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來源：中國經(jīng)營報
伴隨國內(nèi)外反洗錢形勢的不斷變化，我國反洗錢監(jiān)管體系也日趨完善，在反洗錢現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查成為國內(nèi)重要的反洗錢監(jiān)管措施后，人民銀行也逐漸擴大了這項檢查工作的覆蓋面。
來自人民銀行的消息顯示，目前央行已經(jīng)制定《反洗錢執(zhí)法檢查三年規(guī)劃（2020-2022）》，將總行直管機構(gòu)及部分規(guī)模較大的銀行、證券、保險、支付共184家法人機構(gòu)納入總行統(tǒng)一規(guī)劃，并預(yù)計在三年時間內(nèi)實現(xiàn)法人機構(gòu)反洗錢執(zhí)法檢查的全覆蓋。
中國人民銀行反洗錢局副局長王靜曾在公開場合表示，預(yù)計到今年底，人民銀行總行及各分支機構(gòu)將在這一輪監(jiān)管周期內(nèi)，實現(xiàn)對全國1500家法人機構(gòu)的反洗錢檢查全覆蓋。
受此影響，金融機構(gòu)的自我評估檢查也在加速推進。
一位曾為金融機構(gòu)提供服務(wù)的人士告訴《中國經(jīng)營報》記者，事實上，反洗錢檢查早在2020年就已開始，今年是該項工作的階段性收官年。整體看，金融機構(gòu)對此工作的態(tài)度也比較積極，目前各項工作基本都在有序推進，不過針對不同類型的機構(gòu)，各自完成的進度稍有不同。
“和證券、保險相比，從我們的觀察角度看，銀行對反洗錢檢查的自我評估進度稍快一些。”該人士說。
根據(jù)《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》，金融機構(gòu)應(yīng)于2022年12月31日前完成基于新自評估制度的首次自評估工作。近期，中國人民銀行在各地區(qū)的分支機構(gòu)也對當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)的自我評估工作進度比較關(guān)注，分支機構(gòu)通過調(diào)研、非現(xiàn)場走訪等形式對此進行了跟進。
從調(diào)研結(jié)果看，有些金融機構(gòu)完成了2020年度或2021年度的首次自評估工作，有些則尚在固有風(fēng)險評估階段，由于金融機構(gòu)對反洗錢檢查工作的進度推進不同，目前監(jiān)管部門也在協(xié)助金融機構(gòu)做好這方面工作。
在第二屆陸家嘴國家金融安全峰會暨第十二屆中國反洗錢高峰論壇上，王靜表示，執(zhí)法檢查之外，人民銀行將重點加強對金融機構(gòu)的日常監(jiān)管，在風(fēng)險評估和前期檢查發(fā)現(xiàn)問題的基礎(chǔ)上，督促金融機構(gòu)做好系統(tǒng)性整改。
有關(guān)資料顯示，2020年起，人民銀行就通過加強對執(zhí)法檢查計劃的統(tǒng)籌，實現(xiàn)了反洗錢監(jiān)管向法人監(jiān)管模式的全面轉(zhuǎn)型，突出對法人機構(gòu)特別是機構(gòu)總部的監(jiān)管，大幅度壓降對金融機構(gòu)分支機構(gòu)的檢查及其他監(jiān)管行動的數(shù)量。
2021年，法人機構(gòu)在反洗錢檢查中的占比已達80%，基于此，人民銀行加強了反洗錢執(zhí)法檢查規(guī)范化建設(shè)。
從2022年第三季度公布的反洗錢行政處罰信息看，反洗錢罰單總筆數(shù)為162筆，共涉及22個省市的68家義務(wù)機構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人，其中，罰單總金額約1.02億元，機構(gòu)處罰金額約9734萬元，個人處罰金額約488萬元。
從處罰筆數(shù)和金額看，銀行類金融機構(gòu)反洗錢處罰139筆，共計7122萬元，占比分別為86%和70%，在各類機構(gòu)中位列第一。
在銀行類金融機構(gòu)中，國有大型商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的處罰金額位列季度前三，分別為2941萬元、1488萬元、1102萬元。與去年同期相比，國有大型商業(yè)銀行的處罰金額增長幅度較大。
普華永道的統(tǒng)計表明，三季度，涉及“違反反洗錢規(guī)定/未履行反洗錢義務(wù)”的罰單共29筆，累計處罰金額1171萬元，與第一季度處罰金額407萬元、第二季度處罰金額389萬元相比，該項內(nèi)容均有大幅增長。
普華永道相關(guān)人士建議，結(jié)合處罰原因及處罰對象，未來各業(yè)務(wù)部門需要進一步檢查自身反洗錢履職情況，并承擔(dān)相應(yīng)的工作，避免產(chǎn)生不利后果。
記者了解到，近期人民銀行正在對反洗錢處罰裁量基準(zhǔn)進行修訂，這將進一步細(xì)化處罰認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，為依法行政提供基礎(chǔ)。
王靜表示，下一步，人民銀行要在繼續(xù)完善監(jiān)管評估方法、擴大評估覆蓋范圍的基礎(chǔ)上，加快形成以風(fēng)險評估為基礎(chǔ)、分類運用各類監(jiān)管措施的監(jiān)管框架。
他表示，這一框架的主要目標(biāo)是針對不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同發(fā)展階段的金融機構(gòu)，采取與風(fēng)險相匹配的差異化監(jiān)管措施，并對同一金融機構(gòu)在時間縱向尺度上建立“發(fā)現(xiàn)問題—督促整改”的持續(xù)動態(tài)監(jiān)管機制。