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來源：第一財經

隨著違法洗錢手段不斷迭代更新，金融機構正面臨新型洗錢風險。

近日，歷經五年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）正式通過，并將于2025年1月1日起施行。

一位行業人告訴記者，當前犯罪分子利用非法支付平臺、虛擬貨幣、電商或直播平臺、游戲幣等方式轉移、隱瞞犯罪資金，同時混合運用銀行賬戶、虛擬貨幣、現金等多種支付手段規避監管。

“構建高效的反洗錢監測分析系統是當務之急。” 中國反洗錢監測分析中心副主任孟慧認為，由于發現和查處洗錢犯罪的難度加大，應構建反洗錢大數據體系，為反洗錢數據的貫通融合提供統一接口。

新修訂的《反洗錢法》完善了金融機構反洗錢義務，其中提到，要求金融機構關注、評估運用新技術、新產品、新業務等帶來的洗錢風險，以應對新型洗錢風險。

安永在其最新發布的報告中強調了人工智能等新興技術在金融行業反洗錢管理中的應用潛力。報告指出，相關部門正積極推動金融行業探索運用機器學習、大數據、自然語言處理等技術，以提升可疑交易監測與報告的工作效率，同時充分評估相關風險。

孟慧認為，數據作為第五類生產要素值得被重點關注，具體看來，反洗錢數據的貫通融合不僅是數據的簡單加和匯總，而是多維數據的匹配關聯和交叉印證，形成高質量數據集，構建立體的反洗錢大數據體系。

為了構建高效的反洗錢監測分析系統，孟慧提到，系統將從單一線性關聯轉變為多維網狀關聯，突破傳統的線性穿透模式，利用圖計算、知識圖譜等先進技術，實現網絡分析和關系分析的新型穿透模式。這一轉變將極大地增強系統對復雜金融交易和網絡的分析能力，提高對洗錢行為的識別和預警效率。

除了技術創新，新修訂的《反洗錢法》對金融機構提出了更高的要求。

新《反洗錢法》第二十七條強調金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度。

具體包括設立專門機構或者指定內設機構牽頭負責反洗錢工作，根據經營規模和洗錢風險狀況配備相應的人員，按照要求開展反洗錢培訓和宣傳等，并通過內部審計或者社會審計等方式確保反洗錢內部控制制度得以有效實施。

錦天城律師事務所發布的報告提到，新《反洗錢法》正式將“客戶身份識別制度”更改為“客戶盡職調查制度”。即金融機構對客戶盡職調查制度不僅包括客戶身份識別，還涵蓋對客戶的交易背景和風險狀況進行調查。

“對金融機構反洗錢管控提出了更高的質效要求。”星展銀行（中國）相關人士對第一財經分析稱，新《反洗錢法》要求金融機構采取洗錢風險管理措施，應當在其業務權限范圍內按照有關管理規定的要求和程序進行，平衡好管理洗錢風險與優化金融服務的關系，不得采取與風險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫療、社會保障、公用事業服務等相關的基本的、必須的金融服務。

“但在日常管理中，對于如何判斷管控是否平衡匹配風險狀況非常主觀，”上述星展銀行人士進一步分析稱，面對復雜的個案情況，金融機構需提高工作人員的研判水平，以實現風險管控與客戶權益的平衡。對于國際性銀行，境內機構需向監管部門報告后，才能向母行或集團總部提供反洗錢管控信息。