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來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)
3月20日，香港金融管理局（金管局）總裁余偉文發(fā)文表示，將適度優(yōu)化資產(chǎn)及財(cái)富管理業(yè)的監(jiān)管安排，具體包括：適度簡(jiǎn)化開(kāi)戶與客戶盡職審查；適度簡(jiǎn)化投資產(chǎn)品銷(xiāo)售程序；及適度簡(jiǎn)化對(duì)自身高凈值投資者產(chǎn)品合適性及風(fēng)險(xiǎn)披露程序。
在題為《就資產(chǎn)及財(cái)富管理業(yè)務(wù)采取平衡的監(jiān)管方式》的“匯思”專(zhuān)欄文章中，余偉文分享了他最近在瑞士參加國(guó)際結(jié)算銀行會(huì)議期間，與私人銀行及行業(yè)公會(huì)就市場(chǎng)發(fā)展作交流的心得。
資產(chǎn)及財(cái)富管理監(jiān)管亟待優(yōu)化
余偉文表示，業(yè)界人士對(duì)香港特區(qū)政府財(cái)政司司長(zhǎng)在2023至24年度《財(cái)政預(yù)算案》中公布的一系列有關(guān)香港的資產(chǎn)及財(cái)富管理業(yè)的措施和商機(jī)，均甚感雀躍，認(rèn)同這些措施對(duì)鞏固香港的國(guó)際金融中心地位大有裨益，其中包括提供稅務(wù)優(yōu)惠及推廣宣傳以吸引更多家族辦公室落戶香港、專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，以及優(yōu)化資產(chǎn)及財(cái)富管理業(yè)的監(jiān)管安排。
余偉文透露，為積極支持有關(guān)業(yè)務(wù)，金管局最近已就相關(guān)的監(jiān)管安排推進(jìn)了幾項(xiàng)工作。
余偉文說(shuō)：“在監(jiān)管銀行不同業(yè)務(wù)時(shí)，我們一直都采取符合國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)為本的原則。就資產(chǎn)及財(cái)富管理而言，最重要的原則就是保障投資者和防范金融體系被騙徒及其他不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。這些保障和防御對(duì)香港作為財(cái)富管理樞紐及國(guó)際金融中心的地位起關(guān)鍵作用。如果監(jiān)管不到位，金融市場(chǎng)將難以穩(wěn)健發(fā)展，各市場(chǎng)參與者自然也難以獨(dú)善其身?！?/span>
然而，余偉文認(rèn)為，監(jiān)管要求不應(yīng)令正當(dāng)客戶在開(kāi)戶或投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程中受到不合理的延誤或阻礙。當(dāng)然，香港的資產(chǎn)及財(cái)富管理業(yè)規(guī)模龐大，相信這種情況并不普遍，但金管局偶然仍會(huì)收到一些個(gè)案，顯示客戶在獲取銀行服務(wù)時(shí)受到延誤或遇到困難。這些情況通常都涉及具體執(zhí)行問(wèn)題，以致影響客戶體驗(yàn)?！?/span>
有見(jiàn)及此，金管局最近進(jìn)一步厘清了資產(chǎn)及財(cái)富管理業(yè)三個(gè)主要領(lǐng)域的相關(guān)規(guī)定。
適度簡(jiǎn)化開(kāi)戶與客戶盡職審查
余偉文表示：“我們不時(shí)收到意見(jiàn)，反映私人銀行在客戶開(kāi)戶及維持戶口方面的挑戰(zhàn)，尤其三個(gè)涉及打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集（反洗錢(qián)）規(guī)定的主要范疇，即確立財(cái)富及資金來(lái)源、持續(xù)盡職審查，以及就反洗錢(qián)工作采用合規(guī)科技。”
據(jù)余偉文介紹，國(guó)際反洗錢(qián)工作由財(cái)務(wù)行動(dòng)特別組織（特別組織）領(lǐng)導(dǎo)，香港早于1991年已加入該組織。目前，特別組織的工作不但聚焦于如何有效保護(hù)金融體系免被不法分子利用，并強(qiáng)調(diào)保障使用金融服務(wù)的客戶利益。就此，金管局不時(shí)向銀行提供指引，協(xié)助銀行以平衡與相稱(chēng)的方式，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本做法，當(dāng)中的三項(xiàng)主要原則（即風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分、與風(fēng)險(xiǎn)相稱(chēng)及非“零風(fēng)險(xiǎn)”制度）同樣適用于私人銀行的資產(chǎn)及財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
為了讓私人銀行更具體了解如何落實(shí)上述原則，金管局最新編制了一套“注意事項(xiàng)”及分享業(yè)界良好做法，例如：參考公開(kāi)資料（如土地登記冊(cè)、公司網(wǎng)站）以對(duì)照客戶提供的資料，減少客戶需要提供的文件；透過(guò)與客戶日常聯(lián)系（如定期探訪）收集和更新資料，以減少客戶需要提供資訊的頻率；以及在進(jìn)行客戶盡職審查時(shí)，不會(huì)要求客戶提供數(shù)十年前的證明文件，或要求客戶填寫(xiě)十?dāng)?shù)頁(yè)的冗長(zhǎng)表格更新資料。
余偉文表示，這些資料正好與最近舉行的2022年反洗錢(qián)研討會(huì)上有關(guān)“財(cái)富來(lái)源規(guī)定”的指引，以及香港銀行公會(huì)就反洗錢(qián)發(fā)出的“常見(jiàn)問(wèn)題”中有關(guān)“確立財(cái)富來(lái)源”的資料互相補(bǔ)足，可更有效協(xié)助私人銀行落實(shí)反洗錢(qián)規(guī)定。
精簡(jiǎn)投資產(chǎn)品銷(xiāo)售程序
余偉文同時(shí)表示：“除了保障投資者，客戶體驗(yàn)也是平衡監(jiān)管的重要指標(biāo)。過(guò)去幾年，我們致力精簡(jiǎn)多項(xiàng)保障投資者措施，并向銀行提供指引，清楚說(shuō)明允許彈性處理，就是希望保障投資者的同時(shí)，不失客戶體驗(yàn)。銀行歡迎這些簡(jiǎn)化措施，我們亦不時(shí)檢視有關(guān)做法，力求得到最佳效果。我們最近進(jìn)行了投資產(chǎn)品銷(xiāo)售程序的專(zhuān)題檢視，發(fā)現(xiàn)銀行的一些做法或?qū)ΡO(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面可能存在一些誤解，或會(huì)不必要地延長(zhǎng)了銷(xiāo)售過(guò)程。”
例如：銀行未有充分利用簡(jiǎn)化產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露的彈性，例如有些銀行只會(huì)在客戶認(rèn)購(gòu)的基金與以往曾認(rèn)購(gòu)的完全相同時(shí)，才肯采用簡(jiǎn)化披露；銀行對(duì)客戶投資年期及風(fēng)險(xiǎn)集中方面，采取過(guò)度保守的門(mén)檻，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)出投資產(chǎn)品“錯(cuò)配警示”，需要啟動(dòng)額外的處理程序；某私人銀行就一些交易（例如純粹按客戶指示進(jìn)行簡(jiǎn)單產(chǎn)品的交易）進(jìn)行合適性評(píng)估，但實(shí)際上，法規(guī)并沒(méi)有相關(guān)要求；以及有零售銀行在一些法規(guī)沒(méi)有要求的情況下為銷(xiāo)售程序進(jìn)行錄音。
金管局已于2月與業(yè)界分享了這些主要觀察結(jié)果，并鼓勵(lì)銀行檢視其政策、程序及做法，以及按適當(dāng)情況簡(jiǎn)化銷(xiāo)售程序。
簡(jiǎn)化資深高資產(chǎn)凈值投資者風(fēng)控程序
余偉文表示，金管局與證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)一直就監(jiān)管及合規(guī)做法與資產(chǎn)及財(cái)富管理業(yè)界保持溝通，并了解到一些資深投資者希望可以參考其他主要金融中心的做法，簡(jiǎn)化甚至豁免產(chǎn)品合適性及風(fēng)險(xiǎn)披露程序。
他指出：“為確保香港在區(qū)內(nèi)作為主要資產(chǎn)及財(cái)富管理中心的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)秉持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)與業(yè)界保持溝通，在提供適度有為的投資者保障之際，致力精簡(jiǎn)適用于資深高資產(chǎn)凈值投資者的產(chǎn)品盡職審查、交易合適性評(píng)估及產(chǎn)品披露，以提升客戶體驗(yàn)。我們正就有關(guān)安排諮詢(xún)業(yè)界，諮詢(xún)期將于本月底結(jié)束，我們期望聽(tīng)取更多業(yè)界意見(jiàn)，以盡快敲定相關(guān)措施?！?/span>
余偉文說(shuō)：“以上三個(gè)范疇是我們最常聽(tīng)到的意見(jiàn)。我們會(huì)繼續(xù)與業(yè)界及其他持份者保持溝通，集思廣益，緊貼市場(chǎng)發(fā)展，在有需要時(shí)提供進(jìn)一步的實(shí)務(wù)指引。同時(shí)，我們會(huì)致力恪守平衡監(jiān)管的大原則，維持安全及具效率的金融平臺(tái)，讓香港充分發(fā)揮作為資產(chǎn)及財(cái)富管理業(yè)務(wù)樞紐的角色?！?/span>