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來源：北京日?qǐng)?bào)客戶端
在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，“卡農(nóng)”意為提供自己銀行卡，幫助犯罪分子轉(zhuǎn)移贓款、“跑分”、洗錢的人。現(xiàn)實(shí)中，一筆電信網(wǎng)絡(luò)詐騙贓款的“洗白”過程是什么樣的？近日，北京大興區(qū)檢察院發(fā)布一起掩飾、隱瞞犯罪所得罪案件，揭秘了兩個(gè)“卡農(nóng)”背后，深藏的“多道手”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙連環(huán)洗錢過程。
兩個(gè)“卡農(nóng)”牽出隱匿的上線
公安機(jī)關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)，在大興區(qū)居住的謝某和程某名下有銀行卡在2022年3月至4月被用于接收電信網(wǎng)絡(luò)詐騙款，有為信息網(wǎng)絡(luò)犯罪提供銀行卡開立幫助嫌疑，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。
警方抓獲謝某和程某后，在對(duì)涉案銀行卡資金流水進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，二人使用自己的銀行卡收取電信網(wǎng)絡(luò)詐騙款后，均在同一商戶刷卡消費(fèi)。
原來，是程某帶著謝某前往某商業(yè)預(yù)付卡公司，通過劉某購(gòu)買了大量商業(yè)預(yù)付卡。警方順藤摸瓜，在預(yù)付卡業(yè)務(wù)大廳附近抓獲劉某，劉某原是該預(yù)付卡公司的員工，離職后仍從事業(yè)務(wù)代理、倒賣預(yù)付卡，程某、謝某購(gòu)買的預(yù)付卡正是劉某借用現(xiàn)公司員工權(quán)限辦理的。
民警還發(fā)現(xiàn)在程某、謝某購(gòu)買預(yù)付卡的相近時(shí)間，劉某會(huì)收到某黃金回收店鋪經(jīng)營(yíng)者的轉(zhuǎn)賬，之后劉某又將轉(zhuǎn)賬資金轉(zhuǎn)給了多個(gè)不同賬戶。
通過縝密偵查，本案竟是一件為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪轉(zhuǎn)移贓款的洗錢案件，程某和謝某并非僅提供銀行卡的“卡農(nóng)”，劉某也絕非正常辦理預(yù)付卡業(yè)務(wù)的中介，一直隱匿的上線李某最終也被公安機(jī)關(guān)抓獲。
辦案檢察官說，一筆電信網(wǎng)絡(luò)詐騙贓款的“洗白”并非易事，傳統(tǒng)“跑分”很可能跑不過司法機(jī)關(guān)止付凍結(jié)的速度。該案中，為了規(guī)避司法機(jī)關(guān)調(diào)查，李某等人在短時(shí)間內(nèi)采用了多種手段幫助上游人員洗錢。
第一步是“不直接收取詐騙款”。李某聯(lián)系程某、謝某等人提供了實(shí)名辦理的銀行賬戶，收取電信網(wǎng)絡(luò)詐騙款。
第二步是將“卡內(nèi)資金”兩次轉(zhuǎn)換形式。程某和謝某收取贓款后按照李某要求，通過劉某刷卡購(gòu)買預(yù)付卡。劉某隨即前往附近合約商戶購(gòu)買大量金條，轉(zhuǎn)換為貴金屬。
第三步是將財(cái)物轉(zhuǎn)換回現(xiàn)金。由劉某前往黃金回收店鋪?zhàn)冑u黃金，錢款回歸資金流后，再逐筆轉(zhuǎn)入李某指定的全新銀行賬戶，最終流入詐騙分子手中。
經(jīng)查，李某等人協(xié)助轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所得40余萬元。提供銀行卡后又協(xié)助轉(zhuǎn)移資金以掩飾、隱瞞贓款的來源和性質(zhì)，情節(jié)嚴(yán)重，應(yīng)以掩飾、隱瞞犯罪所得罪定罪處罰。大興區(qū)檢察院依法對(duì)李某等人提起公訴，建議判處有期徒刑四年至兩年不等，并處罰金，獲法院采納。
制發(fā)檢察建議：預(yù)付卡發(fā)行和貴金屬交易需警惕
檢察機(jī)關(guān)在辦案中發(fā)現(xiàn)，涉案商業(yè)預(yù)付卡公司存在實(shí)名登記制度落實(shí)不嚴(yán)格、對(duì)員工日常管理不嚴(yán)格、內(nèi)部操作權(quán)限外泄、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不到位等問題，涉案黃金銷售店鋪對(duì)員工的教育培訓(xùn)也需進(jìn)一步強(qiáng)化。
“反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法明確規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶盡職調(diào)查制度，采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。”檢察官介紹道，大興區(qū)檢察院分別向兩公司制發(fā)檢察建議，建議加強(qiáng)實(shí)名制度落實(shí)，提高異常交易預(yù)警能力。
此外，檢察官還前往兩公司開展法治講座，圍繞識(shí)別異常交易、預(yù)防員工犯罪進(jìn)行專題法治教育，以檢察履職為企業(yè)健康發(fā)展保駕護(hù)航。