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來源：21世紀經濟報道

“反洗錢是國家治理體系和治理能力現代化的重要內容，我國的反洗錢工作已經上升到政治站位的高度。在《反洗錢法》修訂與‘金融行動特別工作組’（FATF）即將在每年對我國開展反洗錢工作的第五輪國際互評估的新背景和形勢下，反洗錢戰線應合力推進我國反洗錢事業，守護金融安全。”參與反洗錢法修訂草案討論的專家、北京大學法學院教授王新近日在北京大學法學院與螞蟻集團共同舉辦的“反洗錢與金融安全”高端論壇暨研究項目啟動儀式中作出致辭。

“反洗錢涉及國家金融安全，防范化解金融風險，確保金融安全是金融工作的永恒主題。”最高人民檢察院第三檢察廳廳長張曉津在致辭中提到，“我國作為FATF的成員國，履行國際反洗錢職責參與全球治理，是擴大金融業雙向開放的重要手段。明年我國將迎來FATF第五輪反洗錢國際互評估，這一輪互評估標準將更加嚴格，對于我們來說是一個不小的挑戰。”

中國互聯網金融協會反洗錢專業委員會主任委員羅揚在致辭中表示，新技術在反洗錢領域具有“雙刃劍”效應，既帶來挑戰也提供機會。盡管大數據、云計算、區塊鏈和人工智能等前沿技術提高了洗錢行為的隱蔽性和破壞性，但也為反洗錢提供了新的工具和手段。金融科技賦能反洗錢工作，在未來需要著力解決標準統一、信息安全等問題，助力反洗錢工作向科技數字轉型。

北京大學法學院黨委書記、院長郭靂，螞蟻集團副總裁、支付寶總經理王麗娟也出席論壇并致辭，還有來自監管、執法、司法、高校與行業機構的130余位專家參會，論壇圍繞“反洗錢和金融安全”“反洗錢行刑雙向銜接”“反洗錢義務機構履職”“反洗錢金融科技與創新實踐”等熱點問題展開了深入討論。

洗錢風險識別開始轉向，反洗錢義務機構該如何履職

鑒于洗錢行為危害金融安全，加重金融風險，為應對越來越嚴峻的洗錢風險形勢，將洗錢風險的識別由“規范為本”轉向“風險為本”，對于防范金融風險具有重要意義。

“規則為本是反洗錢義務機構依據法律法規規范性文件，逐條對應自己的行為是否合規、是否履職。而風險為本，是反洗錢義務機構從風險角度去識別、評估、管理，這樣才能將風險責任壓實到反洗錢義務機構之上。”中國人民銀行反洗錢局有關負責人分享到。

“堅持風險為本為導向，就要求各義務機構明晰自己行業的洗錢違法犯罪的外部威脅，提高反洗錢履職能力，采取有效措施防范控制風險。”中國人民銀行北京市分行反洗錢處處長劉麗洪指出，“即將開展的FATF第五輪互評估中‘有效性’的評估指標發生了變化，這為反洗錢義務機構帶來了新的挑戰。”

知己知彼，百戰不殆。不同反洗錢義務主體面臨的洗錢風險不同，其履職的切入點就不同。比如非法集資、地下錢莊、詐騙是銀行、支付機構面臨的重點洗錢風險，在廣發銀行總行反洗錢中心總經理秦瑩分享的廣發的“六化”新基建工程中，就介紹了廣發行從“職能化團隊、精細化制度流程、智能化系統、源頭化數據治理、多樣化培訓宣傳與一體化檢查整改”六個方面履行反洗錢義務。螞蟻集團反洗錢中心副總經理劉昶也對在支付機構如何識別和管控洗錢風險作出了分享，從“加強風險感知”“提高監測識別能力”“與監管協同治理風險”三個角度提高履職。保險行業面臨的洗錢風險與銀行、支付機構有所不同，中國平安人壽保險股份有限公司合規負責人兼法律合規部總經理郭記明介紹道，保險機構可以發揮盡職調查優勢，前置風險管控，壓實一道防線職責以切實履職。

劉麗洪處長強調，反洗錢義務機構不僅要重視“二道防線”的可疑交易監測，更要重視“一道防線”的客戶盡職調查。“二道防線”做到的是事后監測，一線部門的持續客戶盡職調查，才是建立起事前、事中反洗錢的關鍵。

“治已病”與“防未病”，反洗錢的行刑雙向銜接

反洗錢工作具有很強的行刑銜接體系，并且是金融機構與公權力雙向的銜接，這種銜接體現在預防和打擊兩個方面。中國人民銀行反洗錢局有關負責人形象地將其比喻為：“治已病”與“防未病”。

從金融機構角度來看，金融機構通過建立客戶盡調機制、監測可疑交易等方式“防未病”，同時在遇到涉嫌洗錢違法犯罪行為時，金融機構及時將相關線索移送至相關部門調查、打擊犯罪來“治已病”。

從公權力角度來說，我國反洗錢預防和打擊分別屬于行政監管和刑事執法司法兩個部門，也就是說洗錢風險預防體系構建主要由行政監管部門主導，而洗錢違法犯罪活動打擊由刑事執法、司法部門負責。

中國人民銀行反洗錢局有關負責人補充說道：構建有效的行刑銜接反洗錢體系，建立行政機關與刑事執法之間的良性互動機制，加強數據信息、人員等要素資源的共享與交流，對于提升洗錢違法犯罪的打擊成效、促進風險為本的預防體系建設非常重要。

金融科技賦能，反洗錢工作向科技數字轉型

羅揚主任委員提到，“未來人工智能在反洗錢的應用或可有效彌補專家規則模型的過渡。在目前，專家規則模型存在一定的主觀性和滯后性，對尚未發現的洗錢犯罪可疑行為監測存在空缺。而具備機器學習的人工智能AI模型，可以通過自動建模對海量關聯數據進行高維度精準分析，高效開展反洗錢可疑交易監測，目前人工智能與反洗錢交易監測已有一些嘗試和效果。”

中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、中信證券、浦發銀行、螞蟻集團以及銀豐新融都分享了本公司如何利用金融科技為反洗錢工作賦能的經驗，科技鏈條基本涵蓋反洗錢義務機構履職的全流程。

比如中信證券公司利用金融科技建設反洗錢系統，有效識別異常交易，強化合規管理和風險控制；招商銀行逐步向反洗錢智能化、線上化、數據化轉型；螞蟻集團則基于全圖技術的創新應用，完成了反洗錢可疑交易識別模塊的整體迭代升級；銀豐新融作為第三方服務機構在可疑交易監測報告領域應用金融科技。

“金融科技賦能反洗錢正處于起步探索期，目前在反洗錢領域金融科技的運用尚缺乏統一標準，同時在融合應用過程中，尚缺乏一體化的反洗錢數據管理機制。”羅揚主任委員補充道，“金融科技賦能反洗錢數字轉型依然任重道遠。”