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來源：上觀

在二手交易中，一手交錢一手交貨已經(jīng)成為人們默認(rèn)的規(guī)則。可即使銀行賬戶里收到貨款，也有可能是“贓款”，不少市民因此在二手交易過程里“中招”了。

最近，上海市民林先生向解放日報?上觀新聞“民聲直通車”平臺反映：自己在二手平臺出售手機時，買家提出直接轉(zhuǎn)賬到銀行卡，自己沒多想就答應(yīng)了。結(jié)果收到轉(zhuǎn)賬后不久，林先生的銀行卡便被警方凍結(jié)了，原來他收到的貨款并不是買家打款的，而是另一位電詐受害者的被騙資金。

明明是正常買賣手機收到的貨款，怎么卻成了“贓款”？銀行卡還被凍結(jié)了，林先生的日常消費也受到了影響，這背后其實涉及電信詐騙的洗錢鏈。

出售閑置物品，竟然收到涉詐騙資金

今年9月份，林先生將自己的一臺閑置iPhone16 pro max手機通過閑魚出售，買家A（昵稱：哈莫星拍vlog的奶酪）非常爽快地私信了林先生，請求微信聯(lián)系，并告訴林先生希望通過銀行直接轉(zhuǎn)賬，再通過跑腿上門取貨。買家A在微信上的性別為女性，頭像為女生自拍照。林先生很爽快地同意了，9月30號下午12點19分，買家A告訴林先生錢已經(jīng)打入賬戶，林先生查看了手機，發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬姓名是一個男性化的名字，但他并沒有多想，“一手交錢，一手交貨”，便將手機交送給跑腿。

林先生與買家A的溝通記錄，現(xiàn)在此閑魚號和微信號均已封停。

正當(dāng)林先生覺得這次交易一切順利的時候，意外的情況發(fā)生了：下午1時，股市馬上要開市了，林先生使用銀行卡轉(zhuǎn)到股市賬戶時，卻發(fā)現(xiàn)銀行卡無法轉(zhuǎn)賬了。

林先生馬上聯(lián)系了浦發(fā)銀行的工作人員，對方表示是外省市某公安機關(guān)凍結(jié)的。林先生又撥打當(dāng)?shù)責(zé)峋€詢問具體情況，直到國慶假期后才與公安機關(guān)取得聯(lián)系，原來真正的付款人并不是買家A，而是另一位居民的銀行卡被盜刷付款了。林先生再回過頭聯(lián)系買家A時，發(fā)現(xiàn)自己并不知道其真實身份，追問跑腿買家地址時，發(fā)現(xiàn)跑腿只是將手機放置在豐巢柜內(nèi)，再也追尋不到手機和買家A的下落。

銀行卡被凍結(jié)的二十多天里，林先生的生活受到了較大影響：房貸無法扣除，只能請銀行另外開一個賬戶，由家人代為轉(zhuǎn)賬，日常花銷、業(yè)務(wù)往來都無法使用銀行卡轉(zhuǎn)賬，而孩子的補習(xí)班也需要繳費……

林先生被凍結(jié)的銀行卡顯示使用受限。

與林先生的遭遇相同，胡先生于10月7日在二手交易平臺上架了一樣的蘋果手機，隨后遇到的情況也如出一轍：買家以“公司采購直接轉(zhuǎn)賬”為由，向胡先生要取了銀行卡賬號和姓名，要求閃送至某小區(qū)門口。然而，3天后的凌晨，胡先生卻收到了一條來自建設(shè)銀行的短信，告知他因涉及詐騙，銀行賬戶已被上海市閔行區(qū)公安機關(guān)銀行賬戶凍結(jié)，公安告知胡先生所收取的手機款項10000元是閔行區(qū)一居民的受詐款項，當(dāng)胡先生繼續(xù)追問受騙人情況時，公安稱具體案情不方便透露。而胡先生急于申請房貸，便在11月6日直接退還了對方10000元，由于銀行卡仍在凍結(jié)，這筆錢是直接通過對方的支付寶收款碼轉(zhuǎn)賬的，閔行公安表示退還后會盡快給銀行提交解凍通知。

其中一名賣家在銀行卡凍結(jié)后收到的情況說明。

除了出售最新款手機外，不少出售二手奢侈品的個人賣家也被“盯”上了。在廣東做摩托車買賣的許先生則是在二手平臺上掛售了自己的勞力士手表，標(biāo)價153000元。隨后，有位賣燈飾的買家聯(lián)系了他，并聲稱自己叫“豪哥”，還表現(xiàn)出誠心收購的樣子，砍價了2000元后表示自己的妻子會線下面交取貨。兩天后，豪哥妻子來到店內(nèi)查看手表品相后，卻不打算付款取貨，而是告知許先生，老公正在接待客戶，稍后打款過來，她先去附近吃個飯。不一會兒，許先生就收到了銀行轉(zhuǎn)賬的貨款151000元，一兩分鐘后，這位女士返回店內(nèi)取走了手表。

次日下午，許先生去回收摩托車，卻發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡已經(jīng)被公安凍結(jié)了，再去聯(lián)系“豪哥”時，豪哥再也不回復(fù)。公安告訴許先生，他卡里的這筆貨款實際上是寶山一居民被刷單詐騙的“電信詐騙”款，刷單受害人被騙取共70余萬元，其中151000元轉(zhuǎn)給了許先生。許先生這才得知原來自己成了電信詐騙人員洗錢的“工具”，后來翻閱監(jiān)控時，他才發(fā)現(xiàn)那位來取表的女士有意識地在躲避攝像頭。

警惕詐騙分子通過二手交易“洗錢”

記者聯(lián)絡(luò)了10多位同樣遭遇的市民，發(fā)現(xiàn)這背后涉及的是電信詐騙洗錢的新方式。

自2020年“斷卡”行動開啟后，詐騙分子又兜兜繞繞找到了新的“洗錢途徑”，那就是通過買賣二手交易的保值品，它價格高、變現(xiàn)快，資金流轉(zhuǎn)換迅速，也不易追蹤。在進行交易時，詐騙分子往往表示出較強的購買意愿，往往中間還摻雜著日常聊天等內(nèi)容，借由此騙取市民的信任。

這些所謂的買家往往以二手平臺交易需要手續(xù)費、自己支付寶有限額、公司財務(wù)直接轉(zhuǎn)賬為由，獲取賣家的銀行卡信息，并用此銀行卡作為電信詐騙資金“洗錢”的收款賬戶，而自己直接從賣家這里取走貴重物品。因此，真實打款人實際是散落在全國各地的受騙者……

為避開平臺直接交易，所謂的買家以各種理由向賣家要銀行賬號信息。

記者初步梳理發(fā)現(xiàn)，這些偽裝成買家的詐騙分子二手平臺賬號多達幾十個，不少賬號在被封號后更改部分昵稱再次行騙。

從反詐的角度看，凍結(jié)銀行卡是預(yù)防違法犯罪、固定風(fēng)險資金必需的手段。公安機關(guān)接到報案后，會對涉風(fēng)險的相關(guān)賬戶采取“止付”“凍結(jié)”等措施。騙子就是利用了銀行卡凍結(jié)的靈敏性和時效性，將受騙者的“火力”引向二手交易的賣家，自己則獲取到便于出售的實物，再將其賣出獲利，以逃脫警方追蹤。

盈科律師事務(wù)所沈志剛律師長期關(guān)注刑事案件中的銀行卡凍結(jié)難題，他表示根據(jù)《最高人民法院關(guān)于刑事裁判涉財產(chǎn)部分執(zhí)行的若干規(guī)定》，他人善意取得詐騙財物的，不予追繳。因此，市民若遭遇上述套路，發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結(jié)后，應(yīng)提交相關(guān)材料證明交易的真實性，整理與買家的聊天記錄、交易憑證、銀行流水等，以便后續(xù)向警方證明交易過程中既無過錯也無惡意，沒有與買家有串通、勾結(jié)的行為，所收取的貨款是交易所得。

而對于市民來講，在進行交易時，盡可能通過平臺進行交易。如果實在需要通過轉(zhuǎn)賬交易，也要仔細核對匯款方賬戶信息，確保賬戶名、賬號和開戶行等與買家身份一致，特別需要警惕現(xiàn)場購買人與實際付款人不一致的情況。