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來源：新京報

央行總行近期開出了年內最大金額罰單。6月3日，貝殼財經記者了解到，央行近期對支付企業PingPong旗下支付公司浙江航天電子信息產業有限公司（以下簡稱“航天電子”）處以警告處罰，同時共計罰沒約4421.62萬元。

據公開資料顯示，航天電子在2021年12月變更工商信息，跨境支付平臺PingPong成為其實際控制者，由此曲線獲得境內支付牌照。

有業內人士指出，航天電子這次“吃”下大額罰單，給為了跨境持牌而收購境內支付牌照的機構敲響了警鐘，合規仍是業務發展的重點，要注重對原油國內業務的良性經營。

巨額罰款背后因八項違規被處罰

央行發布的公告顯示，本次航天電子的違法行為類型共計8項。其中包括了違反機構管理規定、違反商戶管理規定、違反清算管理規定、違反賬戶管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送可疑交易報告，以及與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等違法行為。

央行最終對航天電子做出了“警告，沒收違法所得1596.31萬元，罰款2825.31萬元”的行政處罰，處罰決定日期為2024年5月28日。

博通咨詢金融行業資深研究員王蓬博告訴貝殼財經記者，從違規問題來看，問題很“全面”，都是央行三令五申、最常見的違規情形。其中，最后一項“與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”的違法行為，往往容易出現較高罰單。

另有業內人士指出，客戶身份識別是金融機構反洗錢工作的第一道防線和基礎，可以說沒有有效的客戶身份識別，識別和報告可疑交易便無從談起?！盀榭蛻糸_立匿名賬戶或者假名賬戶”違反了《反洗錢法》的相關規定。

《反洗錢法》中明確規定，金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度?！敖鹑跈C構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶?！?/span>

此外，王蓬博還指出，根據央行5月23日起草并發布的《行政處罰裁量基準暫行規定（征求意見稿）》，對于法定罰款金額超過500萬元的罰單，從重處罰的幅度為法定最高金額的70%至法定最高金額罰單金額，也能間接證明其性質的嚴重程度。

“雙罰”成標配 兩名主要負責人被處罰

在機構被罰的同時，航天電子的相關負責人也同時被罰。

央行公布的罰單顯示，時任航天電子總經理助理的牟某燕、時任該公司商務部總監的張某權分別被處以罰款11.5萬元、警告并罰款30萬元的處罰。

“當前，監管對支付機構要求責任落實到人，因此支付機構被‘雙罰’已經成為標配。”王蓬博指出，這次處罰也給機構提了醒，“雙罰”依然存在。

在今年2月央行總行公布的多個罰單中，均采取了機構和相關負責人“雙罰”的做法。

如今年2月央行掛出的針對銀聯的罰單，機構因3項違法行為被處以“警告，罰款1540萬元”的行政處罰，同時該機構的7名相關負責人分別被處以警告和罰款的行政處罰，罰款金額從8萬元至50萬元不等。

此外，今年5月正式實施的《非銀行支付機構監督管理條例》明確，將依法加大對嚴重違法違規行為的處罰力度。該條例還明確，可以根據具體情形對負有直接責任的董事、監事、高管人員和其他人員進行處罰，情節嚴重的還可采取市場禁入措施。