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來源：正義網(wǎng)-檢察日報

“現(xiàn)在回頭看黃某洗錢案,我們會發(fā)現(xiàn)包括它的洗錢手法、資金流轉(zhuǎn)等都具有洗錢犯罪的典型特征,但是剛受理此案的時候,這些特征都是不明晰的,我們只是認(rèn)為黃某有可能涉嫌洗錢犯罪,在證據(jù)收集、案件定性等方面都有不少困難。”11月24日,江蘇省無錫市濱湖區(qū)檢察院檢察官章建向記者介紹這起跨境洗錢案時,回憶當(dāng)時的困難仍然歷歷在目。

此前的11月3日,該案被最高檢評為檢察機(jī)關(guān)懲治洗錢犯罪典型案例。“黃某洗錢案是典型的跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)型洗錢犯罪,黃某通過境內(nèi)轉(zhuǎn)賬人民幣至指定賬戶、境外支付等值外幣的‘對敲’方式,實現(xiàn)對上游犯罪資金的清洗。”最高檢第四檢察廳負(fù)責(zé)人在回答記者提問時這樣介紹。

01提前介入一起集資詐騙案

說起黃某這起洗錢案,繞不過去它的上游犯罪——一樁2021年經(jīng)本報報道上過微博熱搜的集資詐騙案。

2017年8月至2020年1月,朱某成等人在無錫市濱湖區(qū)成立海某體育發(fā)展有限公司(以下簡稱海某公司),以合買“體育彩票”為名,通過召開大會、體彩門店宣傳、口口相傳、微信宣傳、授課等方式,公開宣傳該公司配置有頂尖專業(yè)體育競彩分析師團(tuán)隊、團(tuán)隊下注方案可以取得高中獎率,以經(jīng)營期間持續(xù)只贏不虧以及高額月收益為誘餌進(jìn)行非法集資。集資款大部分用于發(fā)放獎金、支付傭金、本金贖回,以及員工工資、宣傳費用等開銷。

2020年初,無錫警方陸續(xù)接到40余人報案稱被騙。同年2月24日,無錫市濱湖區(qū)檢察院提前介入該案后發(fā)現(xiàn),這家公司涉嫌集資詐騙犯罪的“掌權(quán)人”朱某成是一名“90后”,案發(fā)時,朱某成等人集資詐騙共計3億余元。

項目爆雷之后,朱某成發(fā)覺情況不妙,想一走了之,她便找到了認(rèn)識多年的黃某。

“朱某成之所以找黃某幫忙,我們分析有三個原因。其一,他們曾有親戚關(guān)系,黃某是朱某成的前表姐夫,有信任基礎(chǔ);其二,黃某曾經(jīng)營一家體彩店,海某公司有時會通過體彩店真實下單購買一些彩票,黃某的體彩店就是他們固定的合作站點之一;其三,朱某成看中了黃某的金融專業(yè)背景和人脈關(guān)系,知道他有能力為她幫忙,這也是最重要的一個原因。”章建介紹。

黃某大學(xué)所學(xué)專業(yè)是金融,2008年大學(xué)畢業(yè)后一直在銀行工作。長期從事大額信貸業(yè)務(wù)辦理的他,接觸了很多有錢人,其中就包括朱某成,這個親戚讓他很羨慕,這也讓一直渴望發(fā)財?shù)乃睦镉辛宋⒚畹淖兓Ｒ虼?/span>,當(dāng)朱某成找上門來,黃某抱著僥幸的心態(tài)答應(yīng)了,盡管明知朱某成非法集資涉嫌犯罪,但仍然設(shè)法為她洗錢、跑路提供了“一條龍”服務(wù)。

2022年4月24日,經(jīng)無錫市濱湖區(qū)檢察院提起公訴,無錫市濱湖區(qū)法院以集資詐騙罪、偷越國境罪判處朱某成有期徒刑十五年三個月,并處沒收財產(chǎn)50萬元,罰金2萬元。

022300余萬元存入60余個“傀儡賬戶”

答應(yīng)朱某成之后,黃某立刻想起了老同學(xué)黃某杰(公安機(jī)關(guān)已對其作出刑事拘留決定并上網(wǎng)追逃)。他記得黃某杰曾跟他說過,畢業(yè)之后要去菲律賓的地下錢莊工作。

“我聯(lián)系上定居在菲律賓的黃某杰,問他能否提供幾張銀行卡來周轉(zhuǎn)資金,他同意了,提供了鄧某等7人的銀行卡號給我。然后,我就在2018年12月1日、12月2日,先后讓朱某成向這些人的銀行卡內(nèi)分批打入資金共計740萬元。黃某杰收到錢后,扣除了20萬元的手續(xù)費,先后將720萬元資金打入我的司機(jī)李某(另案處理)的銀行卡內(nèi)。”黃某向警方供述,他在扣下20萬元好處費之后,讓李某將700萬元從銀行陸續(xù)取出,再把部分現(xiàn)金給了朱某成。

2019年1月,朱某成因涉嫌犯罪被警方問話。朱某成的母親王某找到黃某,稱女兒之前告訴她,有一筆1566余萬元的錢款需要“周轉(zhuǎn)”出來,可以找他幫忙。

黃某再次找到黃某杰,于2019年1月29日、30日,以5萬元一筆散存的方式,將朱某成銀行卡里的1566余萬元分批轉(zhuǎn)到了黃某杰提供的國內(nèi)銀行卡里。

就這樣,從2018年12月至2019年1月,黃某為掩飾、隱瞞朱某成非法集資犯罪所得,幫助朱某成聯(lián)系境外洗錢人員,將朱某成賬戶內(nèi)共計2306.7萬元資金分散存入黃某杰提供的60余個“傀儡賬戶”中。

隨后,黃某杰所在的團(tuán)伙將上述賬戶內(nèi)資金又分散轉(zhuǎn)至其他二級、三級賬戶,并以幫助換匯為由,通過境內(nèi)將人民幣轉(zhuǎn)入“換匯客戶”的銀行賬戶、境外支付等值外幣“對敲”方式,將資金轉(zhuǎn)移至境外。此后,朱某成為在境內(nèi)使用資金,又讓黃某杰以上述“對敲”方式轉(zhuǎn)移資金至境內(nèi)黃某控制的他人銀行賬戶。黃某指使他人從銀行提取現(xiàn)金后交給朱某成及朱某成的母親,從中獲取好處費60余萬元。

2019年12月底,海某公司的資金鏈徹底斷裂,朱某成決定與兩名主管結(jié)伴出逃境外。

這次出逃,朱某成再次找到黃某幫忙,而黃某也再次答應(yīng)幫她問問。

2020年1月,黃某知道朱某成實際控制的海某公司無法兌付集資參與人的投資本息后,應(yīng)朱某成的要求,代為出售朱某成用非法集資款購買的2輛汽車,取得售車款104.3萬元后,將其中的60萬元轉(zhuǎn)至朱某成的銀行賬戶。

很快,黃某聯(lián)系偷渡中介人員崔某印(已判刑)等人,幫助朱某成等3人順利偷渡至緬甸。朱某成等人原計劃逃往菲律賓落腳,卻因疫情滯留在了緬甸。

2020年1月,無錫濱湖公安機(jī)關(guān)對朱某成等人涉嫌集資詐騙犯罪一案立案偵查。3月31日,朱某成等3人被抓獲歸案。

03緊扣資金流出、回流兩個關(guān)鍵節(jié)點

2020年6月19日,無錫市濱湖區(qū)檢察院在對朱某成等人涉嫌集資詐騙、偷越國境、職務(wù)侵占案審查逮捕時發(fā)現(xiàn),朱某成供稱有部分犯罪所得資金通過黃某轉(zhuǎn)移,在案的銀行交易記錄證實與朱某成供述相互印證,該院認(rèn)為黃某符合洗錢罪立案條件,于7月29日依法要求公安機(jī)關(guān)說明不立案理由。很快,無錫市公安局濱湖分局對黃某以涉嫌洗錢罪立案偵查。同年8月12日,自知東窗事發(fā)的黃某到派出所投案自首,此前他已經(jīng)從銀行離職。

“現(xiàn)在幾句話就能說清的洗錢脈絡(luò),當(dāng)時我們在收集證據(jù)時其實存在很大障礙。在洗錢方式?jīng)]查清的情況下,我們只能看到他把錢轉(zhuǎn)出,但并不了解他把這些錢到底轉(zhuǎn)到了哪里,這些錢到底轉(zhuǎn)回來沒有、轉(zhuǎn)回來多少。”章建介紹,由于“傀儡賬戶”眾多,中間環(huán)節(jié)很難理清,查清資金流向和流轉(zhuǎn)過程是檢察官著力解決的難題。而這些卡主的金融安全意識更讓他感到擔(dān)憂,他們多是在菲律賓經(jīng)商或旅游的人,因為各種原因選擇通過地下錢莊換匯,殊不知卻被地下錢莊利用來洗錢。

檢察機(jī)關(guān)應(yīng)公安機(jī)關(guān)邀請?zhí)崆敖槿牒?/span>,針對黃某到案后不供認(rèn)犯罪事實、涉案洗錢賬戶眾多且分布全國、部分資金流向境外的情況,重點圍繞資金流轉(zhuǎn)脈絡(luò)等引導(dǎo)偵查取證,建議查明資金流出的起始賬戶、途經(jīng)賬戶和跨境轉(zhuǎn)移的具體方式,從財務(wù)審計、人員核實等方面提出補(bǔ)證要求,為認(rèn)定洗錢犯罪和追贓挽損夯實證據(jù)基礎(chǔ)。

“由于上游犯罪還沒有判決,對于黃某犯罪事實的認(rèn)定,我們十分慎重。”章建回憶說,檢察院為此組織召開公檢法聯(lián)席會議,及時就檢察機(jī)關(guān)對洗錢犯罪明知認(rèn)定、罪名適用、上游犯罪關(guān)系等方面的意見進(jìn)行溝通交流,統(tǒng)一法律適用,明確證據(jù)證明標(biāo)準(zhǔn)和取證方向。同時,引入人民銀行反洗錢部門“專家智庫”,增強(qiáng)洗錢犯罪處置專業(yè)性。

章建介紹,對于黃某主觀明知的認(rèn)定,主要從其身份背景、職業(yè)經(jīng)歷、認(rèn)知能力、資金流轉(zhuǎn)方式、異常交易行為等方面綜合判斷分析。“黃某是金融專業(yè)畢業(yè)、有多年銀行工作經(jīng)歷、將巨額資金散存至多個銀行賬戶等,上述情況足以認(rèn)定他對上游犯罪資金性質(zhì)的明知。”

2020年9月18日,該院對黃某作出批準(zhǔn)逮捕決定,同時向公安機(jī)關(guān)發(fā)出繼續(xù)偵查提綱,引導(dǎo)補(bǔ)充偵查。

公安機(jī)關(guān)商請中國人民銀行無錫市中心支行協(xié)作配合,依托人民銀行反洗錢工作平臺和統(tǒng)籌調(diào)度優(yōu)勢,緊扣資金流出、回流兩個關(guān)鍵節(jié)點,以朱某成起始資金賬戶為基礎(chǔ),核實接收洗錢資金賬戶情況,調(diào)取多個省市銀行的60余個資金賬戶交易記錄,分析資金走向,形成完整的資金流向圖。資金流向與黃某司機(jī)證言、相關(guān)人員柜面提現(xiàn)記錄等相互印證,最終認(rèn)定洗錢后資金又回流至黃某處,黃某將洗錢資金交還給了朱某成及其母親。與此同時,公安機(jī)關(guān)通過辦理該案依法扣押、凍結(jié)共計900余萬元,扣押黃某使用違法所得購入的汽車一輛,提升了上游犯罪追贓挽損總體成效。

2020年11月16日,無錫市公安局濱湖分局以黃某涉嫌洗錢罪、偷越國境罪移送審查起訴。在審查起訴階段,黃某認(rèn)罪認(rèn)罰,自愿簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書。經(jīng)檢察機(jī)關(guān)提起公訴,12月30日,法院以洗錢罪、偷越國境罪判處黃某有期徒刑五年九個月,并處罰金305萬元。

04加強(qiáng)協(xié)作,提升偵查取證和審查質(zhì)效

“我們在分析案情時發(fā)現(xiàn),部分銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢監(jiān)管上存在預(yù)防、監(jiān)督、查處不到位的情況。”章建介紹說,黃某曾為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員,在短時間內(nèi)將巨額資金散存至多個銀行賬戶,資金返回后又多次至銀行柜面大額提現(xiàn),知法犯法的背后可能是金融機(jī)構(gòu)存在管理漏洞;鄧某等人的銀行賬戶被提供給專業(yè)洗錢人員,其銀行賬戶中存在大量與其資產(chǎn)狀況不符的交易往來,上述典型洗錢手法及賬戶異常情況未被及時監(jiān)管、查處,導(dǎo)致巨額非法集資犯罪所得被轉(zhuǎn)移,反映出部分金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中還存在監(jiān)管意識不到位、機(jī)制不健全的情況。

為此,2020年12月,無錫市濱湖區(qū)檢察院連續(xù)向中國人民銀行無錫市中心支行制發(fā)法律風(fēng)險提示函和檢察建議書。該院建議強(qiáng)化對銀行從業(yè)人員的教育培訓(xùn),建立健全賬戶異常情況監(jiān)管機(jī)制,積極向司法機(jī)關(guān)移送犯罪線索;開展反洗錢監(jiān)管倒查,定期開展反洗錢工作檢查;嚴(yán)格落實金融懲戒措施,對司法機(jī)關(guān)認(rèn)定具有買賣、出借銀行賬戶行為,并提供洗錢行為的人員賬戶,組織開展金融懲戒工作,包括對相關(guān)人員開立賬戶進(jìn)行限制、提高審核力度等,從源頭上斬斷洗錢犯罪利益鏈。

“檢察建議內(nèi)容與人民銀行反洗錢工作中的各項舉措高度契合,具備可操作性。”中國人民銀行無錫市中心支行反洗錢處副處長吳霄峙對檢察機(jī)關(guān)表示感謝,表示該行收到建議后立即采取了倒查、懲戒等舉措。

“跨境洗錢犯罪不僅造成上游犯罪贓款追繳困難,而且嚴(yán)重危害國家金融安全,必須依法嚴(yán)懲。銀行是洗錢犯罪程序中最核心的一環(huán),尤其是資金流轉(zhuǎn)賬戶多、流轉(zhuǎn)過程復(fù)雜的案件,我們將加強(qiáng)與人民銀行反洗錢部門等專業(yè)機(jī)構(gòu)的協(xié)作,提升偵查取證和審查質(zhì)效。”近日,在無錫市濱湖區(qū)檢察院專門邀請公安機(jī)關(guān)、中國人民銀行無錫市中心支行反洗錢處聯(lián)合召開的反洗錢工作聯(lián)席會議上,該院黨組成員、檢委會專職委員沈志剛說。

中國人民銀行無錫市中心支行反洗錢處處長戴新海對黃某洗錢案辦理質(zhì)效表示高度認(rèn)可,表示在黨和國家不斷加強(qiáng)反洗錢工作的背景下,將全力配合司法機(jī)關(guān)各項工作,共同努力做好打擊洗錢犯罪工作,維護(hù)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融安全穩(wěn)定。

據(jù)了解,2020年以來,無錫市濱湖區(qū)檢察院全方位加強(qiáng)對洗錢犯罪的打擊力度,完善反洗錢工作機(jī)制,引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索6條,辦理洗錢案件6件6人。

“我們將會同人民銀行、地方金融監(jiān)管部門成立‘金盾護(hù)航’防范非法金融聯(lián)盟,在轄區(qū)開展‘防范非法金融活動、反洗錢’主題宣講,提高社會公眾對洗錢犯罪的認(rèn)識,鞏固洗錢犯罪打擊、預(yù)防成效。”沈志剛表示,該院將嚴(yán)格落實最高檢“三號檢察建議”精神,依法追繳洗錢人員的違法所得,不讓任何人從洗錢犯罪中得到經(jīng)濟(jì)利益。