教授，博士生導(dǎo)師。復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心首任主任，復(fù)旦大學(xué)俄...
復(fù)旦大學(xué)國(guó)際金融學(xué)院教授，中國(guó)反洗錢(qián)研究中心執(zhí)行主任，陸家嘴金...
復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；復(fù)旦大學(xué)國(guó)際刑法研究中心主任。...
華東政法大學(xué)刑法學(xué)教授，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心特聘研究員，荷...
安永金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、咨詢總監(jiān)，曾任螞蟻金服反洗錢(qián)總監(jiān)，復(fù)旦大學(xué)...
周錦賢先生，香港人，廣州暨南大學(xué)法律學(xué)士，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中...
高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后。現(xiàn)供職于中...
武漢中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)信息安全學(xué)院教授。長(zhǎng)期專(zhuān)注于反洗錢(qián)/反恐...
生辰：1977.7.26 籍貫：遼寧撫順 民族：漢 黨派：九三學(xué)社 職稱：教授 研究...
祝亞雄，1974年生，浙江衢州人。浙江師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授，博...
復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心特聘研究員；現(xiàn)任安永管理咨詢服務(wù)合伙...
工作履歷：曾在國(guó)家審計(jì)署從事審計(jì)工作，是國(guó)家第一批政府審計(jì)師；曾在...
來(lái)源：支付百科
自銀保監(jiān)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》確認(rèn)了針對(duì)銀行業(yè)反洗錢(qián)工作的基本框架后，相關(guān)機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢(qián)行為進(jìn)行大力圍剿，近年來(lái)也抓獲了大批利用銀行卡、信用卡和POS機(jī)跑分洗錢(qián)的團(tuán)伙，其中涉案規(guī)模甚至高達(dá)數(shù)十億。
相關(guān)銀行旗下卡片被不法利用，銀行紛紛加強(qiáng)風(fēng)控，對(duì)不良交易記錄進(jìn)行警告、凍結(jié)處理。
01大批洗錢(qián)團(tuán)伙落網(wǎng)
「支付百科」注意到，最近有大批跑分洗錢(qián)團(tuán)伙落網(wǎng)，公安機(jī)關(guān)也提醒持卡人們要合理用卡，避免違法犯罪。
其中，武漢刑警打掉41人的電詐團(tuán)伙，繳獲涉案銀行卡48張，手機(jī)62部，揪出來(lái)一件超千萬(wàn)元的跑分洗錢(qián)案件。此次案件中，涉案團(tuán)伙發(fā)展一部分下線，誘騙下線跑分給予其一定的報(bào)酬，涉案團(tuán)伙通過(guò)這種方式為電詐組織跑分洗錢(qián)，相關(guān)案件在進(jìn)一步偵辦中。
重慶今年審理了一起高達(dá)1.4億元的跑分洗錢(qián)案件，嫌疑人與境外犯罪分子對(duì)接，在國(guó)內(nèi)組成犯罪團(tuán)伙通過(guò)銀行卡為其提供轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)，其中負(fù)責(zé)違法操作的嫌疑人團(tuán)伙構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪被處罰，賣(mài)卡的“卡娃”們明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，還為其提供幫助，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成“幫信罪”，按照相關(guān)法律給予處罰。
相似案件幾乎在全國(guó)各地都有發(fā)生，菏澤市處理了一起持卡人用閑置銀行卡為境外賭博團(tuán)伙轉(zhuǎn)賬“跑分”的案件，黑龍江民警也在今年搗毀了一個(gè)跑分洗錢(qián)的團(tuán)伙，等等。近兩年捕獲的跑分洗錢(qián)團(tuán)伙比比皆是，嚴(yán)重影響了金融市場(chǎng)的秩序，給監(jiān)管部門(mén)制造了一個(gè)監(jiān)管難題，也進(jìn)一步認(rèn)證了開(kāi)展反洗錢(qián)工作的必要性。
02電詐風(fēng)控加強(qiáng)
「支付百科」發(fā)現(xiàn)，在這些案件中，一些嫌疑人發(fā)覺(jué)銀行很難察覺(jué)自己跑分洗錢(qián)的行為，所以與一些賭博集團(tuán)、黑惡勢(shì)力進(jìn)行勾結(jié)合作，幫助他們轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，從而損壞金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，影響到經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。
還有一部分嫌疑人被誘導(dǎo)犯罪，電詐團(tuán)伙可能會(huì)以兼職的形式讓持卡人進(jìn)行不明交易或者以其他名義誘導(dǎo)持卡人出借、出租甚至出售自己的銀行卡、信用卡進(jìn)行跑分洗錢(qián)，造成這部分持卡人構(gòu)成“幫信罪”。
相關(guān)規(guī)定中認(rèn)定，信用卡跑分是違法行為，銀行卡跑分3000以上就要受到處罰，情節(jié)嚴(yán)重的會(huì)受到牢獄之災(zāi)。
雖然跑分不容易被銀行監(jiān)察，但銀行卡、信用卡有來(lái)源不明的交易一定能被銀行檢測(cè)到，銀行會(huì)對(duì)持卡人的銀行卡、信用卡進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或者凍結(jié)。
隨著跑分洗錢(qián)行為的增加，銀行以及第三方支付機(jī)構(gòu)也在加強(qiáng)風(fēng)控來(lái)響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的號(hào)召，包括近期來(lái)銀行卡限額、清理睡眠卡、提高辦卡質(zhì)量的行為甚至微信加強(qiáng)二維碼風(fēng)控也是為了減少電詐違法行為增加。
最后也給各位持卡人一個(gè)忠告，一定不要將自己的銀行卡、信用卡或者個(gè)人信息出借、出租甚至出售給其他人，也不要進(jìn)行任何有關(guān)資金交易的工作、兼職，合理規(guī)范是最基本的用卡要求。