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2024年5月24日，由中共成都市委金融委員會辦公室指導，成都市復旦西部國際金融研究院、成都金融業(yè)聯(lián)合會（現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈聯(lián)盟）主辦，復旦大學中國反洗錢研究中心、陸家嘴金融安全研究院協(xié)辦的2024反洗錢與金融安全專題沙龍（第一期）在成都成功舉行。

本期沙龍活動邀請了30余名來自金融安全領域的專家學者、義務機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)代表參加，通過主題分享、圓桌對話等形式，在思想碰撞和經(jīng)驗分享中共同探討反洗錢工作的新趨勢和監(jiān)管政策，旨在幫助金融機構(gòu)深刻了解并把握反洗錢監(jiān)管的關注重點，以及嚴監(jiān)管態(tài)勢下金融安全工作方向和側(cè)重點，推動金融機構(gòu)反洗錢能力系統(tǒng)性提升。

本次活動秉持專業(yè)和開放的理念，不但為金融行業(yè)反洗錢工作者提供了一個了解最新監(jiān)管動向和執(zhí)法動態(tài)的窗口，也促進了業(yè)內(nèi)信息分享和相互協(xié)作，體現(xiàn)了成都市復旦西部國際金融研究院等在地機構(gòu)為西部地區(qū)金融發(fā)展提供智力支撐的職責與擔當。

搭建金融交流平臺

沙龍活動開始，成都市復旦西部國際金融研究院常務副院長、復旦大學國際金融學院金融學教授金曉斌教授代表主辦單位致辭，對參加此次沙龍的來賓表示歡迎，并介紹了此次活動的背景以及研究院相關工作情況。 

金曉斌教授在致辭中表示，中央金融工作會議強調(diào)，金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎，維護金融安全是關系我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。成都市復旦西部國際金融研究院作為扎根四川、服務西部的金融研究院，在成都金融業(yè)聯(lián)合會的支持下組織開展本次沙龍，旨在貫徹落實中央金融工作會議重要精神，幫助參與者了解并把握反洗錢監(jiān)管政策導向、關注重點以及在嚴監(jiān)管態(tài)勢下金融安全工作的關鍵點。

在致辭中，金曉斌教授還介紹了成都市復旦西部研究院的成立背景以及發(fā)展現(xiàn)狀。

據(jù)悉，成都市復旦西部研究院由成都市政府和復旦大學共同牽頭成立，于2023年4月19日正式揭牌。作為成都首批建設的新型研發(fā)事業(yè)單位之一、復旦大學首個人文社會學科領域的地方研究院，成都市復旦西部研究院不但是成都市政府和復旦大學共同服務西部金融中心建設、“一帶一路”倡議、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設的重要舉措，也是成都市政府高質(zhì)量金融人才的培養(yǎng)平臺、復旦校友與成都金融及產(chǎn)業(yè)界的溝通平臺以及復旦大學服務地方經(jīng)濟社會發(fā)展、加快推進“雙一流”建設的重要基地。

“經(jīng)過一年的運營，研究院已基本確立了‘2+3+3+3’的發(fā)展規(guī)劃?！苯饡员蠼淌诮榻B，研究院自成立以來，聚焦經(jīng)濟金融研究、人工智能應用主線，突出重點學科、校地共建、雙城基地的優(yōu)勢，著力夯實科研基礎，立足國際視野做好科研應用、教育培訓、智庫研究等重點工作，為塑造金融人才、賦能企業(yè)成長、促進經(jīng)濟發(fā)展、服務國家戰(zhàn)略貢獻智慧力量。

他表示，接下來，研究院將積極發(fā)揮復旦大學基礎學科及人才優(yōu)勢和成都基地地緣及資源優(yōu)勢，進一步加強同各金融業(yè)協(xié)會、研究機構(gòu)等的交流合作，攜手各方金融力量系統(tǒng)化開展金融安全研究工作，助力筑牢金融安全防火墻，共同維護大西部的金融安全。

專家演講分享監(jiān)管動向

在主題分享環(huán)節(jié)，主講嘉賓圍繞反洗錢監(jiān)管動向、反洗錢義務履行的重難點等話題進行了深入探討和觀點分享。

中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心前黨委書記、主任，陸家嘴金融安全研究院學術委員會主任茍文均教授圍繞反洗錢監(jiān)管的關注重點、銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的洗錢風險點以及未來幾年反洗錢監(jiān)管的趨勢以及數(shù)據(jù)治理要求，進行了較詳細的專業(yè)闡釋。

復旦大學國際金融學院教授、復旦大學中國反洗錢研究中心主任、陸家嘴金融安全研究院院長嚴立新教授以“反洗錢義務履行的矛與盾、舍與得”為題，分享了對反洗錢核心概念、義務機構(gòu)內(nèi)部當前面臨的主要矛盾以及反洗錢監(jiān)管新理念的看法。

嚴立新教授指出，“反洗錢的核心是通過監(jiān)測資金，發(fā)現(xiàn)可疑交易和對象，并通過控制可疑資金，最大限度地遏制經(jīng)濟犯罪人的內(nèi)心沖動，進而消除其再生能力，從而達到維持自身穩(wěn)健、維護區(qū)域金融穩(wěn)定和國家安全的目的”。對于中國反洗錢工作中所強調(diào)的“風險為本”理念，他特別強調(diào)，“‘風險為本’的提法很常見很普遍，但很多人實際上并沒有真正搞懂這個詞的準確原意?！L險為本’的對應原文是risk-based，完整且準確的翻譯應該是‘以風險為基礎’或‘基于風險’?！L險為基的方法/基于風險的方法’（Risk-based Approach，RBA）也是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會向全球所有的銀行提出來的原則性要求，即讓風險管理、風險控制貫穿于所有的業(yè)務經(jīng)營和行政管理流程，也可以理解為是保障金融體系穩(wěn)健運行的一種基礎性工作”。為幫助大家理解，嚴立新還比喻道，“‘風險為基’的管理方式就如同造房子時澆筑地基，不管要造多高的樓，你的地基必須要穩(wěn)固。而風險為基礎的原則，則好比把風險防控網(wǎng)澆灌進建筑混凝土，使其無處不在，成為建筑物的堅實底座”。

在闡釋反洗錢原則與方法時，嚴立新教授還特別提到了客戶身份識別問題，對了解你的客戶（know your customer，簡稱KYC）與客戶盡職調(diào)查規(guī)則（Customer Due Diligence，簡稱CDD）兩者之間的關系進行了剖析與分享。

他認為，KYC可被視為目的，即了解客戶，而CDD則是實現(xiàn)這一目的的過程、規(guī)則、流程、手段、方法和工具。KYC是金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系的第一步，在全球金融監(jiān)管和反洗錢國際標準中處于關鍵位置，若執(zhí)行不到位，會給金融機構(gòu)帶來操作風險、法律風險、聲譽風險、集中風險等，進而造成損失；通過CDD，則可以更好地了解客戶，從而幫助金融機構(gòu)預判客戶接下來的行為和交易是否存在潛在的洗錢風險或涉恐風險。

嚴立新教授強調(diào)，反洗錢已上升到國家戰(zhàn)略高度，將全維度覆蓋至所有區(qū)域、行業(yè)和領域，特別是在反洗錢法修訂草案獲得全國人大的最后審議通過后，反洗錢將在“兩頭堵”中與所有機構(gòu)和所有人產(chǎn)生強關聯(lián)。

業(yè)內(nèi)專家熱議洗錢風險管控

圓桌對話環(huán)節(jié)，在中信銀行成都分行合規(guī)部辜佳新的主持下，中國人民銀行四川省分行反洗錢處副處長甘力、交通銀行四川省分行反洗錢管理部黨穎、成都農(nóng)商銀行法律合規(guī)部副總經(jīng)理胡小麗以及嚴立新教授從實操層面對反洗錢工作的重點和難點進行了討論。

其中，黨穎強調(diào)了客戶身份識別分類分層的重要性，并介紹了該行目前在反洗錢領域中客戶重新識別、重新評級以及加強型識別的適用原則和做法。據(jù)其介紹，交通銀行正在打造客戶盡調(diào)系統(tǒng)平臺，未來將逐步整合各業(yè)務條線的客戶盡調(diào)信息，實現(xiàn)內(nèi)部信息共享。

胡小麗則圍繞高風險客戶管理問題分享了該行的經(jīng)驗方法。她認為，反洗錢法修訂草案對高風險客戶管控工作的強調(diào)，將促使金融機構(gòu)尤其是銀行類金融機構(gòu)對高風險客戶管理投入更多的資源。她建議，金融機構(gòu)除了應關注如何進行盡職調(diào)查外，更要關注如何應用好盡調(diào)結(jié)果。她介紹，該行自去年起，根據(jù)業(yè)務情況、高風險客戶構(gòu)成以及控制措施、控制目標等制定了新機制，并更新了高風險客戶管理模塊，進一步強化了系統(tǒng)賦能力度。

甘力則從監(jiān)管部門的視角，就高風險客戶盡職調(diào)查、評級、管控等方面的工作對金融機構(gòu)提出了指導和建議。他表示，監(jiān)管機構(gòu)支持金融機構(gòu)依法履職，反洗錢工作應依法進行。金融機構(gòu)在對客戶進行盡職調(diào)查后，要基于風險控制的精準把握來進行管理。他還強調(diào)，人民銀行在檢查或日常監(jiān)管中對高風險客戶管理的原則包括精確定級，金融機構(gòu)在確保真正高風險客戶不被遺漏的同時，也要盡力避免因錯誤歸類而導致的“誤傷誤害”情形。

嚴立新教授也在討論中指出，反洗錢工作應做深做細，但應盡一切努力避免傷及無辜?，F(xiàn)實中出現(xiàn)的一些案例表明，簡單粗放的“一刀切”做法確實部分存在，且嚴重影響了一些單位或個人的正常財務活動。他表示，反洗錢工作極其不易，金融機構(gòu)在履職時應充分考慮到對個人生活的影響，并在內(nèi)部管理中精準施策，分類分層差異化處理。同時他也建議，監(jiān)管和執(zhí)法機關應進一步細化相關規(guī)定、規(guī)則和流程，為被凍結(jié)賬戶的個人或單位提供明確的解決方向和路徑。