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來源：北京商報

一直以來，公安機關三令五申嚴禁持卡人非法買賣、出租、出借電話卡、銀行卡等行為，否則極有可能觸犯法律，自食其果。如今，犯罪分子洗錢跑分又有了新套路，進行網絡貸款也可能成為犯罪幫兇。12月24日，北京商報記者注意到，近日多地警方披露相關案件，提示辦理網絡貸款時“刷流水”的風險。

例如，據邯山警方披露，詹先生正是遭遇了這樣的套路。因自己急需資金周轉，便上網找到一家借款公司。據詹先生回憶，一名客服添加了他的微信，讓他提供個人信息，并打開手機銀行錄制一段交易記錄的視頻發過去，接著對方稱詹先生流水太少，需要“包裝”一下才有可能成功辦理貸款。

而對方所謂的“包裝”，就是要用詹先生的銀行卡賬戶“刷流水”。詹先生先將名下的銀行卡提供給對方，對方馬上轉了2筆陌生的款項進來，然后再讓詹先生分多筆轉出。沒過多久，詹先生收到提示，名下銀行卡均被封停。經查，經過詹先生賬戶出入的款項，正是詐騙分子騙得的贓款。

刷流水，即通過一些途徑和方法，將自身銀行流水變得更好，從而能夠達到貸款等要求的規格。“銀行辦不了的，我們通通可以做”“輕松快速、無抵押、免擔保”“黑戶包洗白”“刷流水、漲信用”，這樣的貸款廣告在網絡社交平臺、路邊電線桿上屢見不鮮。然而，這樣看似繞開貸款審核機制的“餡餅”卻正是洗錢跑分犯罪分子設下的“陷阱”。

無獨有偶，今年12月初，競秀網警在工作中發現，劉某某名下一張銀行卡交易頻繁，其轉賬流水與全國多地發生的多起電信詐騙案件存在關聯。經訊問，劉某某因急需資金周轉，便在微信聯系名叫“小額貸款”的網友，對方稱可以幫劉某某辦理貸款，前提是劉某某新辦一張儲蓄卡配合“刷流水”。急于用錢的劉某某明知對方極有可能利用其銀行卡進行違法犯罪活動，依然按對方要求辦理了一張新銀行卡并幫助對方進行多次大額轉賬。

“參與了這種刷流水行為就是為犯罪分子提供了支付結算途徑，該行為涉嫌違法，情節嚴重可能會涉及到幫信犯罪，即幫助信息網絡犯罪活動罪。”北京市中聞律師事務所律師李亞對北京商報記者表示。

事實上，對急需資金周轉的人而言，網絡貸款方便且快捷，有的詐騙團伙或洗錢團伙正是利用這樣的心態，提出讓貸款人提供銀行卡、手機卡等，幫忙“刷流水”用以增加貸款額度。

提供貸款為名，騙取銀行卡走賬為實。警方提示，一旦當事人步入了這一套路，要么銀行卡原有的資金可能被引導轉出遭受財產損失，要么會因出租、出借銀行卡涉嫌違法犯罪。

北京尋真律師事務所律師王德怡補充道，如果犯罪分子做得更“精細”，會讓客戶全部提供包括銀行卡、網銀U盾、綁定的手機卡“3件套”，這樣就能利用銀行卡進行違法犯罪活動。而銀行的系統是根據客戶預留的密碼工具來識別客戶身份的，只要印鑒和密碼相符，就視為客戶本人操作，所有的法律后果都要由客戶本人承擔。

對于這樣的“刷流水”套路，多地警方發出提醒，貸款要通過正規渠道辦理；要增強自我保護意識，妥善保管好個人的手機卡、銀行卡，做到不出租、不出借、不出售，不為電信網絡詐騙犯罪提供幫助，不成為電信網絡詐騙的幫兇。李亞同時建議，消費者進行金融活動時必須實事求是，在力所能及的范圍內進行貸款或消費。