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復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；復(fù)旦大學(xué)國際刑法研究中心主任。...
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來源：新浪財(cái)經(jīng)
近日，友邦保險(xiǎn)香港分行因打擊洗錢系統(tǒng)和相關(guān)算法存在技術(shù)缺陷，被香港保監(jiān)局處以2300萬港幣的罰款。公告明確指出，友邦保險(xiǎn)還需提交獨(dú)立顧問報(bào)告，以確保糾正措施的有效性和持續(xù)性。
重罰2300萬港幣
北青金融記者了解到，此次處罰涉及的查察范圍覆蓋了2016年3月至2022年10月期間的新造和有效業(yè)務(wù)流程及管控。
部分被系統(tǒng)評(píng)估為“高風(fēng)險(xiǎn)”的客戶也未得到及時(shí)嚴(yán)格盡職審查，同時(shí)，友邦保險(xiǎn)的可疑交易監(jiān)察流程亦有待完善。香港保監(jiān)局強(qiáng)調(diào)，友邦保險(xiǎn)在反洗錢合規(guī)及管理層監(jiān)督方面仍有提升空間。
面對(duì)此情況，友邦保險(xiǎn)香港分行在查察期間及后續(xù)均表現(xiàn)出積極合作的態(tài)度，采取了一系列措施來糾正問題并加強(qiáng)內(nèi)部管理。這些措施包括增加對(duì)反洗錢系統(tǒng)及相關(guān)流程的投資，以及全面采納保監(jiān)局的查察結(jié)果，以推動(dòng)并加強(qiáng)各業(yè)務(wù)的反洗錢合規(guī)管控。
公開資料顯示，友邦保險(xiǎn)自1919年成立以來，已在香港經(jīng)營多年，是泛亞地區(qū)最大的獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)之一。截至2023年底，其投資資產(chǎn)總額達(dá)到2359億美元，其中76%投資于固定收益類資產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)占比僅為4%。2023年，香港業(yè)務(wù)為友邦集團(tuán)貢獻(xiàn)了高達(dá)14.30億美元的價(jià)值。
2024香港保險(xiǎn)進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代
受“報(bào)行合一”、利率下調(diào)等多重因素影響，內(nèi)地游客對(duì)香港保險(xiǎn)市場的投資興趣激增。據(jù)2024年第一季度香港保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地訪客新增保單保費(fèi)達(dá)到156億港元，創(chuàng)五年新高，同比增長62.6%，占個(gè)人業(yè)務(wù)總新增保單保費(fèi)的24%。保單數(shù)量也同比增長了51.7%，達(dá)到約5.2萬張。
然而，隨著內(nèi)地客戶赴港購險(xiǎn)熱潮的興起，行業(yè)亂象也逐漸顯現(xiàn)，違規(guī)行為頻發(fā)。為此，香港保監(jiān)局多次發(fā)布官方提醒，強(qiáng)調(diào)內(nèi)地客戶在赴港投保時(shí)需注意的風(fēng)險(xiǎn)問題。今年4月，保監(jiān)局還發(fā)布了“赴港投保七項(xiàng)注意”，包括親自赴港購買、避免與無牌人士接觸、直接向保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)等。
今年以來，香港保監(jiān)局針對(duì)消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)及常規(guī)監(jiān)管體系推出了一系列新政策。例如，自2024年1月1日起，要求保險(xiǎn)公司披露2010年后發(fā)出的且仍有效的分紅保單或萬用壽險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率和過往派息率。此外，7月1日起實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度將進(jìn)一步提升香港保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性，通過更貼近各公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估方式與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
同時(shí)，香港保監(jiān)局與金管局聯(lián)合發(fā)布了《重要資料聲明書——保費(fèi)融資》，要求保險(xiǎn)公司和中介人在客戶使用保費(fèi)融資購買人壽保單時(shí)充分披露相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并要求客戶簽署聲明書以提高透明度。針對(duì)泰禾人壽等問題公司，香港保監(jiān)局也采取了包括委任德勤作為聯(lián)合臨時(shí)清盤人等在內(nèi)的多項(xiàng)監(jiān)管措施，以保障保單持有人的利益。
隨著內(nèi)地與香港保險(xiǎn)市場的互動(dòng)日益頻繁，對(duì)于內(nèi)地消費(fèi)者而言，赴港投保前也應(yīng)充分了解產(chǎn)品信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及法律保障等，選擇正規(guī)渠道投保，避免陷入不必要的風(fēng)險(xiǎn)之中。