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2010年01月13日 14:50:14  來源: 時代商報

    日前，剛剛走出新興煤礦瓦斯爆炸陰影的黑龍江省鶴崗市，又爆出一條驚人的消息：130多家民間貸款公司集體崩盤，20多萬人的100多億私人貸款人間蒸發，市政府派出的62個工作組正在幫忙催款。“似乎民間貸款從出現開始就伴隨著官司、暴力、灰色的字樣。”正在召開的沈陽市政協會議上，市政協委員、致公黨常委應其元說，在金融環境日益復雜的今天，沈陽做好民間信貸的監管和準入工作迫在眉睫。

    地下錢莊為何總是官司纏身

    長期以來，沈陽的民間借貸主要以地下錢莊為主。沈陽市政協委員、遼寧社科院研究員馮昀認為，雖然一些地下錢莊存在洗錢等非法行為，但大部分地下錢莊卻是經濟發展不可或缺的一部分，民間資本的聚集為設法從銀行獲得貸款的小企業提供了資金。“近年來沈陽的民間借貸市場發展迅速，已經形成多層次的信貸網絡，然而民間貸款機構沒有統一的準入制度。”市政協委員應其元經過長期調查發現，一些職業借貸者利用法律的漏洞，采用各種手段為借貸行為披上合法的外衣。

    由于民間借貸缺少法律約束，游離于監管之外，相關信息不透明，收費機制不規范及合同違約制裁機制不合法，使債務人因難以預料風險，無力償還、潛逃避債或故意違約以求得法律保護，增加了民間借貸經濟糾紛案件的發生率。“盡管國家規定了民間借貸低于同期銀行貸款基準利率的4倍，但事實上許多公司在實際操作時已經觸摸甚至超過國家要求的這個警戒線。”應其元說。

    7成以上民間貸款沒有戶口

    對此，沈陽經濟技術開發區人民法院長期關注民間信貸問題的陪審員茍博華深有體會。“民間借貸案子常常難以受到法律保護。”他介紹，在出現糾紛時，這個抵押擔保合同就成為雙方訴諸法律的重要證據。而在法律層面上并沒有禁止民間機構借貸行為的規定，4倍之上即為高利貸，不受法律保護。與此同時，近年來以民間借貸為名從事犯罪活動的情況也時有發生。遼寧省公安廳去年7月就曾發布警示，利用民間借貸名義實施詐騙情況有抬頭之勢。

    為此，應其元委員在本屆政協會議上提出了《關于加速實現民間借貸“陽光化”，促進我市資本市場健康發展的建議》。“事實表明超過70%的民間貸款公司沒有獲得專門的工商執照。”應其元提出建議，沈陽市政府應該依據國家鼓勵和促進民間投資的有關精神，加強規范管理，實現民間借貸的“陽光化”，促進我市民間資本市場健康有序發展。包括規范民間借貸公司的市場準入條件，對從事民間借貸業務的企業名稱加以規范，便于社會公眾識別其企業性質和經營范圍。

    此外，要加強對民間借貸公司的監管。對凡是無證經營的業戶堅決予以取締；銀監局等機構可通過備案登記管理的手段，根據民間借貸公司的投資規模確定其授信額度，規定民間借貸公司設定的擔保債務，及時掌握民間借貸公司的業務發展情況、資金運營規模及其運行趨勢，將民間借貸市場納入有序化管理的軌道。

    陽光化不意味縱容地下錢莊

    2008年由央行起草的《放貸人條例（草案）》已經提交國務院法制辦，一旦條例通過，意味著銀行在信貸市場的壟斷地位被打破，“民間借貸陽光化”在國家立法層面得到確認。

    中央財經大學權威專家對民間金融現象進行調查的課題結果顯示，目前我國民間信貸規模近8000億元，民間融資規模占正規途徑融資規模比重平均達到了28.07%。中國人民銀行沈陽分行提供的一份調查數據顯示，在對1986戶樣本（含企業和個人）2007年全年的融資行為進行跟蹤后發現，有民間融資行為的樣本826戶，所占比例為41.6%。2007年遼寧省民間融資總規模約為487.94億元，同比增加53.94億元。“《放貸人條例（草案）》的本質，在我看來實際就是對公民私有財產使用權的尊重，重心在于保障資金所有者的放貸權利。絕不是支持地下錢莊合法化。”沈陽一位金融專業人士認為，民間信貸陽光化是件好事，對國家有利，在市場經濟的大環境下，它是金融市場的有力補充，靈活、快捷，借貸手續簡便，而銀行貸款手續繁瑣已是不爭的事實。