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來(lái)源：南灣都市報(bào)

3月13日，央行在官網(wǎng)一次性公布了10張罰單，因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等“12宗罪”，渤海銀行被處以警告、罰沒(méi)約1696萬(wàn)元，另有9名相關(guān)負(fù)責(zé)人一并被罰。

南都·灣財(cái)社記者注意到，這是渤海銀行年內(nèi)收到的第三張大額罰單。今年2月，該行先后被罰1660萬(wàn)元、860萬(wàn)元。

3月14日，渤海銀行港股低開(kāi)1.48港元/股，截至收盤(pán)報(bào)1.43港元/股，日內(nèi)跌幅4.03%，總市值254億元。

涉及反洗錢(qián)違規(guī)，渤海銀行收千萬(wàn)級(jí)罰單

日前，央行公示一則行政處罰信息，渤海銀行因涉及12項(xiàng)違法行為，被處以警告、沒(méi)收違法所得106.98706萬(wàn)元，并處罰款1589.486898萬(wàn)元。另有9位相關(guān)責(zé)任人一并被罰，共計(jì)被罰款43萬(wàn)元。

罰單內(nèi)容顯示，渤海銀行涉及違反存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；違反征信安全管理規(guī)定。

此外，渤海銀行還違反多項(xiàng)反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定。據(jù)罰單，該行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶。

對(duì)此，渤海銀行3月14日回應(yīng)表示，此次處罰事項(xiàng)是基于2020年人民銀行綜合執(zhí)法檢查中所發(fā)現(xiàn)問(wèn)題做出的。“截至目前，各項(xiàng)整改工作已基本完成。對(duì)相關(guān)體制機(jī)制、制度流程、信息系統(tǒng)、日常管理等進(jìn)行了全面的復(fù)盤(pán)與梳理、優(yōu)化。”

屢收罰單，2月已被罰2520萬(wàn)元

值得一提的是，這已經(jīng)是渤海銀行年內(nèi)領(lǐng)到的第三張大額罰單。今年2月，該行還先后領(lǐng)回1660萬(wàn)元、860萬(wàn)元的罰單。

2月24日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息公開(kāi)表，渤海銀行因涉及13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款860萬(wàn)元。

罰單內(nèi)容顯示，渤海銀行涉及風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算不準(zhǔn)確，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)計(jì)算不準(zhǔn)確，全部關(guān)聯(lián)度計(jì)算不準(zhǔn)確，未準(zhǔn)確反映信用風(fēng)險(xiǎn)信息，未準(zhǔn)確反映國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息，股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)錯(cuò)報(bào)，理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，主要股東數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，大中小微型企業(yè)貸款、普惠型消費(fèi)貸款數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，投資數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，同業(yè)交易對(duì)手錯(cuò)報(bào)，數(shù)據(jù)治理機(jī)制不健全，制度建設(shè)和信息系統(tǒng)建設(shè)不到位等違法違規(guī)事實(shí)。

就在此前一周，銀保監(jiān)會(huì)曾于2月17日發(fā)布多張罰單，其中兩張也指向渤海銀行。因小微企業(yè)貸款資金被挪用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、違規(guī)發(fā)放商用房貸款等5項(xiàng)違法違規(guī)事由，渤海銀行總行被處罰款430萬(wàn)元，該行分支機(jī)構(gòu)被罰1230萬(wàn)元，合計(jì)罰款1660萬(wàn)元，1名責(zé)任人員被予以警告。

反洗錢(qián)監(jiān)管趨嚴(yán)，央行已開(kāi)出多張大額罰單

南都·灣財(cái)社記者觀察發(fā)現(xiàn)，近兩年來(lái)，央行反洗錢(qián)監(jiān)管日趨嚴(yán)格，反洗錢(qián)領(lǐng)域大額罰單也屢見(jiàn)不鮮，相關(guān)違法違規(guī)行為主要集中在未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)/保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等。

2月10日，央行官網(wǎng)披露今年首批行政處罰信息，因違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，中信證券、中信建投、江蘇銀行被罰。

具體來(lái)看，中信證券因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被央行行政罰款1376萬(wàn)元，另有4位相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰21萬(wàn)元。

中信建投方面，則是因?yàn)槲窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶等三項(xiàng)違法行為，領(lǐng)會(huì)1388萬(wàn)元大額罰單，4位相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰23.5萬(wàn)元。

江蘇銀行則涉及9項(xiàng)違法事項(xiàng)，包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、對(duì)金融產(chǎn)品作出虛假或者引人誤解的宣傳等，合計(jì)被罰沒(méi)815.6萬(wàn)元，另有4位相關(guān)負(fù)責(zé)人共計(jì)被罰15.5萬(wàn)元。

事實(shí)上，反洗錢(qián)一直是央行近年來(lái)的重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。今年1月30日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2021年中國(guó)反洗錢(qián)報(bào)告》顯示，2021年，人民銀行各級(jí)分支行共對(duì)638家義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)執(zhí)法檢查，依法處罰反洗錢(qián)違規(guī)機(jī)構(gòu)401家，罰款金額3.21億元，處罰違規(guī)個(gè)人759人，罰款金額1936萬(wàn)元。

此后，處罰力度持續(xù)升級(jí)。普華永道數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度反洗錢(qián)罰單總計(jì)693筆，罰單總金額共計(jì)約3.89億元，超95%罰單采用了“雙罰”制。

處罰力度加大的背后，是反洗錢(qián)監(jiān)管力度的持續(xù)加碼。2022年11月17日，中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局副局長(zhǎng)王靜在第十二屆中國(guó)反洗錢(qián)高峰論壇上表示，近年來(lái)，人民銀行在反洗錢(qián)工作上已確定了以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委基礎(chǔ)，執(zhí)法檢查和日常監(jiān)管相結(jié)合的“風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管框架”。

王靜指出，下一步，人民銀行將繼續(xù)改進(jìn)和完善監(jiān)管方式，著重引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立自我驅(qū)動(dòng)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的積極性、主動(dòng)性。

12月14日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在人民日?qǐng)?bào)發(fā)表署名文章時(shí)也強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，要營(yíng)造嚴(yán)厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境。“要保持行政處罰高壓態(tài)勢(shì)，常態(tài)化開(kāi)展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公眾存款和反洗錢(qián)、反恐怖融資等工作。”