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復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；復(fù)旦大學(xué)國(guó)際刑法研究中心主任。...
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11月8日，十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第十二次會(huì)議通過(guò)新修訂的反洗錢法。新修訂的反洗錢法自2025年1月1日起施行。
現(xiàn)行反洗錢法于2006年10月31日由十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)，自2007年1月1日起施行。
全國(guó)人大常委會(huì)法工委刑法室負(fù)責(zé)人指出，修訂反洗錢法是貫徹落實(shí)黨的二十大、二十屆三中全會(huì)加強(qiáng)金融法治建設(shè)、完善涉外領(lǐng)域立法相關(guān)要求的具體舉措。對(duì)于維護(hù)金融安全，健全國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，擴(kuò)大金融高水平雙向開放，提高參與國(guó)際金融治理能力具有重要意義。
健全監(jiān)管體制機(jī)制
“這次修改是一次全面修訂，明確反洗錢工作的基本原則和工作要求，健全了反洗錢監(jiān)管體制機(jī)制，對(duì)履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)的部門和機(jī)構(gòu)提出了更高要求。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。
修訂后的反洗錢法進(jìn)一步完善洗錢上游犯罪范圍的表述，在保留洗錢上游犯罪的七類重點(diǎn)犯罪類型的基礎(chǔ)上，規(guī)定掩飾、隱瞞“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的來(lái)源、性質(zhì)也屬于洗錢活動(dòng)。
“這樣規(guī)定，一方面揭示洗錢活動(dòng)的主要類型和危害，突出反洗錢工作的重心和重點(diǎn)，另一方面進(jìn)一步明確了洗錢的上游犯罪范圍，對(duì)開展反洗錢工作作出準(zhǔn)確指引。同時(shí)明確預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)適用反洗錢法的有關(guān)規(guī)定。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。
在加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理方面，新修訂的反洗錢法明確職責(zé)分工，規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，其派出機(jī)構(gòu)在法律授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行監(jiān)督檢查；國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門、有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)；有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門根據(jù)需要，可以請(qǐng)求反洗錢行政主管部門協(xié)助；各有關(guān)部門要加強(qiáng)反洗錢工作的相互配合。
為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)督管理，新修訂的反洗錢法明確設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)，要求其健全監(jiān)測(cè)分析體系，提高監(jiān)測(cè)分析水平，按照規(guī)定反饋可疑交易報(bào)告使用情況。同時(shí)規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)開展反洗錢資金監(jiān)測(cè)，評(píng)估國(guó)家、行業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)監(jiān)測(cè)與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)指導(dǎo)和支持反洗錢技術(shù)創(chuàng)新；明確反洗錢行政主管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查的措施、程序。
此外，新修訂的反洗錢法還進(jìn)一步完善了國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門與國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)開展反洗錢工作的信息交換機(jī)制，對(duì)涉及洗錢以及相關(guān)違法犯罪的交易活動(dòng)線索和相關(guān)證據(jù)材料的移送、處理結(jié)果反饋?zhàn)鞒鲋贫劝才牛⒔⑹芤嫠腥诵畔⒐芾怼⑹褂弥贫鹊取?/span>
細(xì)化反洗錢義務(wù)規(guī)定
新修訂的反洗錢法完善了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，明確要求依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；根據(jù)反洗錢工作的發(fā)展，在客戶身份識(shí)別制度基礎(chǔ)上進(jìn)一步建立客戶盡職調(diào)查制度，明確其適用條件和程序。要求金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施應(yīng)當(dāng)限于其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)，體現(xiàn)合理性、適當(dāng)性原則；要求金融機(jī)構(gòu)關(guān)注、評(píng)估運(yùn)用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來(lái)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
新修訂的反洗錢法還規(guī)定了特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，要求其在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，參照金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。同時(shí)，規(guī)定單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利，應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查；按照要求對(duì)特定對(duì)象采取反洗錢特別預(yù)防措施。
此外，新修訂的反洗錢法還完善了反洗錢調(diào)查制度和反洗錢國(guó)際合作相關(guān)規(guī)定。
進(jìn)一步完善法律責(zé)任
針對(duì)反洗錢義務(wù)主體涉及行業(yè)多，經(jīng)營(yíng)規(guī)模差異大的情況，新修訂的反洗錢法在適度提高違法成本的同時(shí)，按照過(guò)罰相當(dāng)原則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及責(zé)任人員的相關(guān)違法行為，設(shè)置了不同檔次的法律責(zé)任。
同時(shí)，針對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和履行反洗錢義務(wù)的實(shí)際能力，新修訂的反洗錢法對(duì)其違法行為設(shè)置了不同于金融機(jī)構(gòu)的，更為科學(xué)合理的具體處罰標(biāo)準(zhǔn)；針對(duì)“地下錢莊”等一些采取非法渠道實(shí)施洗錢的行為，進(jìn)一步明確與刑法的銜接，明確規(guī)定利用金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)實(shí)施或者通過(guò)非法渠道實(shí)施洗錢犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
此外，新修訂的反洗錢法還授權(quán)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門綜合各方面情況，制定相關(guān)行政處罰裁量基準(zhǔn)。
維護(hù)單位個(gè)人合法權(quán)益
此次修法進(jìn)一步平衡好開展反洗錢工作與保障單位和個(gè)人正常金融活動(dòng)的關(guān)系。
新修訂的反洗錢法在總則部分增加規(guī)定，反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，將維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益，作為反洗錢工作的基本工作要求。同時(shí)，增加規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行；對(duì)于涉及較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡(jiǎn)化客戶盡職調(diào)查。
新修訂的反洗錢法還明確了金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施的條件，規(guī)定其不得采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本、必需的金融服務(wù)。
加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)也是此次修法的一個(gè)重點(diǎn)。新修訂的反洗錢法在現(xiàn)行反洗錢法嚴(yán)格規(guī)范反洗錢信息使用規(guī)定的基礎(chǔ)上，增加對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)；明確要求提供反洗錢服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)于因提供服務(wù)獲得的數(shù)據(jù)、信息，應(yīng)當(dāng)依法妥善處理，確保數(shù)據(jù)、信息安全；增加規(guī)定在公司內(nèi)部、集團(tuán)成員之間共享反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)信息保護(hù)的法律規(guī)定；增加規(guī)定有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員泄露反洗錢信息的法律責(zé)任。