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來(lái)源：紅星新聞

最近幾年，生活在上海的葉女士一直在處理和丈夫的離婚官司。因?yàn)樯婕暗呢?cái)產(chǎn)金額較大，這起離婚案件至今還沒(méi)有最終結(jié)果。去年5月，兩人離婚官司開(kāi)庭前交換證據(jù)的過(guò)程中，葉女士得知丈夫一方拿到一份銀行出具的葉女士的《客戶(hù)反洗錢(qián)歷史交易查詢(xún)報(bào)表》，作為證據(jù)之一。

葉女士告訴紅星新聞，她了解到，民事案件中，對(duì)方是不能從銀行拿到這份涵蓋個(gè)人隱私信息的“反洗錢(qián)流水”的，其僅能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查和反洗錢(qián)刑事訴訟等情況。為此，葉女士以侵害人格、名譽(yù)、個(gè)人信息權(quán)益等將出具這份個(gè)人“反洗錢(qián)流水”的中國(guó)銀行上海市閔行支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中行閔行支行”）告上法院，提出登報(bào)向她賠禮道歉3日，賠償損失1元等訴求。

10月15日，上海市閔行區(qū)人民法院開(kāi)庭審理該案，庭審中，被告方中行閔行支行認(rèn)為，他們出具的這份“反洗錢(qián)流水”是根據(jù)法院調(diào)查令調(diào)取，并表示目前沒(méi)有禁止性規(guī)定銀行不能提供的依據(jù)。

丈夫一方提供妻子“反洗錢(qián)流水”給法院

妻子認(rèn)為銀行違規(guī)

葉女士稱(chēng)，今年5月，她和丈夫離婚案再次開(kāi)庭前，接到審理案件的上海市青浦區(qū)人民法院發(fā)來(lái)的一份自己的“銀行流水”。“這份內(nèi)容是對(duì)方取得的，在開(kāi)庭前雙方證據(jù)交換的過(guò)程中，法院也會(huì)把這份內(nèi)容發(fā)給我。”

葉女士說(shuō)，一開(kāi)始，自己沒(méi)有覺(jué)得這份“銀行流水”有什么問(wèn)題，但是仔細(xì)查看后，她卻發(fā)現(xiàn)這是中行閔行支行出具的《客戶(hù)反洗錢(qián)歷史交易查詢(xún)報(bào)表》，就是“反洗錢(qián)流水”，這家銀行是葉女士平時(shí)主要使用的銀行卡、信用卡的開(kāi)戶(hù)銀行。

葉女士發(fā)現(xiàn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第五條規(guī)定，對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。

葉女士認(rèn)為，“反洗錢(qián)流水”僅能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查和反洗錢(qián)刑事訴訟等情況，而自己和丈夫的離婚官司屬民事案件，銀行將自己的“反洗錢(qián)流水”提供給對(duì)方，是侵犯自己的權(quán)益。

葉女士向紅星新聞表示，去年10月，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后自己曾向銀行提出異議，希望銀行能告訴她為什么會(huì)將這份“反洗錢(qián)流水”提供給對(duì)方。“銀行一開(kāi)始說(shuō)7個(gè)工作日內(nèi)給我答復(fù)，但是后來(lái)一直沒(méi)有明確的說(shuō)法。”

起訴銀行索賠1元

銀行：根據(jù)法院調(diào)查令調(diào)取出具“反洗錢(qián)流水”

葉女士的代理律師在接受紅星新聞采訪(fǎng)時(shí)表示，“反洗錢(qián)流水”是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)監(jiān)控中使用的專(zhuān)有概念，“反洗錢(qián)流水”的主要目的本應(yīng)是通過(guò)分析交易模式，識(shí)別和報(bào)告可疑交易，以預(yù)防洗錢(qián)和其他金融犯罪活動(dòng)，出現(xiàn)在離婚訴訟中，本身是不應(yīng)該的。

葉女士認(rèn)為，銀行把自己的“反洗錢(qián)流水”提供給對(duì)方，侵犯其隱私和賬戶(hù)信息安全，“銀行本身掌握著我們的大量個(gè)人交易信息，如果能夠就這樣隨意提供給別人，我覺(jué)得這本身是銀行的一個(gè)比較大的漏洞。”

葉女士在起訴狀中提到，中行閔行支行違反商業(yè)銀行法關(guān)于為存款人保密的原則，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法關(guān)于個(gè)人信息依法應(yīng)當(dāng)?shù)玫奖Ｗo(hù)等規(guī)定。銀行向第三方提供自己的反洗錢(qián)查詢(xún)歷史交易查詢(xún)報(bào)表，相當(dāng)于對(duì)自己進(jìn)行了反洗錢(qián)調(diào)查，對(duì)自己的人格、名譽(yù)、個(gè)人信息造成侵害，并造成精神損害，依法應(yīng)當(dāng)賠禮道歉，并賠償損失。

10月15日，上海市閔行區(qū)人民法院開(kāi)庭審理了該案，葉女士提出中行閔行支行需登報(bào)賠禮道歉3日、賠償損失1元、承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用等要求。在庭審中，葉女士又要求增加要求對(duì)方撤回該份“反洗錢(qián)流水”的要求。“我提出了1元的賠償金額，這主要是希望向?qū)Ψ教岢鲆粋€(gè)警示，希望今后不要再出現(xiàn)同樣的問(wèn)題，同時(shí)也希望更多人能夠注重自己的隱私保護(hù)。”

紅星新聞了解到，庭審中，被告方中行閔行支行認(rèn)為，他們出具的這份“反洗錢(qián)流水”是根據(jù)法院調(diào)查令調(diào)取，并表示銀行有每個(gè)用戶(hù)的“反洗錢(qián)流水”，目前沒(méi)有禁止性規(guī)定銀行不能提供的依據(jù)，認(rèn)為提供給法院是合法的。

根據(jù)被告方提供的材料，辦理葉女士和丈夫離婚官司的上海市青浦區(qū)人民法院是在2022年7月向中國(guó)銀行上海市閔行支行提出調(diào)查令的，希望調(diào)取葉女士在該行下的銀行流水、理財(cái)產(chǎn)品明細(xì)等，該調(diào)查令由葉女士丈夫向法院提出申請(qǐng)，由銀行調(diào)取后提供給葉女士丈夫一方。不過(guò)紅星新聞?dòng)浾咦⒁獾剑朔菡{(diào)查令上并沒(méi)有要求調(diào)查葉女士的“反洗錢(qián)歷史交易”等信息。

10月16日，紅星新聞聯(lián)系到中行閔行支行一名相關(guān)負(fù)責(zé)人，其表示無(wú)法對(duì)此事給出答復(fù)。

紅星新聞?dòng)浾吡私獾剑摪笇⒃?/span>15天后繼續(xù)開(kāi)庭審理。

調(diào)查：

有銀行客服稱(chēng)“反洗錢(qián)流水”不會(huì)提供給個(gè)人

北京一家國(guó)有銀行的工作人員在接受紅星新聞?dòng)浾卟稍L(fǎng)時(shí)表示，一般居民去銀行打自己的銀行流水用于貸款、辦理護(hù)照等都是沒(méi)問(wèn)題的，銀行會(huì)提供相關(guān)賬戶(hù)或者銀行卡的交易記錄，如果需要打民事官司，銀行也會(huì)根據(jù)法院或當(dāng)事人提出的申請(qǐng)出具《個(gè)人客戶(hù)賬戶(hù)歷史交易備查記錄》。該工作人員表示，“反洗錢(qián)流水”則會(huì)包含更多信息，比如當(dāng)事人的身份證號(hào)、所有銀行卡、信用卡的交易信息，同時(shí)還會(huì)包含外幣的消費(fèi)記錄。

10月16日，紅星新聞以普通客戶(hù)的身份咨詢(xún)中行閔行支行，是否能在有法院調(diào)查令的情況下在民事案件中調(diào)取相關(guān)人員的“反洗錢(qián)流水”，一名工作人員表示，此類(lèi)案件多以調(diào)取一般的銀行流水為主，沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)需調(diào)取“反洗錢(qián)流水”。

中國(guó)銀行北京某支行的工作人員表示，各個(gè)銀行都會(huì)掌握客戶(hù)的銀行流水，但“反洗錢(qián)流水”是銀行內(nèi)部信息，一般只有相關(guān)部門(mén)提出要求才能提供，個(gè)人是無(wú)法調(diào)取的。此外，銀行也會(huì)根據(jù)法院調(diào)查令上要求配合的內(nèi)容，在法律法規(guī)要求內(nèi)進(jìn)行調(diào)取。