教授，博士生導(dǎo)師。復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心首任主任，復(fù)旦大學(xué)俄...
復(fù)旦大學(xué)國(guó)際金融學(xué)院教授，中國(guó)反洗錢研究中心執(zhí)行主任，陸家嘴金...
復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；復(fù)旦大學(xué)國(guó)際刑法研究中心主任。...
華東政法大學(xué)刑法學(xué)教授，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心特聘研究員，荷...
安永金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、咨詢總監(jiān)，曾任螞蟻金服反洗錢總監(jiān)，復(fù)旦大學(xué)...
周錦賢先生，香港人，廣州暨南大學(xué)法律學(xué)士，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中...
高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后。現(xiàn)供職于中...
武漢中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)信息安全學(xué)院教授。長(zhǎng)期專注于反洗錢/反恐...
生辰：1977.7.26 籍貫：遼寧撫順 民族：漢 黨派：九三學(xué)社 職稱：教授 研究...
祝亞雄，1974年生，浙江衢州人。浙江師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授，博...
復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心特聘研究員；現(xiàn)任安永管理咨詢服務(wù)合伙...
工作履歷：曾在國(guó)家審計(jì)署從事審計(jì)工作，是國(guó)家第一批政府審計(jì)師；曾在...
來(lái)源：法治日?qǐng)?bào)
無(wú)真實(shí)交易，只要在店內(nèi)POS機(jī)上刷個(gè)卡，老板還有回扣可拿，這等“好事”卻是違法的。為了遏制這類違法行為，江蘇省揚(yáng)州市人民檢察院通過(guò)發(fā)出檢察建議，督促推動(dòng)中國(guó)人民銀行（下簡(jiǎn)稱人行）江蘇省分行開展POS機(jī)違規(guī)問(wèn)題專項(xiàng)排查整改行動(dòng)，堵塞監(jiān)管漏洞。
2023年6月，寶應(yīng)縣人民檢察院審查起訴一起特別的掩飾隱瞞犯罪所得案：在該縣經(jīng)營(yíng)金店的老板褚某為了3%的“好處費(fèi)”，同意車某等人持4張非本人銀行卡，在無(wú)真實(shí)黃金交易情況下，在店里3臺(tái)POS機(jī)上刷卡31次，轉(zhuǎn)移人民幣585.57萬(wàn)元，而這些資金均為其上家的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙贓款。
承辦檢察官認(rèn)為，犯罪嫌疑人虛構(gòu)交易，利用金店POS機(jī)進(jìn)行刷卡洗錢，破壞社會(huì)誠(chéng)信體系，危及公共秩序穩(wěn)定，損害社會(huì)公共利益。在追究其刑事責(zé)任的同時(shí)，根據(jù)2022年12月1日實(shí)施的《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，檢察機(jī)關(guān)可以依法提起公益訴訟。依照級(jí)別管轄要求，2023年7月25日，該線索移交揚(yáng)州市檢察院。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其上下游犯罪發(fā)案率高、致群眾損失大，已被廣大群眾熟知，但對(duì)檢察公益訴訟來(lái)說(shuō)，這仍屬于新領(lǐng)域。揚(yáng)州市檢察院檢察長(zhǎng)鮑書華迎難而上，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)立志精準(zhǔn)規(guī)范、高質(zhì)效辦好這起新類型案件。在閱卷中，鮑書華發(fā)現(xiàn)，案件涉及的所有資金通過(guò)POS機(jī)轉(zhuǎn)移，那金融機(jī)構(gòu)是否屬于怠于履職？
沿著這一思路，她帶領(lǐng)辦案組走訪公安機(jī)關(guān)和揚(yáng)州、泰州兩地人行分支機(jī)構(gòu)，了解反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺(tái)與反洗錢監(jiān)測(cè)中心運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制、商業(yè)銀行對(duì)金店監(jiān)管義務(wù)以及人行分支機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管職責(zé)等；調(diào)取案涉金店申領(lǐng)POS機(jī)材料、培訓(xùn)記錄等；查詢案涉銀行卡轉(zhuǎn)賬交易明細(xì)；詢問(wèn)金店經(jīng)營(yíng)者和工作人員。
經(jīng)走訪調(diào)查，查明案涉3臺(tái)金店POS機(jī)均系不同申領(lǐng)人向某商業(yè)銀行興化支行申領(lǐng)，并在當(dāng)?shù)卣{(diào)試后帶回寶應(yīng)縣自行安裝，其中一臺(tái)的申領(lǐng)人對(duì)以其身份申領(lǐng)POS機(jī)及綁定銀行卡等情況毫不知情；車某使用的一張上線提供的銀行卡，在轉(zhuǎn)賬期間因涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被凍結(jié)，但POS機(jī)收單業(yè)務(wù)未受影響。刑事案件發(fā)生后，POS機(jī)發(fā)放銀行未對(duì)案涉金店采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或者收回POS機(jī)等管理措施。而這些情況均違反金融機(jī)構(gòu)工作流程及反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作職責(zé)。
我國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法規(guī)定，金融監(jiān)管部門對(duì)銀行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙負(fù)有監(jiān)督檢查的職責(zé)。本案中，對(duì)商業(yè)銀行負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的人行分支機(jī)構(gòu)存在監(jiān)管缺位問(wèn)題。但利用POS機(jī)轉(zhuǎn)賬涉及多部門、多行業(yè)，且刑事案件發(fā)生地與人行分支機(jī)構(gòu)所在地不一致，如何精準(zhǔn)確定監(jiān)督對(duì)象？此案后續(xù)應(yīng)當(dāng)由何地檢察機(jī)關(guān)辦理？鑒于上述問(wèn)題較為疑難復(fù)雜，揚(yáng)州市檢察院逐級(jí)請(qǐng)示上級(jí)檢察機(jī)關(guān)。
后經(jīng)上級(jí)檢察機(jī)關(guān)認(rèn)定，某商業(yè)銀行興化支行未完全履行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙義務(wù)；POS機(jī)申領(lǐng)地的人行分支機(jī)構(gòu)怠于履行對(duì)商業(yè)銀行落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢的監(jiān)管職責(zé)。2023年8月29日，經(jīng)江蘇省人民檢察院指定，該案由揚(yáng)州市檢察院辦理。
2023年9月1日，揚(yáng)州市檢察院向人行相關(guān)支行制發(fā)行政公益訴訟訴前檢察建議，要求對(duì)案涉商業(yè)銀行違法行為開展調(diào)查和檢查。該行十分重視，立即約談案涉商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人，啟動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，暫停該行所有POS機(jī)業(yè)務(wù)并進(jìn)行整頓。9月12日，人行相關(guān)支行將上述情況向揚(yáng)州市檢察院作出書面回復(fù)。隨后，人行江蘇省分行向全省支行發(fā)出洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示，要求排查類似問(wèn)題并徹底整改。