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來源：深圳商報·讀創客戶端

近期，多家銀行公告表示，將開展個人客戶身份信息真實性、完整性、有效性核實工作。據記者不完全統計發現，截至目前，已有中國郵政儲蓄銀行、蒙商銀行、肇源農商銀行、廣漢珠江村鎮銀行等10余家銀行發布相關公告。

6月3日，肇源農商銀行公告稱，為進一步加強客戶信息及賬戶管理，維護國家金融安全和您的合法權益，根據《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》有關規定，該行將針對單位及個人客戶身份信息（如：客戶姓名、客戶類型、客戶證件種類、客戶證件號碼等）錯誤或信息不完整等情況進行清理。

而在此之前，已有包括國有大行、城商行、農商行、村鎮銀行在內的多家銀行發布了相關公告。

郵儲銀行發布公告表示，自2024年8月起，該行在前期個人客戶身份信息治理及業務限制的基礎上，將進一步對身份信息仍不完整、不真實或個人身份證件已過有效期、證件真實性存疑的個人客戶依法開展業務限制。而核實個人客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

蒙商銀行也在公告中對納入客戶信息核實及治理范圍的情形作出了詳細規定：“除了客戶信息不完善、不準確之外，還包括轄內機構非實名制客戶、同一客戶對應多個客戶編號、同一客戶編號對應多個證件信息等情形?！?/span>

值得注意的是，涉案賬戶等風險賬戶也在該行重點治理之列。例如，公安機關下發的涉案賬戶及涉案衍生賬戶，實施懲戒及重點管控客戶名下的賬戶；被公安機關查、止、凍的客戶，經排查發現交易存疑的賬戶；經排查，存在可疑交易行為而需要管控的賬戶及其他需要管控的賬戶；個人新開戶回訪未配合核實的賬戶；具備以下非柜面渠道功能且原設定的非柜面支付限額明顯過高的賬戶：網上銀行、手機銀行（豐收互聯）、自助機具取現和轉賬（ATM、POS、智能柜員機等）及第三方快捷支付（支付寶、微信等）。

余杭農商銀行表示，如果賬戶信息存在上述情況，該行將采取相關限制措施，如調整非柜面支付限額、暫停非柜面業務、只收不付、只付不收、不收不付等。

業內人士表示，多家銀行陸續開展個人客戶身份信息真實性、完整性、有效性核實工作，主要依據反洗錢等相關法律法規?！吨腥A人民共和國反洗錢法》第十六條規定顯示，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份?！督鹑跈C構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條也顯示，在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息；客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

“銀行此舉不僅是為了響應監管要求，更是為了配合打擊治理電信網絡詐騙和各類洗錢犯罪活動，保障賬戶資金及交易安全，提升金融服務水平。”上述人士指出。

此外，多家銀行還特別提醒，在個人客戶信息治理期間，銀行不會以短信或電話等任何方式要求客戶提供密碼、短信驗證碼等信息，也不會以任何理由要求個人進行轉賬或涉及賬戶資金的操作。