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入賬

在這一階段，洗錢分子將贓款存入合法金融機構。其主要形式是現金銀行存款。這是洗錢過程中最危險的一環，因為大量現金非常可疑，而且銀行按規定要上報巨額交易。

分賬

分賬就是通過各種財務交易轉移贓款，從而改變贓款的形式并使其難以被追蹤。分賬過程可能包括不同國家或地區、不同戶名的賬戶間的多次銀行轉賬和電匯、多次存取以不斷改變賬戶金額、改變貨幣種類和購置奢侈品（游艇、房屋、轎車、鉆石）以改變贓款的形式。這是所有洗錢過程中最復雜的一環，其目的是想方設法讓原始贓款難以被追蹤。

融合

融合就是讓贓款以貌似合法的形式重新進入主流經濟體系，此時贓款看似來自合法的交易。這一階段可能包括最后一次從銀行轉賬到洗錢者只為賺取微薄利潤而“投資”當地公司賬戶、賣掉分賬時購置的游艇或者從洗錢者自己的公司購買價值為1千萬美元的螺絲刀。此時，犯罪分子就可以高枕無憂地使用這筆錢了。如果前兩步沒有證明文件留下，則很難在融合這一步抓到洗錢的人。