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來源：支付圈
反洗錢監(jiān)管日趨嚴(yán)格。
3月13日晚間，央行向渤海銀行連開10張罰單。罰單信息顯示，因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等12項(xiàng)違法行為，渤海銀行被罰沒1696萬元；與此同時(shí)，該行9位相關(guān)責(zé)任人也一并被罰，共計(jì)罰款43萬元。
具體來看，渤海銀行主要存在以下12項(xiàng)違法行為：
違反存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占壓財(cái)政存款或者資金；違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；違反征信安全管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。
被央行警告，沒收違法所得106.98706萬元，并處罰款1589.486898萬元。
時(shí)任渤海銀行天津分行業(yè)務(wù)營運(yùn)部總經(jīng)理、金融科技事業(yè)部總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部高級經(jīng)理助理、信用卡事業(yè)部發(fā)卡授信審批經(jīng)理、內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)營運(yùn)部總經(jīng)理等9位相關(guān)責(zé)任人一并被罰，分別被處罰款1萬元至8.2萬元不等。
據(jù)支付圈統(tǒng)計(jì)，從2022年12月30日至今，短短2個半月，人民銀行總部已累計(jì)開出54張罰單，涉及7家金融機(jī)構(gòu)和四十余名相關(guān)負(fù)責(zé)人。上述7家機(jī)構(gòu)普遍存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等共性問題，其背后均指向了反洗錢違規(guī)。從罰單金額來看，人民銀行累計(jì)罰款金額近2億元，處罰力度遠(yuǎn)超同期。
罰單既對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，還對反洗錢業(yè)務(wù)的崗位負(fù)責(zé)人員和機(jī)構(gòu)高級管理人員給予行政處罰，基本實(shí)現(xiàn)了“雙罰制”。人行集中公告罰單彰顯了其在打擊反洗錢違規(guī)行為上的高壓態(tài)勢。
反洗錢嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)
一直以來，反洗錢業(yè)務(wù)都是央行等有關(guān)部門的監(jiān)管重點(diǎn)。2021年，人民銀行全系統(tǒng)共開展了159項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查、476項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項(xiàng)涉案機(jī)構(gòu)的行政處罰調(diào)查，完成對401家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規(guī)個人罰款1936萬元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)3.41億元。
為了提升金融行業(yè)洗錢和恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，相關(guān)法規(guī)也在不斷加強(qiáng)。今年1月19日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會和中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對客戶盡職調(diào)查從個人到機(jī)構(gòu)各個方面做了詳細(xì)規(guī)定。
2021年8月1日，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》開始正式施行，其中指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的相關(guān)要求，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。
2022年1月，中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會等多部門聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計(jì)劃（2022-2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。
作為社會資金融通、集散中心，各個金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的“第一道防線”，在新形勢和新任務(wù)下，反洗錢業(yè)務(wù)將面臨著增加投入的壓力。