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2010年01月21日 19:25  來源：財經網

    在1月21日的全國保險業情況通報會上，中國保險監督管理委員會(下稱保監會)主席吳定富提出，2010年要把防風險作為監管第一要務。

    他表示，現在有少數公司錯誤判斷形勢，把經濟回升向好的勢頭等同于經濟形勢的根本好轉，但“我要為全行業‘吃一副清醒降溫的藥’”。

    2009年，中國保險業保費收入首次突破1萬億元，達到11137.3億元，同比增長13.8%。保險業共實現利潤530.6億元，其中多年處于虧損狀態的財產險公司扭虧為盈，實現利潤35.1億元。

    吳定富稱，“2009年保險業務發展好于預期”。但2010年經濟的回暖，令保險業面臨的環境更為復雜，對“防范風險提出了更高的要求”。

    經過全面的風險點排查，五大風險成為保監會防范重點。

    第一， 資本金不足和償付能力不達標的風險。

    當前，保險業處于快速發展階段，截止2009年底，保險業總資產達到4.1萬億，相對2004年1萬億的總資產，5年時間增長了三倍多。

    由于處于迅速擴張期，很多公司對資本依賴性較強，有的由于未能及時補充資本金，導致償付能力下滑。據保監會公布數據顯示，截止2009年底，償付能力不達標的保險公司為8家。另有一些公司償付能力出現告急。

    吳定富表示，在今年復雜的金融形勢下，一些公司可能出現償付能力水平下降，甚至不達標的情況。

    對此，保監會將強化償付能力監管的約束力。吳定富透露，比如采取提前預告的措施，在一季度對二季度可能出現償付能力不足的公司進行預警，一旦出現不足，立即兌現業務發展、機構擴張等約束措施。

    吳定富在現場重申，“財產險公司當年自留保費，不得超過實有資本金加公積金總和的四倍”。

    第二， 防范資產管理的風險。

    2009年，新《保險法》的實施，進一步放開了保險資金對不動產等較高風險收益領域的投資。而目前，保險業新增保費與到期再投資資金較多，加上去年積壓的未有效運用的資金，保險業可供投資的資金預計超過1.5萬億元，投資壓力較大。

    但今年的投資市場，情況極為復雜。當前，利率仍處于歷史低點，債券市場收益較低，金融市場波動較大，保險資產存在錯配風險和市場風險。

    吳定富對一些公司提出警告，他說，一些公司搶攻保費，企圖在資本市場賭一把，這樣的風險非常巨大。

    對此，保監會將進一步規范投資行為，實行大類資產配置管理，推行資產管理精細化，并建立風險隔離機制，加快資產托管進程，強化市場運作約束。

    第三，防范公司管理和內控不到位的風險。

    由于機構網點擴張迅速，而保險業人才儲備有限，內部管控問題在保險業比較突出，如果不加以解決，將出現保費資金被挪用、非法集資、制造假賠案等風險。

    吳定富透露，在去年，保監會曾查處某壽險支公司一起涉及幾千人的非法集資案，所造成的經濟損失高達兩、三個億。

    他表示，近年來，保監會相繼查處的一些案件，集中反映出部分公司對基層機構、關鍵業務環節和重點崗位缺乏有效的管控。

    保監會今年計劃通過加強業務管理、財務管理、分支機構管理以及信息化建設來強化內控管理。具體措施如：提高經營數據真實性，加強分支機構預算執行的管理和控制，加大對違規行為的處罰力度等。

    第四， 防范境外金融風險跨境傳遞。

    吳定富表示，在全球經濟金融發展形勢尚不明朗的情況下，國際金融市場動蕩可能會通過在中國的外資營業機構、中資保險公司境外投資以及再保險等渠道，將風險向國內傳遞。

    針對這類風險，保監會將加強與外資公司境外股東母國監管機構的信息溝通和監管合作。

    第五， 防范綜合經營的風險。

    目前，保險企業中，中國平安保險集團等大型保險機構已陸續涉足銀行、信托、基金等業務；同時，銀行投資保險公司也已獲得政策放行，工商銀行、交通銀行、建設銀行、北京銀行等均在與潛在合作方進行協商談判。

    隨著綜合經營閘門的開啟，集團業務和風險結構趨于復雜化，關聯交易增多，風險交叉傳遞的可能性加大。

    對此，吳定富呼吁，當前中國保險業深度、密度有限，急需人去開發，保險企業不要急于將業務重點轉向綜合經營，而應該集中精力做好保險主業。

    他表示，保監會將加強對集團的監管，規范集團市場準入，并建立集團監管數據庫。

    據《財經》記者了解，目前，保監會已在發展改革部新設保險集團監管處。

    吳定富表示，除去以上風險，保險業將密切關注利率、匯率變化和資本市場波動等外部因素，可能對保險經營和償付能力產生的影響，以及業務結構不合理可能產生的風險。