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來源：財(cái)聯(lián)社
近日，因反洗錢不力等問題，易通金服支付有限公司（下稱“易通金服”）再次收到來自央行的大額罰單，公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰295.5萬元。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，作為山東國資旗下且是省內(nèi)首家取得央行第三方支付牌照的企業(yè)，近年來易通金服卻頻繁因反洗錢及收單業(yè)務(wù)違規(guī)等問題受到監(jiān)管處罰。
在業(yè)內(nèi)人士看來，反洗錢一直是監(jiān)管處罰的重災(zāi)區(qū)，未來的監(jiān)管政策必然會更加嚴(yán)格，合規(guī)性對支付機(jī)構(gòu)越來越重要。機(jī)構(gòu)需持續(xù)加強(qiáng)關(guān)注反洗錢、商戶管理、條碼支付等重點(diǎn)領(lǐng)域工作，在對相關(guān)法律的理解和對合規(guī)人才儲備、在自身風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)層面都提前做好相關(guān)工作。
反洗錢不力多次受罰
具體來看，易通金服支付此次罰單所涉違法行為包括違反清算管理規(guī)定、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等兩項(xiàng)，央行山東省分行對其給予警告并罰款2860000元。同時，易通金服時任支付事業(yè)部合規(guī)風(fēng)控部部長、合規(guī)風(fēng)控部總監(jiān)的張志新對其公司以上違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款95000元。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，近年來，易通金服曾多次遭受到央行處罰，反洗錢不力成為其被罰的主要原因之一。2018年7月，易通金服因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行濟(jì)南分行警告并罰沒189.864萬元。隨后8月，易通金服黑龍江分公司又因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)被央行哈爾濱中心支行處以30萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被罰1萬元。
2019年12月底，易通金服因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，為客戶開立匿名、假名賬戶等違法行為，合計(jì)被央行濟(jì)南分行處以罰款278萬元，相關(guān)責(zé)任人共處以罰款15.7萬元。2020年10月，易通金服存在違反銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)法律規(guī)定等違法行為，被央行濟(jì)南分行罰沒188.95萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰5萬元。
據(jù)了解，易通金服是一家具有國資背景的支付公司，成立于2011年，注冊資本為4億元，為山東魯商科技集團(tuán)有限公司全資子公司。
與此同時，易通金服還是山東省內(nèi)首家取得央行第三方支付牌照的企業(yè)，目前持有中國人民銀行頒發(fā)的“預(yù)付卡發(fā)行與受理（山東省）、銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付（全國范圍）”三項(xiàng)支付業(yè)務(wù)許可證，并于2021年完成了支付牌照的續(xù)展。
支付行業(yè)反洗錢監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)
“支付機(jī)構(gòu)是能碰錢的機(jī)構(gòu)，支付服務(wù)的一個重要體現(xiàn)就是對資金流的把控，所以一旦這方面把關(guān)不嚴(yán)，與身份不明的客戶交易等，就很有可能被洗錢、詐騙或者黃賭毒等平臺利用，成為轉(zhuǎn)移不法資金的工具。”
在博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博看來，行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管一直在持續(xù)，反洗錢和商戶管理仍是今年支付行業(yè)處罰的重災(zāi)區(qū)，隨著《個人信息保護(hù)法》、《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等法律的正式頒布，預(yù)計(jì)未來此類處罰比例將逐漸增加，也將成為支付機(jī)構(gòu)被處罰的主要原因。
同時易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮也表示，支付行業(yè)違規(guī)的原因主要包括合規(guī)制度不完善、特約商戶管理存在疏漏等方面，未來機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)關(guān)注反洗錢、商戶管理、條碼支付等重點(diǎn)領(lǐng)域工作，針對當(dāng)前最新的合規(guī)形勢，加強(qiáng)研判以及與同行的交流，及時調(diào)整、高效應(yīng)對。
“監(jiān)管思路正在從注重?cái)?shù)量和違規(guī)收入規(guī)模延伸到違規(guī)性質(zhì)，金額較大的罰單可能代表違規(guī)性質(zhì)上更加嚴(yán)重。”王蓬博指出，未來的監(jiān)管政策仍然會愈加嚴(yán)格，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷加強(qiáng)對反洗錢等合規(guī)工作的重視，在對相關(guān)法律的理解和對合規(guī)人才儲備、在自身風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)層面都提前做好相關(guān)工作。