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來源：檢察日報

近日，一名犯罪嫌疑人在試圖通過購買預付型消費卡進行洗錢時，觸發預警機制被公安機關抓獲，后因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被移送檢察機關審查起訴。據了解，該預警機制是上海市徐匯區檢察院聯合該區公安分局，就反電信網絡詐騙、反洗錢類犯罪探索與第三方支付機構合作取得的積極成果。

2022年10月，劉某某伙同他人，以多家公司名義向某第三方支付機構購買了大量預付型消費卡。經查，在用于購買消費卡的錢款中，有430余萬元系涉電信網絡詐騙的贓款。經徐匯區檢察院提起公訴，2023年3月，法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處劉某某等4人有期徒刑四年九個月至十個月不等，并處罰金7萬元至2000元不等。

在辦案中，承辦檢察官發現，劉某某等人利用對公賬戶收付款，在合法平臺上購買預付型消費卡洗錢，目的是規避銀行對個人轉賬的風險預警機制。經多次走訪該案中銷售消費卡的第三方支付機構，承辦檢察官發現該機構存在原有風險預警機制未及時更新，出售、發放預付型消費卡時缺乏實質審核程序等漏洞。

據此，徐匯區檢察院向第三方支付機構制發檢察建議，建議該機構建立異常交易預警監測機制，強化領卡流程實質審查措施，并加強內部法治宣傳教育。收到檢察建議后，該機構召集風控部門、技術部門、業務部門召開研討會，認真研究制定了異常交易預警監測機制，并對所有售卡網點員工進行了相關培訓。

異常交易預警監測機制建立后，很快在實踐中發揮作用。2023年12月，張某某到該機構線下網點領取用詐騙贓款購買的預付型消費卡時，由于存在取卡金額較大、以外地公司名義取卡等情況，被預警機制監測發現，隨即相關線索被該機構上報至公安機關。

接到線索后，公安機關發現，該外地公司賬戶內接收了多筆電信網絡詐騙所得，遂將張某某抓獲。今年1月，張某某被徐匯區檢察院批準逮捕，近日其被移送該院審查起訴。目前，案件正在進一步辦理中。

據悉，上海持有支付業務許可牌照的非銀行支付機構共計46家，其中注冊于徐匯區的有8家。為進一步擴大治理效果，今年3月，徐匯區檢察院聯合該區公安分局，與轄區內8家第三方支付機構召開座談會，一方面就此前制發的檢察建議落實情況進行“回頭看”，確保預警機制持續有效運行；另一方面把此次將犯罪“攔截在最前端”的成功經驗進行分享，推動司法機關與企業一同構筑轄區反洗錢矩陣。