教授，博士生導師。復旦大學中國反洗錢研究中心首任主任，復旦大學俄...
復旦大學國際金融學院教授，中國反洗錢研究中心執(zhí)行主任，陸家嘴金...
復旦大學法學院教授、博士生導師；復旦大學國際刑法研究中心主任。...
華東政法大學刑法學教授，復旦大學中國反洗錢研究中心特聘研究員，荷...
安永金融服務風險管理、咨詢總監(jiān)，曾任螞蟻金服反洗錢總監(jiān)，復旦大學...
周錦賢先生，香港人，廣州暨南大學法律學士，復旦大學中國反洗錢研究中...
高級經(jīng)濟師，復旦大學金融學博士，復旦大學經(jīng)濟學博士后。現(xiàn)供職于中...
武漢中南財經(jīng)政法大學信息安全學院教授。長期專注于反洗錢/反恐...
生辰：1977.7.26 籍貫：遼寧撫順 民族：漢 黨派：九三學社 職稱：教授 研究...
祝亞雄，1974年生，浙江衢州人。浙江師范大學經(jīng)濟與管理學院副教授，博...
復旦大學中國反洗錢研究中心特聘研究員；現(xiàn)任安永管理咨詢服務合伙...
工作履歷：曾在國家審計署從事審計工作，是國家第一批政府審計師；曾在...
來源：每日經(jīng)濟新聞
近日，開店寶支付服務有限公司福州分公司（下稱“開店寶支付福州分公司”）因“部分業(yè)務風控制度不健全”等原因，被人民銀行福州中心支行罰款超600萬元。
談及開店寶支付福州分公司被罰的原因，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，跟往年相比，出現(xiàn)了一些新的處罰依據(jù)，比如未按規(guī)定停止為連續(xù)1年未發(fā)生交易的受理終端或收款碼提供收款服務。
王蓬博指出，“這說明央行在持續(xù)對支付行業(yè)嚴監(jiān)管的態(tài)度延續(xù)下，也在根據(jù)新的規(guī)定更新檢查內(nèi)容，不斷與時俱進。”
開店寶支付福州分公司被罰超600萬元
1月底，人民銀行福州中心支行發(fā)布行政處罰，開店寶支付福州分公司因多項違規(guī)，被沒收違法所得18.22萬元，并處罰款628萬元。
具體而言，開店寶支付福州分公司涉及的違法行為類型包括：部分業(yè)務風控制度不健全；未按規(guī)定真實、完整地發(fā)送交易信息；未按規(guī)定停止為連續(xù)1年未發(fā)生交易的受理終端或收款碼提供收款服務；為不符合條件特約商戶提供T+0資金結算服務；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；與身份不明的客戶進行交易；未按照要求反饋投訴處理情況等。
此外，時任開店寶支付福州分公司總經(jīng)理的曾云燕，對上述部分違法行為負有責任，被警告并罰款19.5萬元。
資料顯示，開店寶支付服務有限公司（下稱“開店寶支付”）成立于2006年，注冊資本1.2億元，2011年獲得央行頒發(fā)的支付牌照，獲準開展全國范圍的銀行卡收單業(yè)務。2017年，其支付牌照續(xù)展成功，并增加了區(qū)域性預付卡發(fā)行與受理業(yè)務（浙江省、山東省、福建省、廣東省）。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受記者采訪時表示：“有兩點需要強調(diào)，第一，是在反洗錢和商戶管理上存在漏洞，這兩方面依然是支付機構需要注意的，也是該處罰的主要原因之一；第二，可以看到跟往年相比，有一些新的處罰原因出現(xiàn)，比如未按規(guī)定停止為連續(xù)1年未發(fā)生交易的受理終端或收款碼提供收款服務，這些都說明央行在持續(xù)對支付行業(yè)嚴監(jiān)管的態(tài)度延續(xù)下，也在根據(jù)新的規(guī)定更新檢查內(nèi)容，不斷與時俱進。”
江蘇分公司也曾遭罰
值得注意的是，開店寶支付的股東層面曾經(jīng)出現(xiàn)上市公司的身影。
2016年，上市公司吉林亞聯(lián)發(fā)展科技股份有限公司（下稱“亞聯(lián)發(fā)展”）（SZ002316，股價3.45元，市值13.56億元）曾斥資9.45億元購買開店寶科技集團有限公司（下稱“開店寶科技”）45%股權，成為其第一大股東。而開店寶科技間接控股持牌支付機構，即開店寶支付。
不過，上述45%股權已于2022年11月25日進行司法拍賣，并以3.41億元拍賣成交，接盤方為大連永利商務發(fā)展有限公司（下稱“大連永利”）。值得一提的是，大連永利同時是亞聯(lián)發(fā)展的控股股東，持有其13.29%股份。亞聯(lián)發(fā)展表示，2022年12月起，開店寶科技不再納入公司合并報表范圍。
據(jù)亞聯(lián)發(fā)展2022年2月18日披露，第三方支付是公司的主營業(yè)務之一，且占比較高，對公司的影響較大，但隨著第三方支付交易量下降及收入的下降，第三方支付業(yè)務近三年的收入占公司總收入的比重也在下降。2021年1—9月，第三方支付行業(yè)收入占亞聯(lián)發(fā)展營業(yè)收入的比重為73.43%。
據(jù)披露，2021年受市場競爭加劇影響，開店寶科技第三方支付業(yè)務累計處理交易金額為1.70萬億元（支付+結算），較2020年下降44.17%；2021年實現(xiàn)營業(yè)收入13.81億元，同比下降43.26%。
值得注意的是，去年6月，深交所針對亞聯(lián)發(fā)展2021年年報下發(fā)問詢函，相關年審會計師事務所在回復中提到，由于無卡支付與人臉支付的興起，銀行卡支付的內(nèi)涵已從有卡形式擴展到基于無卡形式的支付，第三方支付機構的主流交易模式發(fā)生改變。同時，我國提供第三方支付相關產(chǎn)品或服務的企業(yè)較多，隨著市場規(guī)模的擴大、新技術的出現(xiàn)、監(jiān)管政策的逐步完善，市場競爭不斷加劇。
對于“第三方支付機構的主流交易模式發(fā)生改變”，王蓬博指出，這一說法主要指移動支付的興起，特別是線下掃碼支付的發(fā)展，在一定程度上改變了原有的產(chǎn)業(yè)鏈格局和各家銀行卡收單機構的盈利模式，但原有的線下三方支付機構也在積極“擁抱”產(chǎn)業(yè)變局，比如開展與微信支付以及支付寶等公司的合作、承接線下二維碼收單服務等。
此外，記者注意到，2020年，人民銀行南京分行公布的一則行政處罰信息公示表顯示，開店寶支付服務有限公司江蘇分公司因多項業(yè)務違規(guī)，累計被罰58萬元。