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2010年02月01日 13:43  來源：金融時報

    根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》賦予的職責(zé),人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者。圍繞這項新的職責(zé)履行,人民銀行各分支行相繼建立了反洗錢工作機構(gòu),明確了反洗錢工作人員,建立了相關(guān)行業(yè)和部門聯(lián)席會議制度,全面開展了反洗錢財監(jiān)測分析工作,加強了國際間的情報交流,為推動全社會反腐敗做出了積極貢獻。但是,從當前情況看,人民銀行各級分支機構(gòu)僅僅把洗錢犯罪活動看作為社會犯罪或者刑法的范疇,沒有上升到為推動全社會反腐倡廉和預(yù)防各級領(lǐng)導(dǎo)干部職務(wù)犯罪的高度加以認識。

    一、明確反洗錢與反腐敗之間的相互內(nèi)在聯(lián)系

    （一）洗錢與腐敗的內(nèi)在涵義。所謂洗錢,是指隱瞞犯罪收益并將該收益?zhèn)窝b起來使之看起來合法的活動和過程。當今國際社會,腐敗者越來越多地通過洗錢的方式隱瞞或掩飾其通過貪污、賄賂等經(jīng)濟犯罪獲取的犯罪收益。有關(guān)腐敗的丑聞頻頻曝光,腐敗問題不是個別國家的個別現(xiàn)象,而是國際社會面臨的共同問題。盡管對腐敗的含義和腐敗現(xiàn)象所包括的范圍可以有不同的認識,但腐敗的本質(zhì)都涉及到侵害公共利益。從實踐來看,貪污受賄等職務(wù)犯罪多伴隨著洗錢犯罪行為。在某種程度上,洗錢已成為維護腐敗的重要手段和破壞合法經(jīng)濟的工具,為反腐敗斗爭制造了諸多障礙。

    （二）反洗錢與反腐敗兩者之間的關(guān)系。反洗錢工作意義重大而深遠。從根本上說,有效開展反洗錢工作,是全面落實科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧社會、加強黨的執(zhí)政能力建設(shè)的需要。腐敗是洗錢的眾多上游犯罪之一,但是與一般的上游犯罪有別,腐敗與洗錢,二者聯(lián)系更為密切。同為洗錢行為的上游犯罪,毒品類犯罪的核心環(huán)節(jié)在于毒品的販運;而腐敗類犯罪的核心環(huán)節(jié)就是資金的藏匿和移轉(zhuǎn)。有資料表明,目前我國存在著日益嚴重的洗錢犯罪活動,其中相當一部分屬于腐敗公職人員所為。洗錢行為是腐敗行為的繼續(xù)和延伸,清洗腐敗資金,是整個腐敗犯罪過程的重要環(huán)節(jié)和有機組成部分。腐敗積攢黑錢,成為洗錢犯罪的上游犯罪;洗錢掩蓋腐敗,使腐敗行為得以完成并重新開始。反腐敗必須打擊洗錢,這已經(jīng)成為國際社會的共識。作為全球反腐敗斗爭共同綱領(lǐng)的聯(lián)合國《反腐敗公約》,將洗錢問題納入了反腐敗范疇,并從全球反腐敗的預(yù)防機制、資產(chǎn)返回與追還機制、國際司法合作與執(zhí)法合作機制等角度,對控制洗錢問題給予特別關(guān)注。

    （三）反洗錢與反腐敗同是關(guān)系到黨和國家生死存亡的大事。胡錦濤同志強調(diào),“反腐倡廉能力,是黨的執(zhí)政能力的重要體現(xiàn),是鞏固黨的執(zhí)政地位的重要保證。”他鄭重地告誡全黨,必須深刻認識到,執(zhí)政基礎(chǔ)最容易因腐敗而削弱,執(zhí)政能力最容易因腐敗而降低,執(zhí)政地位最容易因腐敗而動搖。顯然,作為反腐敗斗爭的重要方面,反洗錢不同于一般性的金融業(yè)務(wù)工作,它具有突出而鮮明的政治意義,直接關(guān)系到維護和鞏固黨的執(zhí)政地位的根本問題。

    二、揭示洗錢犯罪與職務(wù)腐敗的黑色內(nèi)幕及危害

    貪污賄賂聚斂的黑錢只有經(jīng)過清洗才會成為“干凈錢”,惟有如此才可以公開揮霍和享受這些非法所得,或者進行投資再增值。近些年來,隨著國家反腐敗力度的加大,金融機構(gòu)實行儲蓄存款實名制以后,一些腐敗分子對非法所得的資金采取多種手段進行“規(guī)避”,他們認為靠傳統(tǒng)的洗錢方法已不能解決根本問題,所以運用一些不為人知的方式方法逃避法律的制裁。主要有以下幾種洗錢腐敗行為:

    （一）銀行代其“保管”黑錢。具體操作手法是:一般由親屬代為出面,自從銀行實行儲蓄實名制后,腐敗者把黑錢存入銀行這種洗錢方式表面上看似乎有些受阻,但他們?nèi)钥捎枚N方法完成洗錢過程。一種是要其親屬出面去銀行存黑錢,給親屬一點好處費;另一種方法用假姓名、假號碼、假地址、真照片的手法到銀行存款,銀行工作人員難以辨別真?zhèn)巍?/span>

    （二）銀行票據(jù)套取資金。利用金融機構(gòu)偽造商業(yè)票據(jù),通過證券業(yè)和保險業(yè)進行洗錢活動,用票據(jù)開立賬戶或者利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進行洗錢。

    （三）虛假實體經(jīng)營投機。通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式進行洗錢活動,包括成立一些匿名公司,隱瞞公司的真實所有人,向現(xiàn)金密集的地域或行業(yè)投資洗錢。

    （四）購置商品,交易轉(zhuǎn)移。為了達到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金狀態(tài)的目的,將非法所得的資金購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品。

    （五）行政許可權(quán)利保護。利用一些國家和地區(qū)對銀行賬戶保密的限制,這些地方允許建立空殼公司等匿名公司,并且因為公司享有保密的權(quán)利,金融機構(gòu)難已了解公司的真實面貌。

    （六）網(wǎng)絡(luò)手段交易頻繁。目前,國際上洗錢手法又有新的發(fā)展,利用信用卡和國際互聯(lián)網(wǎng)進行電子交易、網(wǎng)上交易。

    （七）其他洗錢方式。包括走私、利用地下“錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪所得。

    洗錢和腐敗問題都是阻礙黨的事業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟改革的拌腳石,是惡化黨群關(guān)系,損壞國家機關(guān)公信力的主要根源。洗錢和腐敗就像長在黨和國家肌體上的毒瘤,滋生和蔓延到社會生活的各個領(lǐng)域,產(chǎn)生了極其嚴重的危害,構(gòu)成對黨的領(lǐng)導(dǎo)和社會主義制度的嚴重威脅。與洗錢和腐敗作頑強的斗爭,關(guān)系到我黨的生死存亡。洗錢給我國經(jīng)濟建設(shè)造成的直接損失是驚人的,而領(lǐng)導(dǎo)干部的腐敗在政治方面造成的危害更為嚴重,因為它們都能夠削弱乃至破壞黨執(zhí)政的政治基礎(chǔ)。盡管洗錢和腐敗分子是極少數(shù),但嚴重損害著社會主義事業(yè)的正義性,使黨和社會主義在群眾心目中的形象扭曲,使黨的威信下降,群眾的社會主義信念動搖。

    三、建立反洗錢與反腐敗協(xié)調(diào)機制的幾點構(gòu)想

    （一）建立內(nèi)部互聯(lián)互通機制。從工作性質(zhì)上講,反洗錢與反腐敗工作有著密不可分的聯(lián)系,開展打擊洗錢活動,是反腐敗工作的重要組成部分。當前,人民銀行各分支機構(gòu)普遍成立了反洗錢專門機構(gòu),與社會相關(guān)部門建立了反洗錢聯(lián)席會議制度,加大了反洗錢工作的宣傳力度,為司法機關(guān)提供大量的洗錢案件線索,為推動社會反腐敗工作起到了積極促進作用。筆者建議上級行在反洗錢的工作總體思路上要有所調(diào)整,要充分考慮到全社會反腐敗的問題,不能就反洗錢論反洗錢,要從源頭上預(yù)防和治理洗錢和腐敗犯罪,這是人民銀行履行央行職責(zé)和社會反腐敗職能的一項根本途徑。建議上級行制定一套反洗錢與反腐敗機構(gòu)相互聯(lián)動、信息相互共享、監(jiān)督相互共贏的規(guī)章或辦法,在人民銀行內(nèi)部真正形成反腐敗主管部門與紀檢監(jiān)察部門協(xié)商共事的聯(lián)動機制。

    （二）建立公職人員互查互報機制。反洗錢主管部門和各級紀檢監(jiān)察部門認真履行各自的職責(zé),按照洗錢的種類要求公職人員,特別是各級領(lǐng)導(dǎo)干部建立公職人員申報或者組織報告制度。人民銀行重點關(guān)注本系統(tǒng)內(nèi)的各級黨員領(lǐng)導(dǎo)干部,發(fā)現(xiàn)洗錢行為,及時向反洗錢部門反饋并配合司法機關(guān)查處。反洗錢部門重點關(guān)注金融機構(gòu)內(nèi)部、政府官員、企業(yè)高官經(jīng)營或資金活動走向,發(fā)現(xiàn)有洗錢腐敗嫌疑的各級領(lǐng)導(dǎo)干部,除向當?shù)厮痉C關(guān)報告外,還應(yīng)當向當?shù)丶o檢監(jiān)察機關(guān)報告。

    （三）建立業(yè)務(wù)互訪互商機制。人民銀行反洗錢部門和紀檢監(jiān)察部門要經(jīng)常進行溝通,通報各自工作的進展情況,研究重大工作部署,共同組織一些反洗錢與反腐敗方面的社會宣傳。紀檢監(jiān)察部門要將風(fēng)險防范的重點轉(zhuǎn)移到反洗錢的各項業(yè)務(wù)領(lǐng)域,配合反洗錢部門加大對征信體系、金融市場和穩(wěn)定、大額現(xiàn)金管理、銀聯(lián)管理、外匯管理、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)的執(zhí)法監(jiān)察,要共同關(guān)注各金融機構(gòu)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和外匯交易報告管理辦法》的執(zhí)行情況。