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來源：華夏時報
日前，央行發(fā)布的一則罰單顯示，易通金服支付有限公司（下稱“易通金服”）因違反相關規(guī)定被警告并罰款。
整體來看，今年內共有23家第三方支付機構收到罰單，其中，16家第三方支付機構因涉及反洗錢被罰，另有多名風控、合規(guī)負責人一并被罰。
“監(jiān)管在反洗錢方面正在持續(xù)加大力度。”10月12日，博通咨詢資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者表示，隨著《個人信息保護法》、《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》等法律的正式頒布，預計未來此類處罰比例將逐漸增加，也將成為支付機構被處罰的主要原因。
“反洗錢不力”仍是重災區(qū)
具體來看，易通金服此次罰單所涉違法行為包括違反清算管理規(guī)定、與身份不明的客戶進行交易等兩項，央行對其給予警告并罰款286萬元。
與此同時，時任易通金服支付有限公司支付事業(yè)部合規(guī)風控部部長、合規(guī)風控部總監(jiān)張志新，對上述違法行為負有責任，被警告并罰款9.5萬元。
“這次處罰有兩個特點，一是雙罰，對當時的風控負責人進行了處理。二是從違規(guī)情況上看，違反清算管理規(guī)定以及與身份不明的客戶進行交易，性質上可能比較嚴重，所以處罰金額相對較大。”王蓬博表示。
簡單理解，“雙罰制”是對機構與相關負責人雙罰，也是近年來支付行業(yè)處罰的常態(tài)。不久前，也有機構相關負責人收到罰單。例如，今年8月，信聯(lián)支付被開出百萬元罰單，因存在違反機構管理規(guī)定等7項違法行為，被警告，沒收違法所得78621.5元并被罰款264萬元。同時，信聯(lián)支付兩名相關責任人被罰。
“雙罰制已經成為行業(yè)罰單常態(tài)。”在王蓬博看來，2023年支付機構罰單呈現(xiàn)三方面特點，一是今年以來支付機構的罰單，幾乎都采用了“雙罰制”，對涉事企業(yè)及相關負責人均進行了處罰，且對相關負責人的處罰進行實名通報。二是處罰種類場景范圍在增加，并向著支付全流程縱深的合規(guī)監(jiān)管演進，合規(guī)要求已經滲透至支付業(yè)務的全流程之中。三是行業(yè)嚴監(jiān)管力度持續(xù)加大。
今年以來，第三方支付機構依舊面臨著嚴監(jiān)管，年內第二個工作日支付行業(yè)就迎來開年首張罰單。
據記者不完全統(tǒng)計，今年以來，共有23家第三方支付機構收到罰單，11家機構被“雙罰”，多名風控、合規(guī)負責人一并被罰。與上年同期相比，罰單數(shù)量減少，但被罰金額大幅提升。
支付行業(yè)嚴監(jiān)管在持續(xù)，在業(yè)內看來，反洗錢和商戶管理仍將是四季度支付行業(yè)處罰的“重災區(qū)”。央行近兩年接連開出的罰單中，不少與“反洗錢”有關。
例如，今年2月，付臨門支付因違反清算管理規(guī)定等，被央行上海分行處以警告，沒收違法所得人民幣11.948萬元，并處以罰款人民幣504萬元；7月，開店寶河南分公司因違反特約商戶管理規(guī)定、與身份不明的客戶進行交易違法行為，被罰款1984萬元；8月，哈爾濱華通支付因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務被罰款21萬元。
監(jiān)管趨嚴
實際上，央行近年來持續(xù)加碼反洗錢監(jiān)管力度。2021年6月1日，央行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，對違法行為分類進一步細化，并在處罰力度上提升了違法罰款金額。2021年8月1日，《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》正式施行，進一步完善了反洗錢義務主體范圍，正式將非銀行支付機構納入適用范圍。
當前，第三方支付機構主要依靠收取手續(xù)費作為其盈利來源，商業(yè)模式單一，較難獲得優(yōu)質客戶。尤其是互聯(lián)網平臺旗下的支付機構，服務對象多為小微商戶或個體經營戶，面臨覆蓋范圍大、商戶經營分散的問題，針對線下商戶巡檢的真實性和成本難題，始終困擾著支付機構。
此外，國內也面臨著詐騙高發(fā)，“跑分平臺”越發(fā)隱蔽，非法跨境資金支付和結算等突出的反洗錢相關問題。
“監(jiān)管思路正在從注重數(shù)量和違規(guī)收入規(guī)模延伸到違規(guī)性質，金額較大的罰單可能代表違規(guī)性質上更加嚴重。”王蓬博指出，未來的監(jiān)管政策仍然會愈加嚴格，銀行和支付機構應不斷加強對反洗錢等合規(guī)工作的重視，在對相關法律的理解和對合規(guī)人才儲備、在自身風控系統(tǒng)建設層面都提前做好相關工作。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，支付行業(yè)違規(guī)的原因主要包括合規(guī)制度不完善、特約商戶管理存在疏漏等方面，未來機構需要重點關注反洗錢、商戶管理、條碼支付等重點領域工作，針對當前最新的合規(guī)形勢，加強研判。
在合規(guī)建設方面，蘇筱芮建議，首先提升合規(guī)意識，建立基本合規(guī)制度，暢通跨部門協(xié)作，明確分工的同時將責任落實到人。其次加強風控水平，靈活運用大數(shù)據、人工智能等新型技術提升合規(guī)工作效率。最后，應適時調整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風險蔓延。