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來源：南方周末
據(jù)鳳凰網(wǎng)報道，3月18日，英國法院判42歲的華裔英國女子簡雯（錢志敏的助理）參與洗黑錢罪名成立，將于5月10日判刑。警方稱，在調(diào)查期間查獲逾6.1萬枚比特幣，價值約34億英鎊，為歷來查獲的最大額加密貨幣。這些款項(xiàng)被指是來自詐騙集團(tuán)2014至2017年間欺騙近13萬名中國投資者所得。
對于查獲的6.1萬個比特幣，金融時報透露，英國皇家檢察處已在高等法院啟動民事追償程序，如果沒有其他人有權(quán)獲得這些資產(chǎn)的話，被沒收的資金一半歸英國警方，另一半歸英國內(nèi)政部。
從警方調(diào)查及媒體報道來看，這起由簡雯牽扯出的全球最大洗錢案（至少是之一），揭示了一場精心設(shè)計的金融欺詐和資金轉(zhuǎn)移網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)作新模式，它不僅暴露了虛擬貨幣在洗錢活動中的隱蔽角色，同時也凸顯了國際反洗錢合作與法律追償面臨的艱巨挑戰(zhàn)。
龐氏騙局收割63億美元
據(jù)報道，為讓近13萬中國投資者上套，2014年，錢志敏在中國精心策劃了一個“財富管理計劃”，通過虛假承諾高額回報，瞄準(zhǔn)了廣大投資者的心理弱點(diǎn)，三年內(nèi)從中國境內(nèi)吸金63億美元，這種龐氏騙局式的集資手法是不法分子屢試不爽的套路。
據(jù)英國法庭文件披露，錢志敏成立的藍(lán)天格瑞曾銷售投資產(chǎn)品，并承諾投資者可獲得高達(dá)300%的回報率。該公司還聲稱擁有比特幣挖礦的副業(yè)。然而，英國法庭文件揭露，該公司“使用幾乎報廢的（挖礦）設(shè)備作為幌子，以欺騙潛在投資者”。
接著，借助于新興的加密貨幣市場，詐騙所得迅速轉(zhuǎn)換為難以追蹤的比特幣，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的跨境轉(zhuǎn)移和清洗。在2017年7月中國相關(guān)部門展開調(diào)查后，錢志敏攜帶了一臺裝有加密錢包的筆記本電腦，該錢包內(nèi)存有價值數(shù)十億英鎊的比特幣，她持著假護(hù)照，化名Zhang Yadi潛入英國。
相比于之前詐騙后如何將巨額資金轉(zhuǎn)移所面臨的難題，比特幣具有匿名性、流動性強(qiáng)和跨境便利的特點(diǎn)，錢志敏借此成功將巨款轉(zhuǎn)移到海外，這也成為這起“全球最大洗錢案”引人關(guān)注的又一焦點(diǎn)。
比特幣為何成為新興洗錢工具
近年來，比特幣成為全球新興的又一投資標(biāo)的，3月13日，比特幣價格最高73664美元/枚，約合52.8萬元人民幣，日內(nèi)漲超2.7%，再創(chuàng)歷史新高，一周內(nèi)四破紀(jì)錄，躋身全球市值第八大資產(chǎn)。越來越多的投資者，熱衷于通過炒比特幣獲利。
但隨之而來的是，不少犯罪團(tuán)伙也盯上了這個“餅”（炒家圈內(nèi)對比特幣的說法），操縱比特幣交易市場，或者利用比特幣洗錢，成為高發(fā)的犯罪套路。
尤其是在洗錢方面，比特幣的流轉(zhuǎn)過程以其特有的去中心化和加密安全性為主要特點(diǎn)，相較于傳統(tǒng)貨幣的流轉(zhuǎn)方式，體現(xiàn)出顯著的優(yōu)勢。
首先，在比特幣系統(tǒng)中，用戶并不直接與真實(shí)身份掛鉤，而是通過一對公鑰和私鑰進(jìn)行交易。發(fā)送比特幣時，用戶用自己的私鑰簽名交易，接收方則公開其比特幣地址（即公鑰）。這種機(jī)制雖然不是絕對的匿名（因?yàn)樗械慕灰子涗浂紩挥谰糜涗浽趨^(qū)塊鏈上），但它提供了某種程度的匿名性，使得資金流向不易追溯到個人實(shí)體。
同時，比特幣不受地域限制，可在全世界范圍內(nèi)傳輸，只需互聯(lián)網(wǎng)連接即可完成交易。不像傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)賬可能受限于國家、地區(qū)和特定時間段的清算系統(tǒng)，比特幣交易幾乎是24*7全天候進(jìn)行的。
由于比特幣的市值和接受度逐步提高，越來越多的商家和服務(wù)提供商接受比特幣作為支付手段，這進(jìn)一步增強(qiáng)了其在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的流動性，方便犯罪團(tuán)伙洗錢與變現(xiàn)。
而對于涉嫌詐騙和洗錢的犯罪團(tuán)伙而言，比特幣跨境轉(zhuǎn)移時，不需要經(jīng)過中央銀行或第三方金融機(jī)構(gòu)，避免了外匯管制，且不受節(jié)假日、國界等因素的影響。
因此，對于想要快速轉(zhuǎn)移大量資金的人來說，比特幣提供的是一種無需經(jīng)由傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的高效途徑，尤其是在跨國洗錢活動中，這種特性讓犯罪分子能夠輕易繞過常規(guī)金融系統(tǒng)的審查和控制。
此外，盡管比特幣交易記錄在區(qū)塊鏈上是公開可見的，但關(guān)聯(lián)到個人身份的信息非常有限。只要持有者妥善保管私鑰，并通過混幣、鏈上隱私技術(shù)或使用某些服務(wù)來混淆交易路徑，就可以增加追蹤難度。
因此，比特幣的流轉(zhuǎn)過程通過去中心化的區(qū)塊鏈技術(shù)和加密算法，賦予了資金轉(zhuǎn)移前所未有的靈活性和隱蔽性。然而，這也帶來了新的監(jiān)管挑戰(zhàn)，特別是對于追蹤和防止洗錢等非法活動而言。
投資者能討回血汗錢么？
在本案中，簡雯被錢志敏以高薪聘為助理，從一個普通的外賣員轉(zhuǎn)變?yōu)橄村X環(huán)節(jié)的重要參與者，表面上看似一夜暴富，實(shí)則是陷入一場精心編織的陰謀。借助簡雯的身份，以及大量購買別墅、豪車、珠寶首飾等，錢志敏完成了比特幣變現(xiàn)為實(shí)物資產(chǎn)，“漂白”其黑金。
盡管英國警方通過追蹤高額消費(fèi)記錄、嚴(yán)格實(shí)施反洗錢法規(guī)，最終查獲巨額比特幣并鎖定嫌疑人。但錢志敏已經(jīng)第一時間消失潛逃，至今仍不知蹤跡。
而對于被騙的13萬中國投資者來說，最關(guān)心的話題就是，如何討回自己的血汗錢？
正如復(fù)旦大學(xué)國際金融學(xué)院教授、中國反洗錢研究中心執(zhí)行主任嚴(yán)立新所指出的，鑒于本案涉及的中國投資者眾多，中國與英國之間的司法協(xié)作顯得尤為重要。兩國均為反洗錢金融行動特別工作組（FATF）成員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國際反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定，攜手追討被騙資金，最大程度減少受害者的經(jīng)濟(jì)損失。
嚴(yán)立新指出，贓款分割是國際通行的做法，此案中，英方為破獲此案投入了相應(yīng)的司法執(zhí)法資源，獲得必要的補(bǔ)償也是可以理解和接受的。對于中國投資者而言，這部分費(fèi)用是必須要付出的代價。
而另一個難點(diǎn)在于，英國警方現(xiàn)場查獲了6.1萬枚比特幣，這是不是錢志敏非法所得的全部？如果錢志敏還有其他比特幣賬戶，就意味著這部分比特幣目前仍難追回。
也因此，此案揭示了虛擬貨幣洗錢的新型作案手法及其法律邊界模糊帶來的挑戰(zhàn)，也警示我們在享受科技金融便利的同時，需不斷提升金融安全意識和國際合作力度，共同構(gòu)建更加嚴(yán)密的全球反洗錢防線。
而在另一方面，面對比特幣價格如同過山車般的暴漲暴跌，普通投資者切莫貪其利而輕易涉足，無論是炒作比特幣，還是委托第三方“挖礦”，都可能陷入或被套牢巨虧、或資金落入他人囊中的危機(jī)。