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2010年01月27日 11:59  來(lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 從償付能力到市場(chǎng)行為再到內(nèi)控治理與股權(quán)，與國(guó)際金融監(jiān)管思路日趨接軌的中國(guó)保監(jiān)會(huì)正在勾畫(huà)2010年保險(xiǎn)業(yè)全方位的監(jiān)管路線(xiàn)圖。

    有別于2009年的“防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)”，今年保監(jiān)會(huì)定調(diào)監(jiān)管方向?yàn)?ldquo;轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，昭示保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)業(yè)普遍存在的粗放式經(jīng)營(yíng)方式列為監(jiān)管重點(diǎn)；而“償付能力”正是監(jiān)管層達(dá)成目標(biāo)的監(jiān)管“利器”。

    1月21日，保監(jiān)會(huì)主席吳定富在2010年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上指出，今年將以完善制度、理順機(jī)制、強(qiáng)化約束為重點(diǎn)，加強(qiáng)和改進(jìn)償付能力監(jiān)管。

    “償付能力”為綱

    實(shí)際上，“償付能力”是種綱性監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)自2007年底，已初步建成頗具特色的償付能力監(jiān)管制度體系，2008年其償付能力監(jiān)管的工作重心從制度建設(shè)轉(zhuǎn)向了機(jī)制和制度并重，并逐步建立了符合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際的償付能力監(jiān)管機(jī)制；2009年，則以“抓監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”為中心，償付能力監(jiān)管工作成績(jī)突出；盡管如此，吳定富表示，仍將不斷完善償付能力監(jiān)管。

    就償付能力監(jiān)管而言，2010年保監(jiān)會(huì)將著力四大方向。首先是完善償付能力監(jiān)管制度。借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革經(jīng)驗(yàn)，完善以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的最低資本標(biāo)準(zhǔn)修訂方案。適應(yīng)新的投資渠道和保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況，完善有關(guān)資產(chǎn)的認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)。研究宏觀審慎監(jiān)管下的行業(yè)壓力測(cè)試方法，構(gòu)建適合我國(guó)國(guó)情的壓力測(cè)試模型。研究保險(xiǎn)業(yè)逆周期監(jiān)管方法。

    其次是理順償付能力監(jiān)管機(jī)制。今年，保監(jiān)會(huì)將定期向保監(jiān)局發(fā)布償付能力信息，逐步實(shí)現(xiàn)會(huì)機(jī)關(guān)與保監(jiān)局信息實(shí)時(shí)共享。探索完善保監(jiān)局開(kāi)展償付能力監(jiān)管工作的方式方法，逐步實(shí)現(xiàn)會(huì)機(jī)關(guān)和保監(jiān)局償付能力監(jiān)管工作的上下聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致。

    再者是提高償付能力監(jiān)管約束力。對(duì)償付能力不足的公司采取更嚴(yán)格、更有效的監(jiān)管措施，對(duì)償付能力預(yù)計(jì)不足的公司，要求公司提前采取改善措施。推動(dòng)公司建立健全資本管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

    最后是改善償付能力監(jiān)管手段。將研究開(kāi)發(fā)償付能力監(jiān)管信息系統(tǒng)，將償付能力監(jiān)管機(jī)制、流程和要求固化在信息系統(tǒng)中，使監(jiān)管工作更加規(guī)范化、精細(xì)化。

    監(jiān)管路線(xiàn)圖

    新年伊始，保監(jiān)會(huì)涵蓋“人身險(xiǎn)、中介市場(chǎng)、資金運(yùn)作、綜合檢查與案件查處以及法人機(jī)構(gòu)”等全方位的監(jiān)管路線(xiàn)圖已“躍然紙上”。

    人身險(xiǎn)監(jiān)管方面，注重五個(gè)方面。如其一，加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)控的監(jiān)管，選擇2-3家公司進(jìn)行以?xún)?nèi)控為核心的全面系統(tǒng)檢查。其二是嚴(yán)厲打擊銷(xiāo)售誤導(dǎo)。嚴(yán)格執(zhí)行《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，督促各公司依法合規(guī)披露產(chǎn)品信息，提高信息披露透明度，開(kāi)展對(duì)壽險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的專(zhuān)項(xiàng)檢查。

    其三是繼續(xù)開(kāi)展銀保市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查銀行網(wǎng)點(diǎn)是否具備合法兼業(yè)代理資格、手續(xù)費(fèi)支付方式是否依法合規(guī)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是否真實(shí)等問(wèn)題。其四是規(guī)范意外險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

    以意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施為契機(jī)，開(kāi)展對(duì)保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查。最后是開(kāi)展精算專(zhuān)項(xiàng)檢查。重點(diǎn)檢查準(zhǔn)備金、投連險(xiǎn)賬戶(hù)獨(dú)立性、產(chǎn)品定價(jià)合理性。六是推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)貫徹落實(shí)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則解釋第2號(hào)》有關(guān)工作，努力使有關(guān)原則能夠在保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)妥落實(shí)，降低運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

    中介監(jiān)管方面主要從三個(gè)方面入手，如開(kāi)展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查；繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員體制改革，探索保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新模式；分步理順保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制機(jī)制。本著由易到難、先大后小的工作思路，針對(duì)銀行、車(chē)行等主要兼業(yè)代理渠道，統(tǒng)籌研究、分步規(guī)范。

    資金運(yùn)用監(jiān)管方面主要在于制度建設(shè)，譬如，加強(qiáng)制度建設(shè)領(lǐng)域，將發(fā)布《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》和保險(xiǎn)資產(chǎn)配置、股權(quán)投資、不動(dòng)產(chǎn)投資及保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、從業(yè)人員管理等規(guī)定；其次是調(diào)整投資政策。進(jìn)一步完善債券、股票和基金投資政策，穩(wěn)步擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施投資，逐步開(kāi)展股權(quán)投資和不動(dòng)產(chǎn)投資；再者是健全風(fēng)控機(jī)制。

    加強(qiáng)資產(chǎn)管理能力建設(shè)，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資管理能力。實(shí)行大類(lèi)資產(chǎn)配置，推行資產(chǎn)精細(xì)化管理，強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管控；最后是改進(jìn)監(jiān)管效能，加快開(kāi)發(fā)資產(chǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)行資產(chǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，提高監(jiān)管針對(duì)性、技術(shù)性和有效性。

    綜合性檢查和案件查處方面有四部分內(nèi)容，如加強(qiáng)制度建設(shè)，擬定《保險(xiǎn)行政案件調(diào)查管理辦法》、《保險(xiǎn)稽查證據(jù)規(guī)則》等制度，提高保險(xiǎn)稽查和案件處理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化水平；二是加大綜合性檢查力度，將探索開(kāi)展對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的綜合性檢查，對(duì)資產(chǎn)管理公司進(jìn)行稽查式調(diào)研；三是重點(diǎn)做好案件調(diào)查工作。構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)“打三假”長(zhǎng)效機(jī)制，聯(lián)合公安司法部門(mén)開(kāi)展打擊保險(xiǎn)詐騙的專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，加強(qiáng)行業(yè)反洗錢(qián)工作；最后是建立和完善行政執(zhí)法和刑事執(zhí)法的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，開(kāi)展打擊保險(xiǎn)犯罪的聯(lián)合執(zhí)法行動(dòng)，配合做好保險(xiǎn)犯罪案件的司法解釋工作。

    此外，吳定富還指出，要大力加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)和高管人員監(jiān)管。在加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)管理。出臺(tái)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，研究制定《保險(xiǎn)公司控股股東和實(shí)際控制人管理辦法》，避免控股股東、實(shí)際控制人侵占公司資產(chǎn)。其次是加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。

    完善公司治理報(bào)告制度，開(kāi)展對(duì)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的量化評(píng)估。完善董事會(huì)秘書(shū)任職資格審查和談話(huà)制度；三是加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管。出臺(tái)《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法》，對(duì)集團(tuán)公司的準(zhǔn)入條件、集團(tuán)管控、資本管理、信息披露以及監(jiān)管作出規(guī)定；最后是探索法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管，擇機(jī)擴(kuò)大屬地監(jiān)管試點(diǎn)。

    而在強(qiáng)化高管人員監(jiān)管方面，吳定富表示，一是調(diào)整高管人員任職資格管理范圍和方式。將保險(xiǎn)公司監(jiān)事和審計(jì)責(zé)任人納入需要任職資格核準(zhǔn)的范圍，將高管人員任職資格管理統(tǒng)一為核準(zhǔn)制。二是建立對(duì)高管人員履職過(guò)程的持續(xù)監(jiān)管機(jī)制。三是強(qiáng)化高管人員責(zé)任追究制度。制定出臺(tái)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》，堅(jiān)持處理事和處理人相結(jié)合，對(duì)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，追究上級(jí)機(jī)構(gòu)直至總公司及有關(guān)高管人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

    綜上，吳定富強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)推進(jìn)分類(lèi)監(jiān)管。今年分類(lèi)監(jiān)管工作的重點(diǎn)是完善制度，推行差異化監(jiān)管。在保監(jiān)會(huì)層面，一是發(fā)揮分類(lèi)監(jiān)管的差異化監(jiān)管作用，扶優(yōu)限劣，將分類(lèi)監(jiān)管各項(xiàng)監(jiān)管措施落到實(shí)處。指導(dǎo)保監(jiān)局開(kāi)展分類(lèi)監(jiān)管工作，將分支機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。二是完善分類(lèi)監(jiān)管制度。統(tǒng)一產(chǎn)、壽險(xiǎn)的公司治理和內(nèi)控監(jiān)測(cè)指標(biāo)；根據(jù)運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題、監(jiān)管法規(guī)變化、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化等完善監(jiān)管指標(biāo)和評(píng)分規(guī)則。三是完善中介機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管制度，推進(jìn)中介機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管工作。