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來源：藍鯨財經

近日，山東濟寧微山警方偵破一起特大網絡犯罪案件，涉案流水達數億元。10月27日，中央電視臺新聞頻道《新聞直播間》欄目對此案進行報道。

“跑分”團伙洗錢一億余元被端

2021年3月，微山縣公安局接到上級公安機關推送的線索，轄區(qū)居民孫某等人銀行賬戶資金交易異常，出現小額測試、快進快出等符合電信網絡詐騙的犯罪轉移資金特征。

微山縣公安局刑偵大隊副大隊長張杰稱：“小額測試就是往銀行賬戶里存入幾元到十元不等，然后取出來，以驗證這個銀行卡是否被公安機關凍結。快進快出就是資金進入這個銀行卡之后沒有停留，立即就從這個銀行卡轉入到另一個銀行賬戶。”

警方發(fā)現，無論白天黑夜，這些賬戶的資金交易都在進行，尤其在下半夜更為頻繁，這與銀行正常的交易時間極不相符。并且，這些銀行賬戶每天的資金交易量都在數十萬元以上。經調查，這些資金均為境外電信網絡犯罪團伙的非法所得。經過進一步偵查，警方發(fā)現，當地存在一個以朱某航為首的轉賬洗錢團伙，孫某正是團伙成員之一。

張杰表示“朱某航在微山縣城一出租屋設立窩點，摸清該團伙的活動規(guī)律后，我們組織抓捕，將朱某航等9人抓獲歸案， 查獲一批作案用的手機、電腦及銀行卡四十余張。”

據介紹，所謂“跑分”，指的是通過銀行賬戶或者第三方支付平臺為他人收款，再轉賬到指定賬戶，從中賺取傭金的一種洗錢行為。經警方查證，朱某航團伙先后涉嫌為境外犯罪團伙“跑分”洗錢金額約一億三千四百多萬元。

循線追蹤 廣州端掉“小強平臺”

據朱某航供述，他的工作主要是根據上線李某的指令，接受資金并向外轉出，每轉出10000元錢可獲得15元的報酬。那么，這些巨額涉案資金通過非法渠道又轉到哪兒去了呢？隨著偵查工作的不斷深入，警方相繼在湖南長沙、山東臨沂抓獲了與朱某航團伙對接的上家李某等5人。

微山縣公安局網安大隊副大隊長張凱指出：“李某他們圈子內部這種人我們稱之為‘卡商’，他手里邊有一部分叫‘卡農’的資源，提供自己的銀行卡、最底層用于‘跑分’的人叫‘卡農’，李某手上有一批這種人員。”朱某航團伙的人員，就是俗稱的“卡農”。而在“卡商”李某的手機里，警方又有了新的發(fā)現。

“在手機里發(fā)現一個經常訪問的網址，叫‘小強支付’，我們又通過詢問他，他提供‘小強支付’是他上線。”張凱補充道。

原來，“卡商”李某等人組織“卡農”給“小強支付”提供資金轉賬服務，而“小強支付”則給他們提供資金支付通道，和大約轉賬額百分之一的報酬。通過警方綜合研判，終于發(fā)現了這個“小強支付”平臺的窩點，隱藏在廣州市白云區(qū)的一個城中村里。掌握充分證據后，民警立即趕往廣州，在當地警方的配合下，將4名主要嫌疑人抓獲。

張凱強調：“在電腦里發(fā)現大量的公戶（對公賬戶）信息，包括工商執(zhí)照、銀行卡還有個人身份證件，我們根據這些公戶信息立即展開偵查，調查交易記錄，經過統(tǒng)計，共涉及到88個公戶。”

據犯罪嫌疑人供述，他們每天在窩點里不僅用POS機跑分洗錢，而且通過中介非法購買公戶信息，并將這些公戶信息發(fā)給上家，開設賬戶向境外轉移資金。

深入研判 涉案第三方支付公司浮出水面

經調查，“小強支付”的上家，是一家持有第三方支付牌照的電子商務有限公司。

張凱稱：“我們通過查詢發(fā)現，信匯公司是一個持牌的第三方支付公司，持牌是指有央行頒發(fā)的支付許可證，公司受眾面、客戶群體不詳，我們感覺這個事非同小可。”

有合法資質的第三方支付公司涉嫌信息網絡犯罪，這在全國尚無先例。由于案情重大，公安部將該案列為目標案件進行督辦。經過近一年的調查取證，專案組掌握了廣東信匯公司涉嫌信息網絡犯罪的大量證據，摸清了犯罪團伙的組織架構和人員分工，在此基礎上，專案組派出多路民警，在北京和廣州開展了集中收網抓捕行動，將涉案公司搗毀，抓獲總經理趙某華等11名主要犯罪嫌疑人。

警方查實 涉案公司兩年轉移非法資金95億

專案組梳理發(fā)現，2020年至2022年間，全國有650多家特約商戶與廣東信匯公司發(fā)生過資金轉移業(yè)務，其中，有470多家因為涉嫌轉移非法資金被多地警方協查。經查實，這些涉案商戶資金的交易額95億元，代付資金263萬筆，涉案銀行卡120多萬張。

張凱表示：“信匯公司在接受公安機關協查時候，我們有證據能證實，他把公安機關的下達信息透露給‘小強平臺’，讓‘小強平臺’在短時間內盡快把商戶的資金轉移出去，等到公安機關執(zhí)行凍結的時候，商戶的資金余額已經變成零了。”

目前，警方正在對躲在境外的陳某勝等犯罪嫌疑人進行追逃。同時，當地公安、市場監(jiān)管、稅務等部門已聯手出擊，努力在空殼公司清理、涉稅和網絡黑灰產犯罪三個方面進行行政和刑事的同步治理。

近日，山東省濟寧市微山縣人民法院對涉案的廣東信匯電子商務有限公司總經理趙某華等3人依法開庭進行了審理，其余30多名涉嫌“跑分”洗錢的涉案人員也已分別被人民法院作出有罪判決或得到公安機關行政處罰。

信匯支付早有“案底”，合作方包括上海銀行、北銀消金、中信銀行

信匯支付成立于2012年3月，注冊資本為3000萬。同年7月，信匯支付獲得央行頒發(fā)的支付牌照。牌照業(yè)務許可類型為銀行卡收單，業(yè)務覆蓋范圍為廣東省、福建省。最大股東為易聯匯華（北京）科技有限公司（下稱“易聯匯華”），持股比為60.4%。

官網披露，信匯支付的產品服務包括內卡收單業(yè)務、外卡收單業(yè)務、微信\支付寶支付。公司合作伙伴包括浦發(fā)銀行、北京銀行、上海銀行、中國民生銀行、郵政銀行、農業(yè)銀行、中信銀行、華夏銀行、北銀消費金融。

今年5月，信匯支付的信匯通App因侵害用戶權益，遭廣東省通信管理局公開通報并下架。

2022年4月，中國人民銀行廣州分行公布一份行政處罰信息公示表顯示，信匯支付因未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴重、超出核準業(yè)務類型經營支付業(yè)務、超出核準業(yè)務地域范圍經營支付業(yè)務、將特約商戶資質審核交由外包服務機構辦理情節(jié)嚴重等4項違法行為，遭到警告，沒收違法所得67.72萬元，并被罰沒618.11萬元，合計處罰金額685.83萬元。

罰單中兩次提及“情節(jié)嚴重”，這在過往央行披露的罰單中比較少見。信匯支付兩名相關責任人亦因此受到頂格處罰。

時任信匯支付董事趙玉華、時任信匯支付董事兼總經理王春江，均對公司“未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴重；將特約商戶資質審核交由外包服務機構辦理情節(jié)嚴重”等2項違規(guī)事宜負有直接責任，2人分別被罰沒100萬元。

這并非信匯支付首次被罰。2019年，中國銀聯業(yè)務管理委員會發(fā)布通報，劍指信匯支付違反《銀聯卡業(yè)務運作規(guī)章》等中國銀聯業(yè)務規(guī)則，違規(guī)為博彩類非法商戶提供支付服務，存在為非法商戶提供支付服務、變造交易、大商戶模式、商戶信息虛假等問題。

值得注意的是，該次被罰的信匯支付高管王春江，目前是信匯支付的董事長兼實控人，也是易聯匯華大股東、實控人，亦曾是ST步森（2569.SZ）的實控人。

藍鯨財經曾報道，2019年時ST步森曾計劃以1.38億元收購信匯支付60.40%股權，但因ST步森不符合《非金融機構支付服務管理辦法》的規(guī)定，申請最終未獲央行受理。相關交易在2021年宣告失敗，信匯支付被要求退回收購款項。據上市公司公告，其已收回前期支付的股權轉讓款。

再看信匯支付大股東易聯匯華。官網介紹，易聯匯華成立于2011年，注冊資本為5424萬元，是一家互聯網金融公司。投資方有綠庭投資、金豐元投資等。通過愛e付與聯銀普惠等產品，提供包括支付、投資、經營貸、信用卡還款等金融服務。

目前，官網顯示其產品僅有愛e付錢包，宣傳內容為“讓家庭資金穩(wěn)健增值10%”；企業(yè)金融方面，其推出小微分打卡與供應鏈金融信貸。

此前，易聯匯華還運營互聯網金服APP趣生財錢包，旗下包括“趣生財”、“快易貸”等產品，由POS機產品“愛e付”發(fā)展而來。趣生財錢包在投訴平臺被指稱發(fā)放15天短期貸款并收取砍頭息、簽訂陰陽合同。目前該產品已在各平臺下架。

易聯匯華在金融方面的合作伙伴有浦發(fā)銀行、北京銀行、上海銀行、中國民生銀行、郵政銀行、農業(yè)銀行、中信銀行、華夏銀行、北銀消費金融。