教授，博士生導(dǎo)師。復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心首任主任，復(fù)旦大學(xué)俄...
復(fù)旦大學(xué)國(guó)際金融學(xué)院教授，中國(guó)反洗錢研究中心執(zhí)行主任，陸家嘴金...
復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；復(fù)旦大學(xué)國(guó)際刑法研究中心主任。...
華東政法大學(xué)刑法學(xué)教授，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心特聘研究員，荷...
安永金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、咨詢總監(jiān)，曾任螞蟻金服反洗錢總監(jiān)，復(fù)旦大學(xué)...
周錦賢先生，香港人，廣州暨南大學(xué)法律學(xué)士，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中...
高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后。現(xiàn)供職于中...
武漢中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)信息安全學(xué)院教授。長(zhǎng)期專注于反洗錢/反恐...
生辰：1977.7.26 籍貫：遼寧撫順 民族：漢 黨派：九三學(xué)社 職稱：教授 研究...
祝亞雄，1974年生，浙江衢州人。浙江師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授，博...
復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心特聘研究員；現(xiàn)任安永管理咨詢服務(wù)合伙...
工作履歷：曾在國(guó)家審計(jì)署從事審計(jì)工作，是國(guó)家第一批政府審計(jì)師；曾在...
來(lái)源：星球日?qǐng)?bào)
本文來(lái)自白宮官網(wǎng)，原文作者：Brian Deese & Arati Prabhakar & Cecilia Rouse & Jake Sullivan
2022 年對(duì)加密貨幣來(lái)說(shuō)是艱難的一年。今年 5 月，一種所謂的“穩(wěn)定幣”崩盤，引發(fā)了一波破產(chǎn)潮。僅僅幾個(gè)月后，一家大型加密貨幣交易所倒閉。許多信任加密貨幣公司的日常投資者——包括年輕人和有色人種——遭受了嚴(yán)重?fù)p失，但值得慶幸的是，迄今為止，加密貨幣市場(chǎng)的動(dòng)蕩對(duì)更廣泛的金融體系幾乎沒有產(chǎn)生負(fù)面影響。雖然加密貨幣可能相對(duì)而言歷史并不長(zhǎng)，但我們看到的一些加密貨幣公司表現(xiàn)出的行為以及這種行為帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)卻屢見不鮮。作為政府，我們的重點(diǎn)是繼續(xù)確保加密貨幣不會(huì)破壞金融穩(wěn)定，保護(hù)投資者，并追究不良行為者的責(zé)任。
在拜登總統(tǒng)的指示下，我們?cè)谶^(guò)去的一年里一直在識(shí)別加密貨幣的風(fēng)險(xiǎn)，并利用行政部門（Executive Branch）的權(quán)力采取行動(dòng)減輕這些風(fēng)險(xiǎn)。
首先，美國(guó)政府各部門的專家制定了首個(gè)以安全、負(fù)責(zé)任的方式開發(fā)數(shù)字資產(chǎn)的框架，同時(shí)應(yīng)對(duì)數(shù)字資產(chǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。可以肯定的是，驅(qū)動(dòng)加密貨幣的技術(shù)可能會(huì)提供更快、更便宜、更安全的支付方式。但這一框架確定了明顯的風(fēng)險(xiǎn)。例如，一些加密貨幣實(shí)體忽視了適用的金融法規(guī)和基本的風(fēng)險(xiǎn)控制——而這些都屬于保護(hù)國(guó)家中的家庭、企業(yè)和經(jīng)濟(jì)的舉措。此外，加密貨幣平臺(tái)和推動(dòng)者經(jīng)常誤導(dǎo)消費(fèi)者，他們有的還存在利益沖突，未能充分披露，或犯下直接欺詐行為。整個(gè)行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全都很糟糕，這使得朝鮮民主主義人民共和國(guó)能夠竊取超過(guò) 10 億美元，為其存在威脅的導(dǎo)彈計(jì)劃提供資金。
其次，各機(jī)構(gòu)正在利用它們的權(quán)力在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候加強(qiáng)執(zhí)法，并在需要的時(shí)候發(fā)布新的指導(dǎo)意見。就在本月，銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布了聯(lián)合聲明，要求將風(fēng)險(xiǎn)性數(shù)字資產(chǎn)與銀行系統(tǒng)分離。政府各機(jī)構(gòu)已經(jīng)啟動(dòng)（或正在著手開展）公眾意識(shí)項(xiàng)目，以幫助消費(fèi)者了解購(gòu)買加密貨幣的風(fēng)險(xiǎn)。我們鼓勵(lì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)繼續(xù)這些努力，包括那些旨在解決和限制金融機(jī)構(gòu)暴露在數(shù)字資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)中的行為。
但過(guò)去一年發(fā)生的事件強(qiáng)調(diào)，我們還需要做更多。各機(jī)構(gòu)已經(jīng)加倍努力打擊欺詐，包括關(guān)于 FDIC（美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司）所承保加密資產(chǎn)的虛假或誤導(dǎo)性聲明的擴(kuò)散。雖然美國(guó)在打擊洗錢和恐怖主義融資方面已經(jīng)處于全球領(lǐng)先地位，但執(zhí)法機(jī)構(gòu)正在投入更多資源打擊涉及數(shù)字資產(chǎn)的非法活動(dòng)。在接下來(lái)的幾個(gè)月里，美國(guó)政府還將公布數(shù)字資產(chǎn)研發(fā)的優(yōu)先事項(xiàng)，這將有助于驅(qū)動(dòng)加密貨幣的技術(shù)默認(rèn)保護(hù)消費(fèi)者。
國(guó)會(huì)也需要加大努力。例如，國(guó)會(huì)應(yīng)該擴(kuò)大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力，以防止有關(guān)公司濫用客戶的資產(chǎn)——這會(huì)傷害投資者并影響價(jià)格——以及緩解利益沖突。國(guó)會(huì)還可以加強(qiáng)對(duì)加密貨幣公司的透明度和披露要求，以便投資者能夠就金融和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)做出更明智的決定。為了協(xié)助執(zhí)法，國(guó)會(huì)可以加強(qiáng)對(duì)違反非法融資規(guī)定行為的處罰，并禁止加密貨幣中介機(jī)構(gòu)向犯罪分子通風(fēng)報(bào)信。它可以為加強(qiáng)執(zhí)法能力建設(shè)提供資金，包括與國(guó)際伙伴合作。通過(guò)遵循金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)（Financial Stability Oversight Council）在其最近的報(bào)告中概述的步驟，包括解決穩(wěn)定幣的風(fēng)險(xiǎn)，從而限制加密貨幣對(duì)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。
盡管國(guó)會(huì)在這些領(lǐng)域的行動(dòng)將受到歡迎，但國(guó)會(huì)也可能加大我們的工作難度，并加劇投資者和金融體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)。立法不應(yīng)該為養(yǎng)老基金等主流機(jī)構(gòu)一頭扎進(jìn)加密貨幣市場(chǎng)開綠燈。在過(guò)去的一年里，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)加密貨幣的有限敞口阻止了加密貨幣的動(dòng)蕩影響更廣泛的金融體系。如果立法改變方向，反而加深加密貨幣與更廣泛金融體系之間的聯(lián)系，那將是大錯(cuò)特錯(cuò)。
政府全心全意地支持負(fù)責(zé)任的技術(shù)創(chuàng)新，使金融服務(wù)更便宜、更快、更安全、更容易獲得。然而，要實(shí)現(xiàn)這些好處，新技術(shù)需要相應(yīng)的保障措施。保障措施將確保新技術(shù)是安全的，對(duì)所有人都有益——確保新的數(shù)字經(jīng)濟(jì)為大多數(shù)人服務(wù)，而不僅僅是少數(shù)人。為了落實(shí)正確的保障措施，我們將繼續(xù)推進(jìn)我們已經(jīng)開發(fā)的數(shù)字資產(chǎn)框架，同時(shí)與國(guó)會(huì)合作實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。