成人**美色阁,欧美一级专区免费大片,久久这里只有精品18,国产日产欧产美韩系列app,久久亚洲电影www电影网,王多鱼打扑克视频下载软件

來源：中國經營報

隨著信用卡資金用途監管趨嚴，近期多家銀行發布公告稱，加強對溢繳款的額度監管。

所謂溢繳款是指持卡人還款時多繳納的金額，超出了信用額度的部分?！吨袊洜I報》記者了解到，過去信用卡溢繳款可能出現百萬元甚至千萬元級別，經過信用卡部門后臺監控，達到這種規模的溢繳款多是不法分子為了通過信用卡進行資金流轉，實施洗錢行為。

今年是《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》的關鍵年，在新形勢和新任務下，金融機構作為反洗錢的第一道防線，正在加大對反洗錢的投入。

圍堵洗錢風險

記者不完全統計，近一個月來共有約13家銀行發布公告，對溢繳款額度進行監管。

如某城商行公告顯示，該行將設置信用卡溢繳款消費限額，具體為：信用卡溢繳款消費（取現）不超過50萬元（含）人民幣（及等值外幣）/自然年/賬戶。

也有城商行規定，持卡人應使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，不得將大額資金存入信用卡賬戶，并將對信用卡賬戶存入或領取溢繳款設定金額和次數的限制。此外，對于發生溢繳款相關異常交易和異常還款行為的信用卡將采取降額、限制交易、止付、提前終止分期等措施。

某城商行信用卡中心人士向記者介紹：“不同于在借記卡中的資金會獲得活期利率，信用卡中的溢繳款是不會產生任何收益的?！蹦敲?，為什么持卡人還要向信用卡中存入過量溢繳款？

某股份制銀行信用卡中心人士總結道，對于正常交易的客戶而言，存入過量溢繳款可能是發生了三種情況?！耙皇怯捎谵D錯賬，本想轉賬到借記卡卻誤轉給了信用卡，如錯轉金額較大，客戶一般會聯系信用卡客服幫忙處理或者將信用卡中溢繳款向借記卡轉賬；二是防止自己漏還信用卡，客戶一般會在賬單日或存入日前后存錢；三是為了便捷消費，比如持卡人要消費50萬元，就可能將40萬元轉入10萬元額度的信用卡中，一并刷卡更方便。溢繳款柜面取現和轉賬是無限額的，其他渠道一般有日限額，溢繳款可同步提升賬戶的消費額度?！?/span>

“由于銀行減費讓利，溢繳款的取現和轉賬多是免費的，也就是說，利用溢繳款可以實現支付較低成本便能實現大額資金分散轉移變現的目的。因此，溢繳款成為不法分子洗錢的工具?！鄙鲜龀巧绦行庞每ㄖ行娜耸拷榻B。

關于不法分子通過溢繳款洗錢的過程，業內人士介紹，洗錢團伙通過租用或購買他人在用或閑置的信用卡，以信用卡還款或轉賬的方式使違法所得成為信用卡溢繳款，隨后利用虛假商戶POS消費交易將信用卡溢繳款轉為商戶結算款，并向下游賬戶分散轉移，最終實現取現或變現。

某城商行信用卡中心負責風控人士告訴記者，利用溢繳款洗錢的賬戶具有明顯特征。“比如資金快進快出，資金分多筆轉入后當天即通過轉賬或消費轉出；存在高頻大額異地或境外取現；交易時間異常，可能存在大量凌晨交易；存入對手眾多，且涉及全國各地多家銀行跨行轉賬；客戶月度消費金額較高，通常在百萬元以上，與其身份情況不符等?！?/span>

在近期銀行發布的關于管理溢繳款的公告中，多家銀行亦提示道，信用卡僅限本人日常消費使用，不得出租、出借、出售個人信用卡，或以其他方式交由他人使用；不得利用我行信用卡接受他人名下來源不明資金；不得用于電信網絡詐騙、套現等非法交易。

夯實反洗錢能力

記者注意到，近期加強溢繳款額度監管的多是城商行、農商行。某城商行信用卡中心負責風控的人士告訴記者，此舉主要是銀行針對反洗錢工作進行查缺補漏。

今年是《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》的關鍵年，此前，中國人民銀行指出，今年反洗錢工作有七方面重點：一是全面夯實工作基礎，進一步完善反洗錢法律制度體系；二是不斷深化反洗錢工作協調機制建設，提升各部門反洗錢工作合力；三是切實推動反洗錢監管向“風險為本”轉型，進一步提升反洗錢監管成效；四是縱深推進打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，嚴厲打擊洗錢犯罪活動；五是積極準備金融行動特別工作組（FATF）第五輪互評估，深度參與國際反洗錢治理；六是持續提升反洗錢監測分析能力，進一步完善反洗錢數據使用和管理；七是持續加強調查研究，提升基礎工作實效。

中國銀行研究院研究員葉懷斌認為，提高反洗錢能力，銀行業應提高站位，將反洗錢融入企業文化，扎實開展內外部反洗錢宣傳培訓，提升銀行從業人員對反洗錢工作的認識和執行能力；應嚴格執行人民銀行、銀保監會等監管要求，穩步推進內部制度建設，持續加大內部審查，提升反洗錢履職的有效性；要健全洗錢風險評估體系，完善反洗錢風險管控，充分利用內外部反洗錢監測平臺及技術，增強資金監測能力與分析能力，依法依規及時報告可疑交易。

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，持續加強信用卡業務風險監測和防控，一方面是支付機構響應合規精神，對反洗錢等違法犯罪行為從資金鏈層面進行限制；另一方面可以維護健康的支付秩序，既能夠減損支付機構可能因不法行為導致的經營損失，也能夠為支付用戶保障安全用卡的支付環境。

談及下一步銀行在反洗錢方面的發力方向，葉懷斌建議：一是充分利用反洗錢基礎設施，依托反洗錢數據平臺和技術平臺，開展“穿透式”反洗錢工作，密切配合重大金融風險事件處置開展監測分析。對于銀行基層網點，應加強員工反洗錢技能及技術培訓，及時傳導監管政策及前沿技術信息。二是深化產品創新，在產品設計中要融入對人民銀行、銀保監會反洗錢政策導向的理解，提升銀行業務系統對外部監管反洗錢系統的技術兼容，切實履行在反洗錢事前、事中、事后的各項工作要求。三是加強銀行線上、線下系統的適老化、普惠化改造，將金融便利性與反洗錢監管要求相結合，在滿足反洗錢要求的前提下提升特殊客群的用戶體驗。四是加強與執法紀律部門的合作，完善溝通合作機制，及時反饋可疑交易及案件線索。