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復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；復(fù)旦大學(xué)國(guó)際刑法研究中心主任。...
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來(lái)源：南方都市報(bào)
進(jìn)入2023年，反洗錢違規(guī)的監(jiān)管持續(xù)加碼升級(jí)。2月10日，人民銀行網(wǎng)站披露了2023年首批行政處罰信息，共15張罰單涉及3家金融機(jī)構(gòu)。
其中，江蘇銀行被罰款773.6萬(wàn)元，4名相關(guān)負(fù)責(zé)人也分別被罰款合計(jì)15.5萬(wàn)元；中信證券、中信建投兩家券商分別被罰款1376萬(wàn)元、1388萬(wàn)元。三家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰超3300萬(wàn)。
據(jù)南都灣財(cái)社記者觀察，銀行一直是反洗錢違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。按照這份最新處罰信息，江蘇銀行存在多達(dá)9項(xiàng)違法行為，包括違反賬戶管理規(guī)定、違反流通人民幣管理規(guī)定、違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或者資金、違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、對(duì)金融產(chǎn)品作出虛假或者引人誤解的宣傳等。
實(shí)際上，這不是江蘇銀行首次因反洗錢不力被罰。南都灣財(cái)社記者梳理看到，早在去年1月，據(jù)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部行政處罰信息公示，江蘇銀行北京分行因開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶未及時(shí)備案；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰124萬(wàn)元。
總部在大灣區(qū)的兩家金融機(jī)構(gòu)，同樣不能逃避監(jiān)管法眼。南都灣財(cái)社記者看到，2022年12月30日，人民銀行一連公告29張行政處罰決定書(shū)，對(duì)招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)及其26名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，累計(jì)罰款金額1.36億元人民幣。其中，廣發(fā)銀行和招商銀行分別被罰沒(méi)3484.8萬(wàn)元和3429.2萬(wàn)元，在人行系統(tǒng)當(dāng)年度十大罰單中可謂“名列前茅”。
按照通報(bào)，上述三家機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)和報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等共性問(wèn)題，其背后均指向了反洗錢違規(guī)。
實(shí)際上，除了來(lái)自人民銀行總行的首批罰單，從2023年以來(lái)，人民銀行的各分支機(jī)構(gòu)已公布了多條行政處罰信息，其中以反洗錢領(lǐng)域的罰單居多。按照業(yè)界的不完全統(tǒng)計(jì)，今年1月以來(lái)至少有16家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因涉及反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)等事項(xiàng)，被人民銀行分支機(jī)構(gòu)處以行政處罰，罰款金額近1800萬(wàn)元。
一些業(yè)界人士認(rèn)為，人行集中公告罰單一舉彰顯了在打擊反洗錢違規(guī)行為上的高壓態(tài)勢(shì)。
不只是銀行，在央行新年的最新一批罰單中，券商也赫然在列。南都灣財(cái)社記者看到，按照央行披露的行政處罰公示，中信證券和中信建投證券因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定分別被處以罰款1376萬(wàn)元、1388萬(wàn)元，兩家公司相關(guān)責(zé)任人也分別被處以罰款。
具體來(lái)看，中信證券存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等3項(xiàng)違法行為。中信建投存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶和假名賬戶等3項(xiàng)違法行為。
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》指出，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，將被處罰：未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的；違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。
按照人民銀行官網(wǎng)的說(shuō)法，當(dāng)前，打擊治理洗錢違法犯罪的形勢(shì)依然嚴(yán)峻。記者留意到，早在去年初，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)，此舉旨在依法打擊治理洗錢違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系。