成人**美色阁,欧美一级专区免费大片,久久这里只有精品18,国产日产欧产美韩系列app,久久亚洲电影www电影网,王多鱼打扑克视频下载软件

來源：城市金融報

2022年三方支付的罰單最高紀錄，被銀聯商務刷新。

繼寧波銀保監局一天內針對7家銀保機構連開26張罰單后，日前，央行也針對多家機構連開千萬級罰單。央行近日公布的罰單顯示，銀聯商務股份有限公司（下稱銀聯商務）因九項違法行為，被給予警告，沒收違法所得15.72萬元，罰款6516萬元，合計罰沒6531.72萬元。此次罰款超過了此前百聯優力6489.33萬元的罰單金額，成為2022年支付領域收到的最大一筆罰單。

那么，為何屢見千萬級罰單？反洗錢領域為何是重災區？

支付領域年內最大罰單

銀罰決字（2022）25號文顯示，銀聯商務此次涉及九項違法行為分別是：違反商戶管理規定、違反清算管理規定、違反條碼支付業務管理規定、違反機構管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，以及違反個人金融信息保護規定。

除了對經營主體處罰以外，其相關主要責任人也受到了處罰。時任銀聯商務河北分公司總經理姜宇、時任銀聯商務副總裁兼財務總監張靖文、時任銀聯商務天天富金融服務平臺項目組組長于震分別被處以5萬元罰款；時任銀聯商務副總裁高同裕被處以罰款11.5萬元。

據了解，本次處罰是央行在2020年時，對銀聯商務2019年執行支付結算、反洗錢、金融消費者權益保護規定情況存在的問題所作出的相應處罰。根據監管機構的檢查評價，銀聯商務在落實央行支付結算、反洗錢、金融消費權益保護等管理規定，履行相關工作職責時，仍存在一些問題需要改進落實。

針對此次罰單，銀聯商務發布公告回應稱，央行在兩年前對銀聯商務2019年工作的綜合執法檢查，并提出了整改意見和建議。公司已經在去年10月完成整改工作并上報整改報告。后續將繼續認真執行產業各項政策法規。 將舉一反三，持續改進，繼續認真執行產業各項政策法規，爭做支付行業合規經營表率。

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，央行此次年末開出的支付罰單，是近年來支付行業強監管態勢的一個典型縮影，一方面表明第三方支付機構在合規工作中仍存在薄弱之處，另一方面也體現出不論其股東資源、行業地位等，監管對所有市場主體均一視同仁的精神，反映出金融領域嚴監管的常態化與公平性。

屢見千萬級罰單

近年來，隨著支付創新業務推陳出新、行業風險形勢嚴峻，支付行業監管態勢逐步加強，監管機構在支付結算管理、反洗錢管理、金融消費權益保護管理等方面陸續發布一系列監管法律法規政策。央行近年來持續完善反洗錢法律制度體系，推進《反洗錢法》修訂，并建立“風險評估＋執法檢查”雙支柱監管框架，支付行業作為反洗錢工作鏈條的重要環節和義務主體備受關注。

三方支付被重罰早已不是新鮮事。在銀聯商務被罰之前，百聯優力（北京）投資有限公司就因未落實防范電信詐騙風險相關要求、未落實商戶實名制管理要求、未落實商戶結算管理要求和未落實外包管理相關規定被警告，沒收違法所得3092.707153萬元，并處罰款3396.618425萬元，罰沒合計6489.325578萬元。

據不完全統計，多家支付機構2022年被罰沒超千萬元。去年11月末，聯動優勢違規將境內外匯轉移境外，被國家外匯管理局罰款1095萬元；9月，錢袋寶支付因17項違法違規行為被央行營業管理部警告，并罰款1165萬元；3月，銀盛支付因4項違法行為被央行深圳市中心支行罰款2245萬元；1月，快錢支付也因4項違法違法行為被央行上海分行處以罰款1004萬元，并責令限期改正。

隨著新修訂的《反洗錢法》《非銀行支付機構條例》《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規的發布實施，未來金融監管政策只會越來越嚴格、越來越規范，對支付機構依法合規經營也不斷提出新的挑戰與更高要求。

零壹研究院院長于百程表示，第三方支付是很多網絡詐騙、洗錢違法行為的通道，針對支付市場的各種亂象，從2015年開始，央行嚴控支付機構的市場準入，出臺了備付金、分類監管等辦法，同時加大對非銀支付違規行為行政處罰的力度。

為何反洗錢是重災區

從違法違規行為類型看，反洗錢依然是重災區。

博通咨詢金融業資深分析師王蓬博表示，反洗錢不力不但再次成為支付機構被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據，如“未切實履行客戶盡職調查”“未按規定履行客戶身份識別義務”等規定均指向反洗錢問題。

有統計數據顯示，2021年支付機構因為反洗錢違規收到的罰單次數超過整體罰單的35%。從處罰規模來看，支付機構因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。

為何“反洗錢”依然是支付機構違法違規行為的重災區？

王蓬博分析指出，這主要源于支付機構落實反洗錢規定存在現實客觀困難。在數字經濟背景下，非銀行支付機構尤其是互聯網平臺旗下機構的服務對象多為小微商戶或個人經營者，普遍面臨覆蓋區域廣、商戶經營分散的問題，機構對商戶的線下巡檢確實存在不少困難與障礙。支付機構更應該對反洗錢工作加強重視，在對相關法律的理解、反洗錢人才儲備、自身反洗錢風控系統和建設等層面，都應該提前做好相關工作。

針對后續支付機構的合規建設，蘇筱芮建議：一是提升合規意識，建立基本合規制度，暢通跨部門協作，明確分工的同時將責任落實到人；二是加強風控水平，靈活運用大數據、人工智能等新型技術提升合規工作效率；三是適時調整策略，加大商戶巡檢、反洗錢等工作力度，防范外部風險蔓延。