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來源：咸寧新聞網

金融犯罪，作為社會經濟秩序的一大威脅，其形態和手段不斷演變。不久前，最高人民檢察院第四檢察廳廳長張曉津在新聞發布會上，對2023年全國檢察機關懲治和預防金融犯罪工作情況進行了介紹，指出盡管當前金融犯罪案件數量有所下降，但仍處于高位運行狀態，并揭示了金融犯罪最新趨勢，我們將其總結如下。

在金融犯罪的演變中，涌現出一些新的特點和趨勢，具體包括：

1.非法集資犯罪居高不下

當前非法集資犯罪居高不下，線上線下相結合，傳統手段與新型手段相互交織；

2.金融機構內部案件頻發

中小銀行、信托、票據等金融信貸領域案件時有發生，有的金融機構“內鬼”與外部人員內外勾結，有的金融機構實際控制人、大股東非法套取金融機構資金，個別案件涉案金額巨大；

3.資本市場交易犯罪增多

資本市場上市公司財務造假及背信損害上市公司利益等犯罪增多，內幕交易、操縱證券市場等交易類犯罪多發；

4.虛擬貨幣洗錢犯罪增多

洗錢、非法從事資金支付結算、非法買賣外匯案件增多，通過虛擬貨幣交易跨境轉移資金成為新手段。

一、涉虛擬幣洗錢最新趨勢解讀

從上述金融犯罪的新趨勢和新特點中可以看出，2023年涉及虛擬貨幣的洗錢犯罪呈現出顯著的增長態勢。作為貫穿涉虛擬貨幣犯罪的關鍵共性，我們觀察到涉虛擬貨幣洗錢案件的數量持續攀升，涉案金額不斷增大、犯罪傳播速度也在加快，從而導致社會危害性不斷加劇。致使這一最新趨勢的原因可歸結為以下幾大現象：

1.技術復雜性的提升

犯罪分子越來越多地利用先進技術手段，如混幣服務、加密錢包的匿名特性等，來隱藏資金流向和來源，增加了追蹤和取證的難度。

2.犯罪隱匿性的提升

境外洗錢通道的利用、多層次多節點的交易鏈、未知Gas費來源的問題、跨鏈和合約交易、Swap交易的應用、以及境外交易所的利用等因素共同作用，致使虛擬貨幣洗錢活動獲得高度隱蔽性。

3.犯罪多元化的提升

如BRC-20銘文生態的爆火，法幣與虛擬幣的結合使用，以及虛擬幣與實物資產的錯配洗錢方式，如藝術品、黃金等，均為犯罪分子提供了更多選擇；

4.犯罪專業化的提升

犯罪分子在虛擬貨幣洗錢領域越來越專業化，擁有專業的技術知識儲備、對區塊鏈和加密貨幣的深入理解，以及對反洗錢法規的熟悉。這些專業化的犯罪團伙通常組織嚴密，分工明確，能有效規避監管和執法部門的打擊。

這些因素共同作用導致了犯罪活動的隱蔽性和難度增加，對社會經濟秩序構成了嚴重威脅，給監管機構帶來巨大挑戰。因此，加強監管、提升技術手段、加強國際合作以及提高公眾意識變得尤為重要。

二、涉虛擬幣洗錢地下錢莊類型

洗錢可以通俗理解為將非法所得（如賭博、詐騙、傳銷、色情、貪污、逃稅、走私、販毒、恐怖活動等上游犯罪活動所得）通過一系列資產轉移操作轉化為看似合法資產的過程。洗錢的行為主要依賴于地下錢莊。地下錢莊可理解為非法銀行，提供非法的金融服務，如資金劃轉和支付結算，為各類上游犯罪活動提供資金轉移服務。地下錢莊的主要類型包括：

1.跨境對敲型：這種類型的地下錢莊通常涉及跨境資金轉移，通過在不同國家和地區的賬戶之間進行資金的“對敲”操作，以隱藏資金的真實來源和目的地。

2.支付結算型：這類地下錢莊提供支付結算服務，通常涉及非法資金的接收、存儲和分發，可能還包括通過虛擬貨幣或其他匿名支付方式進行的資金轉移。

3.買賣外匯型：這類地下錢莊主要從事非法的外匯交易，幫助犯罪分子將非法所得轉換成其他貨幣，以便跨境轉移或存儲。

三、涉虛擬幣洗錢最新模式分析

01 利用虛擬貨幣提供上游犯罪洗錢服務

案件：網賭、詐騙、傳銷、跨境洗錢案等

模式：收款卡接收人民幣——跑分卡+返利卡+過渡卡（錯配洗錢）——錢莊卡（錢莊對接，轉換為U）——獲利方（卡接回U）

解讀：虛擬貨幣的介入為法幣資金洗白流動引入了額外步驟，即非法資金從法幣轉換為虛擬幣，然后再通過虛擬貨幣網絡進行轉移。在當下涉案洗錢路徑中發現，資金流轉脈絡起始于收款卡接收人民幣，隨后被轉移至跑分卡、返利卡和過渡卡中，以跑分平臺、虛假電商、黃金、充值卡、低價話費錯配等方式分拆，隔離犯罪資金，掩飾隱藏資金來源。然后變現資金流向錢莊卡，并在那里被轉換為虛擬貨幣，再通過虛擬貨幣網絡交易被轉移至境外，回流窩點。

02 ?利用虛擬貨幣提供外匯兌換服務

案件：非法買賣外匯案

模式：人民幣?——地下錢莊、境外虛擬貨幣服務商——虛擬貨幣——黑灰產錢包、境外交易所——境外法定貨幣 （U幣外流）

解讀：利用虛擬貨幣跨境兌換，將犯罪所得及其收益轉換為境外法定貨幣或者財產，是洗錢犯罪新模式之一。在此過程中，洗錢數額通常以兌換虛擬貨幣實際支付的資金數額來計算。通過地下錢莊、境外虛擬貨幣服務商及交易所，實現虛擬貨幣與法定貨幣的自由兌換，虛擬貨幣成為跨境清洗資金的媒介，且跨境操作不受地域限制，這加速了境內資金的外逃。

四、涉虛擬幣洗錢資金流轉模型

以非法支付結算型為例：

上游犯罪分子將贓款（人民幣）轉至境內地下錢莊指定賬戶中，地下錢莊通過場外交易群、虛擬貨幣交易平臺等途徑來尋找幣商，進行OTC場外交易。地下錢莊收到虛擬貨幣后將其轉到境外，并在境外出售兌換成外幣，或者進行其他種類虛擬貨幣的兌換，如此反復交易后，贓款就轉化成了看似合法的現金或虛擬貨幣，并回流到上游犯罪分子指定的賬戶中。此模式是目前各類上游犯罪分子和洗錢團伙的首選模式。