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2009年12月16日 17:04  來(lái)源：中國(guó)金融網(wǎng)

    隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)際金融活動(dòng)更加活躍，金融犯罪也更加猖狂，洗錢(qián)嚴(yán)重危害著我國(guó)的國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)安全，動(dòng)搖社會(huì)信用，使社會(huì)財(cái)富大量流失境外，破壞社會(huì)穩(wěn)定，正成為危機(jī)世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)安全和金融安全的重要因素。我國(guó)的反洗錢(qián)工作已經(jīng)開(kāi)展多年，針對(duì)洗錢(qián)犯罪行為，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作開(kāi)展中遇到了全所未有的挑戰(zhàn)。

    震驚全國(guó)的廈門(mén)遠(yuǎn)華集團(tuán)走私案，通過(guò)晉江、石獅的地下錢(qián)莊和信用社清洗的走私收入達(dá)120億元人民幣。農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作勢(shì)在必行。

    農(nóng)村信用社應(yīng)該建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，設(shè)置專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)小組，轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測(cè)小組等三個(gè)工作小組，明確領(lǐng)導(dǎo)小組成員及其職責(zé)，做到分工合理，職責(zé)分明，將反洗錢(qián)工作職責(zé)落實(shí)到崗，落實(shí)到人。由會(huì)計(jì)出納專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)收集全轄區(qū)反洗錢(qián)工作及大額支付報(bào)告和可疑支付報(bào)告。如有可疑報(bào)送人民銀行，并對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)情況進(jìn)行監(jiān)督，檢查。

    農(nóng)村信用社應(yīng)該有針對(duì)性地對(duì)員工重點(diǎn)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)、考試。對(duì)反洗錢(qián)人員進(jìn)行有關(guān)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送的培訓(xùn)，確保員工掌握反洗錢(qián)操作程序，可疑資金的識(shí)別和分析，遇情況處理可以交易的措施辦法，準(zhǔn)確及時(shí)的完成反洗錢(qián)各項(xiàng)報(bào)表數(shù)據(jù)的報(bào)送，提高反洗錢(qián)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的能力。

    柜臺(tái)員工作為反洗錢(qián)一線員工，應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢(qián)法，提高反洗錢(qián)意識(shí)，依照反洗錢(qián)法及文件的指示，嚴(yán)守每一筆可疑資金的收付。

    在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)稅、地稅、開(kāi)戶(hù)許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢(xún)問(wèn)了解客戶(hù)有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶(hù)；在為單位客戶(hù)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。

    對(duì)于開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶(hù)資料，要求客戶(hù)出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行上網(wǎng)核實(shí)，聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤后反饋其身份證件的姓名和號(hào)碼再進(jìn)行開(kāi)戶(hù)操作，對(duì)于信息不符的未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶(hù)一概不予辦理開(kāi)戶(hù)。

    提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶(hù)不給予現(xiàn)金支付，對(duì)于一些能走轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的賬戶(hù)盡量避免其取現(xiàn)。我社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，首先對(duì)客戶(hù)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)及系統(tǒng)查詢(xún)，要求客戶(hù)附帶購(gòu)銷(xiāo)合同，填寫(xiě)大額現(xiàn)金支付表，送交主任簽字后方可支付現(xiàn)金，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額，對(duì)自然人客戶(hù)及對(duì)公客戶(hù)建立大額現(xiàn)金存、取和匯款登記薄，每日認(rèn)真地做好登記工作及反洗錢(qián)的上報(bào)并進(jìn)行可疑交易信息排查。

    對(duì)于農(nóng)村信用社，由于客戶(hù)群體的特殊性，技術(shù)手段發(fā)展滯后等原因，在反洗錢(qián)工作中存在著較多的問(wèn)題。

    一是農(nóng)村信用社大多數(shù)反洗錢(qián)任務(wù)由主辦會(huì)計(jì)兼職，其業(yè)務(wù)工作量大，對(duì)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)投入不夠。而一線臨柜人員又難以適應(yīng)反洗錢(qián)工作的繁瑣要求。

    二是現(xiàn)金控制的難點(diǎn)。根據(jù)要求金融機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)，大多數(shù)基層信用社對(duì)客戶(hù)的了解，大多局限于客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)所提供的身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況，主要資金往來(lái)對(duì)象，營(yíng)業(yè)范圍等有真切的了解。而有些客戶(hù)常以“存取款自由”為由，拒絕配合我社要求填寫(xiě)來(lái)源及其他要素；拒絕采納我社提出的轉(zhuǎn)賬建議，而執(zhí)意使用現(xiàn)金進(jìn)行存取。

    三是柜員對(duì)反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)淡薄，宣傳力度不夠。農(nóng)村信用社主要以存貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為主，工資實(shí)行績(jī)效掛鉤，為了完成工作任務(wù)，往往對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別不夠認(rèn)真，思想上認(rèn)為只有經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪才存在反洗錢(qián)行為。沒(méi)有把反洗錢(qián)當(dāng)做一項(xiàng)重要任務(wù)來(lái)抓，只是每年按照人民銀行的要求，懸掛橫幅宣傳反洗錢(qián)工作，沒(méi)有真正在轄區(qū)內(nèi)形成打擊反洗錢(qián)的氛圍。

    隨著農(nóng)村信用社農(nóng)信銀業(yè)務(wù)的上線，標(biāo)志著全國(guó)兩萬(wàn)多家加入農(nóng)信銀系統(tǒng)的農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了通存通兌，資金匯劃實(shí)時(shí)入賬，這種優(yōu)勢(shì)下，給我們的反洗錢(qián)工作帶來(lái)了更大的困難，對(duì)于這種業(yè)務(wù)事前，事中控制的薄弱，也給我們農(nóng)信社反洗錢(qián)工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。

    只有認(rèn)真加強(qiáng)稽核檢查，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性，才能切實(shí)預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，保金融活動(dòng)的安全穩(wěn)定。