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來源：檢察日報

近日,一場以反洗錢為主題的同堂培訓,在北京市西城區檢察院打造的金融犯罪警示教育基地舉行。參訓人員除了來自北京市檢察機關的檢察人員代表外,還有中國人民銀行北京市分行反洗錢處、北京市公安局西城分局、西城區律師協會的相關代表。

培訓課上,中國人民銀行北京市分行分享了與檢察機關合力打擊洗錢犯罪的工作經驗,從系統思維、優勢互補等角度,就打擊洗錢犯罪工作提出許多真知灼見。

據了解,這并非中國人民銀行北京市分行第一次與檢察機關圍繞反洗錢工作進行“同題共答”,雙方在反洗錢行政主管部門金融情報數據和檢察機關辦案數據連通碰撞、優勢互補,實現全鏈條資金穿透分析上,早已實現了“同頻共振”。

據北京市檢察院經濟犯罪檢察部副主任葉萍介紹,該院依托《北京地區打擊洗錢犯罪合作備忘錄》,與中國人民銀行北京市分行聯合建立“反洗錢案件資金協查機制”。2022年以來,北京市檢察機關借助中國人民銀行北京市分行反洗錢調查職能優勢和資金協查通道,已對43件上游犯罪案件開展資金協查,充分挖掘洗錢犯罪線索,目前推動洗錢犯罪成案12件。“反洗錢案件資金協查機制既有利于辦案人員洞穿案件事實真相,又能大幅節約司法成本,促進檢察機關和金融監管部門的溝通協作。”葉萍告訴記者,近年來,北京市檢察機關辦理的洗錢犯罪案件數量大幅增長,2023年起訴洗錢犯罪50件52人,件數和人數同比分別增長177.8%和173.7%;洗錢罪案件與其上游犯罪案件起訴比達到3.72%,較2022年增幅顯著。

破局

啟動反洗錢案件資金協查機制

任何一個機制從無到有,都根源于打破困局的需要。

“當初辦這個案子的時候,審計機構因為依據的檢材有限而難以及時、精準提供審計分析意見,面對數百冊銀行交易流水和賬目,專案組成員都很犯難。”談起2020年指導督辦一起重大集資詐騙犯罪案件時遇到的困難,北京市檢察院經濟犯罪檢察部檢察官熊麗很是感慨,“如何在紛繁復雜的資金證據中抽絲剝繭,梳理出清晰的資金流向,進而發現洗錢犯罪案件線索,成為一個必須闖過的關口。”

當時,北京市檢察院與中國人民銀行北京市分行正共同深入推進反洗錢工作,雙方就加強合作打擊洗錢犯罪簽發了會議紀要。

“這份會議紀要里,就提到了要強化反洗錢案件資金協查工作,明確對于檢察機關辦理涉洗錢犯罪及其上游犯罪案件,以及辦案中開展追贓挽損工作,向中國人民銀行北京市分行提出資金協查申請時,后者應依法協助調取涉案資金交易情況,并進行反洗錢相關數據分析。”熊麗告訴記者,基于上述內容,北京市檢察院就這起重大集資詐騙犯罪案件向中國人民銀行北京市分行提出資金協查申請。對方很快指派精干力量開展工作,迅速反饋協查結果,在海量數據中還原了資金流轉線路,使模糊的洗錢犯罪線索清晰呈現出來,為引導公安機關補充偵查指引了方向,也為后續開展全鏈條打擊和追贓挽損等工作奠定了堅實的證據基礎。

隨著具體案件協查實踐經驗積累,北京市檢察院繼續與中國人民銀行北京市分行細化合作紀要,圍繞建立反洗錢案件資金協查機制進行深入探討。就這樣,涉案資金核查難的困局被“檢銀”協作的探索撕開一道口子,進而闖出一條通路。

首創

指派輪值檢察人員開展協查

2023年8月,北京市檢察院與中國人民銀行北京市分行聯合召開打擊治理洗錢犯罪工作新聞發布會,正式發布《關于建立反洗錢檢察人員輪值協查機制的工作意見》。

據了解,“反洗錢司法派駐”是國際上開展司法和金融監管協作的通行做法,通常是在反洗錢主管部門內部設置統一的反洗錢司法協助機構或派駐司法人員。北京市檢察機關與中國人民銀行北京市分行聯合建立的輪值協查機制,正是借鑒國際通行做法的全國首創。雙方堅持系統觀念和問題導向,以系統集成、協同高效思維推動司法執法深度合作,發揮各自職能優勢,以大數據賦能全面研判、快速鎖定重點線索,助推反洗錢情報的成果轉化,形成了集“案件協查、線索挖掘、成效反饋”于一體的閉環合作模式。

在傳統資金協查和分析方式中,反洗錢工作人員更善于對資金交易進行分析,但對案件相關人員信息、上下游人物關系往往并不了解,僅憑交易分析難以作出精準判斷。而通過輪值協查模式,檢察人員與反洗錢工作人員面對面溝通交流,不僅能有效凝聚檢銀反洗錢工作合力,提升洗錢犯罪案件辦理效能,還能提升檢察人員和反洗錢工作人員的辦案能力和資金數據分析運用能力,有助于培養雙方反洗錢專業人才隊伍。實踐中,北京市檢察院結合本地實際,指派具有豐富金融犯罪辦案經驗的輪值檢察人員與中國人民銀行北京市分行反洗錢處工作人員聯合開展資金協查和數據分析工作。

為保障機制順利運行,中國人民銀行北京市分行在反洗錢處設置聯合懲治洗錢犯罪工作室,指定專人負責,并為輪值檢察人員開展工作提供辦公場所和設備。

“該機制建立以來,檢察機關已先后選派4名輪值協查人員進駐聯合懲治洗錢犯罪工作室。”中國人民銀行北京市分行反洗錢處副處長李長卿告訴記者,輪值協查檢察人員與反洗錢工作人員已聯合對17起上游犯罪案件進行資金協查,其中部分案件已取得突破性進展。

溯源

探索反洗錢從治罪走向治理

“您好,這是一些普法宣傳材料,您可以多關注了解。這里面講了很多發生在咱們身邊的案子,值得警惕。”今年6月,北京市東城區檢察院與中國人民銀行北京市分行聯合開展打擊非法集資犯罪普法宣傳活動。檢察官和中國人民銀行工作人員走進銀行網點,向群眾面對面進行以案釋法,提高公眾防范非法集資、遠離洗錢犯罪的意識。

記者了解到,一直以來,“檢銀”反洗錢協作不僅聚焦在治罪方面,雙方也同時致力于不斷加強溯源治理。“除了共同開展普法宣傳外,我們還通過聯合約談、風險提示等方式開展源頭治理和犯罪預防工作。”葉萍介紹,北京市檢察機關在辦理一些非法集資犯罪案件中發現,有的非法集資平臺通過第三方支付機構收取非法集資款,反映出部分第三方支付機構在履行反洗錢義務方面存在不到位的地方。針對這一問題,北京市檢察院與中國人民銀行北京市分行陸續對在京的多家第三方支付機構開展聯合約談,通報相關案件情況,對可能存在的風險進行提示,督促第三方支付機構切實履行反洗錢義務。

400萬元受賄款去向查清了

近日,北京市平谷區檢察院副檢察長肖紅革向記者介紹了一起特殊的洗錢案。該案案發自行為人妻子的貪腐行為,為了幫妻子“隱藏”受賄款,丈夫利用自己的多個賬戶“散存”后又投資股票、購買車輛。檢察機關通過與人民銀行建立的資金協查機制,最終找到“消失的贓款”。

“她辯稱自己沒有受賄,涉案這筆錢是用于購房的借款,案發時還沒到還款期限。”辦案檢察官王迎春告訴記者,該案被告人潘某的妻子王某(另案處理)擔任某單位負責人僅一個月,就以借款購房的名義收受某建筑工程有限公司法定代表人現金人民幣400萬元。平谷區監察委員會調查終結后,于2021年9月以王某涉嫌受賄罪移送檢察機關審查起訴。檢察機關審查發現,王某收受錢款后的一段時間內,其銀行賬戶并無資金進賬,涉案“借款”去向不明,案件隱藏著洗錢犯罪的可能。

為破解“錢去哪兒了”這一謎題,平谷區檢察院通過北京市檢察院金融檢察辦公室,提請中國人民銀行北京市分行開展資金協查。隨后,辦案檢察官王迎春與人民銀行反洗錢工作人員共同分析研判線索。“我們根據貪腐人員一般的行為模式和資金交易特征,將王某及其親屬的賬戶作為重點分析對象,聚焦目標賬戶中的現金交易進行深度排查。”據王迎春介紹,按照這一思路,辦案人員終于發現了受賄款流向:王某收受400萬元現金后,其丈夫潘某三年間近百次以現金形式將錢款存入自己的多個銀行賬戶,其后又以自己名義投資股票、購置房產車輛等。

“我們想著以后要給孩子買房,錢必須存進銀行。可我心里很害怕,知道這么大數額的錢不是好錢,一次性存入會被發現,而分散存風險小,不容易被發現。”潘某到案后供述。

在反洗錢案件資金協查機制的有力支持下,涉案資金去向終于查清。后經平谷區檢察院提起公訴,2023年8月29日,平谷區法院以洗錢罪判處潘某有期徒刑一年六個月,緩刑三年,并處罰金20萬元。潘某認罪認罰未提出上訴,判決已發生法律效力。

“輪值協查”發現3條洗錢犯罪線索

“2023年,我們通過集中排查,發現8起非法集資犯罪案件中可能涉及洗錢犯罪線索。因協查案件數量多、資金賬戶龐雜,我們適用檢察人員輪值協查機制,指派熟悉案件的輪值檢察人員進駐中國人民銀行北京市分行聯合懲治洗錢犯罪工作室,會同反洗錢工作人員一起對這批案件線索開展分析研判工作。”近日,北京市豐臺區檢察院經濟犯罪檢察部門主任何蕾告訴記者,檢銀雙方通力合作,梳理分析8起案件中的人員、賬戶、資金流向信息,最終發現3條高質量線索,移送公安機關立案偵查。目前,相關3起洗錢案件均獲得法院有罪判決。

何蕾向記者重點介紹了3起案件中的王某洗錢案。該案是檢察官焦焜在辦理徐某非法吸收公眾存款案時發現的線索。王某是犯罪嫌疑人徐某的妻子,二人在涉案非法集資公司爆雷前夕火速離婚,同時約定公司債務全部由徐某承擔。“我們認為,夫妻倆不符合常理的離婚背后,可能潛藏洗白資金、轉移資產的洗錢犯罪線索。但當時我們掌握的徐某、王某賬戶并不完整,無法直接看到資金的全部流向。依托輪值協查機制,我作為輪值檢察人員與反洗錢工作人員一起分析研判該線索,借助專業力量進行資金協查。”焦焜說。

檢察人員和反洗錢工作人員展開密切合作,就各自掌握的信息進行充分交流,從大量信息中鎖定10余個可疑主體、55個涉案賬戶,進行細致摸排。反洗錢工作人員發揮在資金交易分析方面的專業優勢,根據檢察官提供的涉案人員信息,整合海量資金交易“碎片”,對上萬筆交易進行專業、系統的資金穿透分析審查,繪制出涉案賬戶關系圖,最終發現,部分非法集資款流入王某名下一個銀行賬戶,用于購買大額理財型保險產品。

豐臺區檢察院及時將上述材料移送公安機關,推動該線索以涉嫌洗錢罪立案,并同步引導公安機關偵查取證,及時凍結王某名下銀行賬戶資金,促成王某主動退繳贓款。2023年9月14日,豐臺區檢察院以涉嫌洗錢罪對王某提起公訴。2023年12月15日,豐臺區法院以王某犯洗錢罪判處其有期徒刑一年六個月,并處罰金30萬元。王某認罪認罰未提出上訴,判決已生效。

從上萬個涉案賬戶中鎖定重點賬戶

“我們通過初步審查發現,涉案公司的關聯企業多達432家,關聯賬戶數量龐大且資金流向極其復雜。經過公安機關前期工作,已對主要的資金賬戶進行了查控。但是非法募集的資金流向了大量的企業和個人賬戶,涉及賬戶數量上萬個,其中的洗錢犯罪線索復雜交錯,給后續取證工作帶來極大挑戰。如果按照傳統查證方式,需要根據資金流向情況逐層查控涉案資金賬戶,加上查詢反饋周期較長,將嚴重影響案件辦理進度。”近日,在提及辦理的一起重大非法集資犯罪案件時,北京市朝陽區檢察院檢察官王棟介紹說。為在審查起訴期限內從上萬個賬戶中鎖定資金池賬戶等重點收付款賬戶,進而及時準確認定非法集資犯罪事實并鎖定洗錢犯罪線索,朝陽區檢察院依托檢察人員輪值協查機制,通過北京市檢察院向中國人民銀行北京市分行提出了輪值協查申請。

中國人民銀行北京市分行反洗錢處在收到協查申請后,立即啟動協查工作,對多個重點賬戶進行穿透分析,梳理出資金基本流向,分析出接收主要資金的多層收款賬戶信息。在此基礎上,朝陽區檢察院輪值協查人員和公安機關偵查人員進駐中國人民銀行北京市分行的聯合懲治洗錢犯罪工作室,聯合反洗錢工作人員共同對該案進行會商研判,明確了需要進一步調取和查證的收款賬戶信息及涉案財產信息。隨后,公安機關對資金協查確定的近2000個重點收款賬戶信息進行集中調取,最終查明涉案錢款除主要用于返本付息和向業務人員支付工資、提成外,還有部分錢款被層層轉移至公司高管親屬的銀行賬戶內用于購買車輛、房產等,從而鎖定了多條洗錢犯罪線索。

“輪值協查給海量賬戶取證工作指明了方向,不僅提高了辦案效率,還有助于深挖洗錢犯罪線索。”朝陽區檢察院第二檢察部主任李曉娟告訴記者,非法集資類犯罪是洗錢上游犯罪的主要犯罪類型之一,往往涉案公司、關聯企業及人員眾多,需要調取大量賬戶交易信息作為資金流向的審查依據。“通過引入輪值協查機制,可借助金融監管部門的大數據平臺,為案件查辦提供資金交易數據信息,特別是借助專業的資金分析結果能夠幫助我們快速找到案件的突破口,提升引導取證的精準度,有效提高辦理上游犯罪和洗錢犯罪案件的質效。”李曉娟深有感觸地說道。

揭穿假借證券交易洗錢新招數

前不久,北京市東城區檢察院以該院檢察官汪珮琳參與錄制的《反洗錢大家談》節目為主要內容,推出了一期微課堂。

說起反洗錢,汪珮琳在節目錄制結束后告訴記者,東城區檢察院曾依托與人民銀行的資金協查機制,成功發現假借證券交易洗錢這一犯罪新方式。“我們在審查白某等人非法集資案時,發現白某從非法集資公司支取了1100萬元,用于購買某公司定向增發股份。該公司在新三板掛牌上市后,白某控制的一家公司總經理方某在4天內將上述股份對應的股票全部低價出售,又以高價買入市場交易價格更低的另一公司股票。”針對發現的疑點,東城區檢察院申請中國人民銀行北京市分行開展資金協查。辦案檢察官介紹案件基本情況后,檢銀雙方一起研討資金協查的思路、資金穿透的重點,初步認為購買股份的1100萬元均為非法集資款,方某有重大洗錢犯罪嫌疑。

“但是方某是怎么通過股票交易實現資金轉移轉換的呢?”資金去向成了新的審查難題。資金協查結果顯示,與方某進行高買低賣交易的證券賬戶均由羅某實際控制,方某可能與羅某私下交易將資金轉移。順著這一線索,汪珮琳通過引導公安機關開展補充偵查和自行補充偵查,補充調取證券賬戶開戶信息及交易記錄、相關銀行賬戶信息等關鍵證據,比照資金協查報告顯示的資金去向,查明方某與羅某通過循環交易、低賣高買等方式實現股票轉讓、資金轉移。檢察官向方某開示上述證據,促使方某從拒不認罪轉為自愿認罪認罰,在家屬配合下退賠了部分贓款。2023年3月30日,東城區檢察院以涉嫌洗錢罪對方某提起公訴。同年5月10日,東城區法院以洗錢罪判處方某有期徒刑四年二個月,并處罰金。方某認罪認罰未提出上訴,判決已生效。

“利用新三板股票交易‘移花接木’上游犯罪所得,是洗錢犯罪的新招數,值得關注。”汪珮琳介紹,檢察機關引入資金協查機制,有效解決了洗錢犯罪中資金來源及去向、轉移轉換方式等審查難題,在提高“一案雙查”檢察履職效能的同時,將打擊治理洗錢犯罪檢銀協作領域拓展至證券等重點領域。