教授，博士生導(dǎo)師。復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心首任主任，復(fù)旦大學(xué)俄...
復(fù)旦大學(xué)國(guó)際金融學(xué)院教授，中國(guó)反洗錢研究中心執(zhí)行主任，陸家嘴金...
復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；復(fù)旦大學(xué)國(guó)際刑法研究中心主任。...
華東政法大學(xué)刑法學(xué)教授，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心特聘研究員，荷...
安永金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、咨詢總監(jiān)，曾任螞蟻金服反洗錢總監(jiān)，復(fù)旦大學(xué)...
周錦賢先生，香港人，廣州暨南大學(xué)法律學(xué)士，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中...
高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后?，F(xiàn)供職于中...
武漢中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)信息安全學(xué)院教授。長(zhǎng)期專注于反洗錢/反恐...
生辰：1977.7.26 籍貫：遼寧撫順 民族：漢 黨派：九三學(xué)社 職稱：教授 研究...
祝亞雄，1974年生，浙江衢州人。浙江師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授，博...
復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心特聘研究員；現(xiàn)任安永管理咨詢服務(wù)合伙...
工作履歷：曾在國(guó)家審計(jì)署從事審計(jì)工作，是國(guó)家第一批政府審計(jì)師；曾在...
來源：移動(dòng)支付網(wǎng)
近日，2024年全國(guó)兩會(huì)正在進(jìn)行中。會(huì)議期間，全國(guó)人大代表、全國(guó)政協(xié)委員紛紛提交議案/提案，其中有多份議案/提案與金融行業(yè)相關(guān)。
人大代表、央行上海分行行長(zhǎng)金鵬輝：修訂《中國(guó)人民銀行法》、推進(jìn)《反洗錢法》審議
全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行上海總部副主任兼上海市分行行長(zhǎng)金鵬輝提出了關(guān)于盡快修訂《中國(guó)人民銀行法》和加快推進(jìn)《反洗錢法》審議發(fā)布兩項(xiàng)建議。
金鵬輝表示，上一次《中國(guó)人民銀行法》修訂是在2003年，已經(jīng)不能完全適應(yīng)新時(shí)期人民銀行履職需要。一方面，關(guān)于人民銀行職責(zé)的規(guī)定不適應(yīng)現(xiàn)實(shí)履職要求，與2023年9月發(fā)布的《中共中央辦公廳國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于調(diào)整中國(guó)人民銀行職責(zé)機(jī)構(gòu)編制的通知》不盡一致。另一方面，缺乏人民銀行履職工具和手段的規(guī)定，未體現(xiàn)健全貨幣政策與宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，缺乏人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定、管理金融市場(chǎng)、管理金融基礎(chǔ)設(shè)施等職責(zé)可以采取的措施和手段等內(nèi)容。因此，有必要盡快再次修訂。
金鵬輝還建言加快推進(jìn)《反洗錢法》審議發(fā)布，他認(rèn)為2007年1月1日施行的《反洗錢法》已難以滿足反洗錢工作高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)的需要，也與反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)存在一定差距，亟待修訂完善并盡快發(fā)布。在金鵬輝看來，《反洗錢法》需要完善的理由有三點(diǎn)。
1、現(xiàn)行法未充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢原則。沒有從識(shí)別、評(píng)估并采取措施降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的角度規(guī)定機(jī)構(gòu)義務(wù)，造成機(jī)構(gòu)“重合規(guī)、輕風(fēng)險(xiǎn)”。
2、現(xiàn)行法規(guī)定的反洗錢法律責(zé)任不完善。一方面，內(nèi)控機(jī)制有效性對(duì)機(jī)構(gòu)反洗錢工作起根本性作用，但是現(xiàn)行法未將其作為行政罰款的情形；另一方面，對(duì)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人的罰款標(biāo)準(zhǔn)較低，不利于形成有效的監(jiān)管震懾。
3、反洗錢監(jiān)管協(xié)作機(jī)制不夠順暢，對(duì)新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控及打擊治理力度有待加大。同時(shí)，迎接反洗錢國(guó)際組織第五輪評(píng)估也需要配套修訂《反洗錢法》。
政協(xié)委員、央行廣東分行行長(zhǎng)張奎：建議修改《商業(yè)銀行法》，提高罰款上限
鑒于頂層設(shè)計(jì)的重要性緊迫性，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行廣東分行行長(zhǎng)張奎建議加快推進(jìn)《商業(yè)銀行法》修改工作。
張奎認(rèn)為，近年來，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，甚至夾雜一些非法金融活動(dòng)，影響了正常金融秩序。修改《商業(yè)銀行法》，有利于強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)原則，全面落實(shí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。其中，張奎主張《商業(yè)銀行法》增設(shè)商業(yè)銀行主要股東、控股股東或者實(shí)控人違反規(guī)定的處罰條款等。
另外，張奎還就完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制提出建議，建議明確賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警職能，擴(kuò)展直接收集投保機(jī)構(gòu)信息職責(zé)；完善常態(tài)化金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，加快構(gòu)建金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)；建立存款保險(xiǎn)特色的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警信息系統(tǒng)等。
政協(xié)委員，央行陜西分行行長(zhǎng)魏革軍：建議銀行設(shè)立科技金融事業(yè)部
全國(guó)政協(xié)委員，中國(guó)人民銀行陜西省分行黨委書記、行長(zhǎng)魏革軍帶來關(guān)于推動(dòng)大中型商業(yè)銀行設(shè)立科技金融事業(yè)部，建設(shè)科技金融強(qiáng)國(guó)的提案。魏革軍認(rèn)為，推動(dòng)商業(yè)銀行建立科技金融事業(yè)部是立足我國(guó)實(shí)際，充分發(fā)揮銀行服務(wù)科技創(chuàng)新的必然之舉。
魏革軍建議，商業(yè)銀行要構(gòu)建權(quán)責(zé)明確、上下協(xié)同的專業(yè)化條線型組織架構(gòu)，設(shè)立從總行到分行的科技金融垂直經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)。建立獨(dú)立核算與差異化激勵(lì)考核的管理制度，明確科技金融事業(yè)部與其他部門之間成本分?jǐn)偂⑹找娣窒淼霓k法，合理確定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，真實(shí)反映科技金融事業(yè)部的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況。
政協(xié)委員、恒銀金科董事長(zhǎng)江浩然：“消費(fèi)券”改為“免息券”
全國(guó)政協(xié)委員、恒銀金融科技股份有限公司董事長(zhǎng)江浩然帶來了《關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)信貸行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的提案》。他建議，針對(duì)特定區(qū)域和消費(fèi)場(chǎng)景，創(chuàng)新探索將發(fā)放滿減消費(fèi)券改為消費(fèi)信貸免息券的方式，實(shí)現(xiàn)在同等財(cái)政資源投入的前提下，獲得更好的消費(fèi)拉動(dòng)效果。
江浩然舉例表示，地方政府最常見的就是發(fā)放滿減消費(fèi)券，財(cái)政拿出50元補(bǔ)貼能帶動(dòng)200元左右的消費(fèi)。但如果把這50元用于補(bǔ)貼消費(fèi)信貸免息券，比如消費(fèi)者購(gòu)買電器，可以分期付款，財(cái)政的50元用于補(bǔ)貼分期利息，能夠帶動(dòng)的消費(fèi)可以達(dá)到2000元至2500元。
江浩然表示，在消費(fèi)信貸工具中，分期免息受到了商家和消費(fèi)者歡迎，尤其是家電、家居等單價(jià)較高的品類，小額降價(jià)吸引力有限，分期免息則有利于降低購(gòu)買門檻，降低消費(fèi)者即時(shí)支付壓力，從而提升消費(fèi)意愿。
政協(xié)委員、香港立法會(huì)議員吳杰莊：降低征信業(yè)務(wù)成本
全國(guó)政協(xié)委員、香港立法會(huì)議員、高鋒集團(tuán)董事局主席吳杰莊，就從完善我國(guó)征信服務(wù)體系、進(jìn)一步釋放普惠金融發(fā)展?jié)撃艿确矫嫣峤涣讼嚓P(guān)提案。
吳杰莊表示，我國(guó)僅有一行兩機(jī)構(gòu)（即央行征信中心和百行、樸道兩家機(jī)構(gòu)）來負(fù)責(zé)個(gè)人征信業(yè)務(wù)。同時(shí)，征信產(chǎn)品較少，收集信息的來源也不夠全面。國(guó)家可以進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)方面的制度安排，讓老百姓享受金融服務(wù)的成本更低，同時(shí)降低金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。
吳杰莊認(rèn)為，要真正實(shí)現(xiàn)普惠金融，征信機(jī)構(gòu)的努力方向應(yīng)該是“降低借貸成本并鼓勵(lì)負(fù)責(zé)任的借貸”。而實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，一方面需要加快擴(kuò)大征信機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍、豐富征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)來源，另一方面也需要包括征信機(jī)構(gòu)在內(nèi)的全社會(huì)共同努力。
關(guān)于擴(kuò)大征信機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍，吳杰莊提出，我國(guó)可以借鑒香港的MCRA（Multiple Credit Reference Agencies，即多家個(gè)人信貸資料服務(wù)機(jī)構(gòu)模式）案例，央行成為數(shù)據(jù)庫(kù)，并允許其他信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)如百行、樸道運(yùn)營(yíng)，以擴(kuò)大現(xiàn)在的服務(wù)范圍。
關(guān)于豐富征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)來源，吳杰莊則提出，建立個(gè)人和ESG（即環(huán)境、社會(huì)和公司治理）數(shù)據(jù)局是一個(gè)好的方向。以個(gè)人征信業(yè)務(wù)為例，吳杰莊認(rèn)為結(jié)合并綜合運(yùn)用包括生活信息、志愿服務(wù)信息、環(huán)保信息、ESG信息等在內(nèi)，并最終通過大數(shù)據(jù)評(píng)估出來的個(gè)人信用評(píng)級(jí)，才更科學(xué)、更全面。