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上傳時間： 2014-06-27 瀏覽次數：5888次
2014第二屆中國支付創新與洗錢風險管控研討會
“日益嚴峻的多維度安全態勢，使我們深切的認識到，反洗錢理應成為企業的一種自覺意識，一種主動承擔的社會責任，同時也是體現自身風險管控的一種必備能力。”阿里巴巴集團副總裁、首席風險官胡曉明日前在由復旦大學中國反洗錢研究中心舉辦的“2014第二屆中國支付創新與洗錢風險管控研討會”上開宗明義率先做出如是表述。
近年來，我國的第三方支付已從當初的艱難前行到如今的狂飆突進，呈加速度成長態勢，快捷支付、“掃掃”支付、聲波支付、生物技術支付，類余額寶的“寶寶”等創新產品和服務層出不窮，日新月異，已成為政府、百姓及社會各方無法忽視的新生力量。這些創新所普遍帶來的方便快捷特性，在為人們的工作生活帶來極大便利的同時，也為形形色色的洗錢犯罪帶來了新的機會。讓人眼花繚亂的中國式支付創新亦常常受到一些人士尤其是來自傳統銀行的詬病，說其是“野蠻生長”者有之，說其屢踩灰色地帶行走于不法與合法之間者有之，甚至還有人危言聳聽稱其有可能成為將來引爆中國金融系統風險的導火索。那么，如何在支付創新與風控安全以及政府的監管間取得協調性平衡，以促進業態的健康有序發展，成為業界、學界和政府高度關注的問題。基于此，中國反洗錢研究中心邀請了央行反洗錢局、公安部、保監會、工商銀行總行、湯森路透、支付行業的“領頭雁”支付寶、財付通、快錢等單位的反洗錢主管以及來自部分高校的專家學者于6月27日齊聚杭州，熱議當前的焦點難點問題。
“ 中心”主任唐朱昌教授認為：“互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單集合，而是金融參與者在分享互聯網自由、開放、平等、協作安全基礎上為適應新的需求而自然而然產生的新的業務，它具有透明度更高、參與性更強、中間成本更低、操作更便捷等一系列特征“。
目前我國獲得牌照的第三方支付機構有250多家，交易額2004年為72億元，而至2013年，僅支付寶一家就達到了3800億，全國第三方支付行業的交易總規模達到5.4萬億元，這充分說明支付行業的發展是極其迅猛的。來自央行反洗錢局的徐啟鵬表示，央行關于第三方支付機構的反洗錢管理辦法發布才兩年多一點的時間，整體上看，支付機構對反洗錢的重視程度、反洗錢的能力和水平參差不齊，在資源配置還有專業人才的職業素養方面，跟金融機構相比還有不小差距。因此，應加強反洗錢意識和人才培訓，完善內控制度，可疑交易識別和報告，特別是要將反洗錢貫穿于支付創新的全過程。公安部經偵局反洗錢處束劍平副處長也通過現實中發生的洗錢案例和執法實踐說明，今后，針對第三方支付參與司法查詢的情形，需要制定明確的、具體的可操作規范；其次，第三方支付企業要充分發揮自身的技術優勢，加強風控系統的建設。
復旦大學國際刑法研究中心主任陳浩然教授指出，全國多領域多部門在反洗錢實踐中，普遍存在的一個問題是，被監管對象向監管部門上報的可疑交易報告，平行的政府監管部門和執法部門之間的信息溝通和協作，多存在反饋機制缺位或虛設或執行弱效的情形，應該著力完善，以提高反洗錢的有效性。
在快錢公司副總裁顧卿華列舉了幾個典型的洗錢案例，歸納出利用互聯網洗錢的新模式新特點后，財付通風控總監張平分析，第三方支付行業的洗錢風險多來自以下幾個方面：多終端接入和向移動互聯網的遷移給反洗錢監控帶來空前的難度；社交網絡和支付技術的發展給犯罪分子走向團伙型和形成產業鏈提供了一定的便利；各種虛擬貨幣的出現為洗錢提供更大的便利掩護；跨境交易的發達，境內外信息不對稱和快速支付給識別和打擊洗錢帶來較大困難；線上和線下支付方式的結合容易導致物流和信息流的明顯分離，給追溯帶來困難；快速發展的支付業和激烈的行業競爭有可能迫使部分合規意識薄弱的支付機構，放松反洗錢方面的監控，不嚴格履行KYC（了解你的客戶），成為反洗錢防線上的短板。對此，專家們認為，支付機構必須堅持合法經營的理念，謹慎發展。要將洗錢和恐怖融資定為紅線和高壓線。政府應該抓大放小，鼓勵支付創新，對一時不能明確定位的新的支付方式或工具，宜采取寬容的態度；對嚴重損害國家和民眾利益的，應從速從嚴處置。
面對實名認證超過3億的用戶，24小時不間斷日均近5000萬筆的海量交易，線上線下海內境外，巨量的人流物流數據流信息流，還要面對每天超過百萬次的黑客攻擊，如何大海撈針，去主動發現犯罪的蛛絲馬跡，防患于未然，既保護用戶安全、自身安全，同時也要能維護社會安全，支付寶大安全風險管理部徐蔚總監給出了答案：大數據云計算智能系統的開發與應用，整體提高風控人員的素質，致力于打造并輸出風險控制生態圈。
與會代表還就行業間既有業務上的競爭又有風控建設方面的互動合作，與政府監管部門的配合，與執法部門的協作等議題展開了熱烈的討論。
支付行業的代表紛紛表示，在洗錢風險和恐怖融資風險日益嚴峻的今天，企業應自身將風控意識提升至最高位，加強多方研究和協作，采取組合手段，遏制洗錢犯罪行為，有效保護并激勵創新，同時主動承擔社會責任，為維護社會安全和國家安全發揮作用。