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來源：華夏時報

繼清理睡眠賬戶、調整線上業務限額后，銀行的“斷卡”行動持續推進。

近日，《華夏時報》記者調查發現，有銀行嚴格了對新用戶開卡的限制，且將普通用戶可開卡類型由原來的一類卡降級為二類卡。與之前相比，除個人身份信息外，用戶需提供工作單位、居住證明等相關資料。但整體來講，國有大行條件審核更為嚴格，股份行、中小銀行相對寬松。

嚴格審核

“如果提供不了可打通的工作單位座機號碼，建議您去其他銀行辦理試試，我們銀行比較嚴格，辦不了。”近日，《華夏時報》記者在工商銀行北京某支行辦理新開儲蓄卡業務時，該行工作人員表示，為加強防范電信網絡詐騙，降低反洗錢風險，保障客戶賬戶和資金安全，該行近期收緊了對新開儲蓄卡的限制，包括開卡用途、開卡資料、卡片限額等方面。

在確定了開卡是消費、生活等正規用途，且為本人使用后，銀行工作人員先幫記者填寫了一張開卡資料，讓記者簽署了《風險提示書》，記者注意到，與此前只需提供身份證及填寫相關資料不同，銀行嚴格了相關資料的審核。

“辦卡人可向銀行提供個人在北京的居住證明或者工作證明。居住證明可以是房產證、租房合同、或者是近期的居住地水電費等費用的繳費截圖。工作證明可以是企業offer、用工合同、社保記錄、薪資流水。”該行工作人員向記者介紹，但不管是居住證明還是工作證明，均需提供一個可打通的座機號碼供銀行工作人員核實，工作證明需相關辦公室電話，居住證明則需要填寫居委會電話。

“電話打通后，業務才可以繼續辦理。”上述工作人員向記者表示，此舉為貫徹斷卡行動的具體措施。

更大的變化在于卡片類型的降級。

開卡流程完成后，根據工作人員提示，記者將新開卡片由一類賬戶降級為了二級賬戶。

與一類賬戶最大的差異在于，二類賬戶單日流水總額為1萬元，一年流水總額為20萬元，如果持卡人有更高的交易需求，需持相關證明到銀行進行卡片升級。

值得注意的是，如果辦卡人的卡片用途為工資卡、社保公積金繳納或貸款，可以不受上述限制。

而不同銀行對開卡的條件的嚴格程度也不同。

記者同時咨詢了北京的多家銀行后發現，國有大行對開卡的限制比較一致，整體都較為嚴格，持卡人如果不是工資卡、貸款等用途，基本都會被開具二類卡。而股份行、中小銀行則相對寬松，核對基本身份信息資料后基本都可以開辦一類卡。如記者在某股份制銀行一支行辦理儲蓄卡，只需出具身份證及實名認證的手機號即可辦理一類卡，每日交易限額為5000元，限定10筆。

但同一銀行不同網點的政策執行及嚴格程度也會有差異。

如建設銀行在北京市豐臺區的一個網點，需提供實名手機號、社保記錄、用工合同/offer、固定住址后基本才能辦理一類卡，如果資料缺失，就只能辦理二類卡，但建設銀行朝陽區的一家支行在接受記者辦卡咨詢時表示：“只拿身份證過來就可以?！?/span>

斷卡行動持續

據介紹，銀行上述舉措是對2020年10月“斷卡”行動的持續。

據悉，“斷卡”行動嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。其中銀行卡既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結算卡，同時還包括非銀行支付機構賬戶，即我們平時所說的微信、支付寶等第三方支付。

相關的懲戒力度也不小。凡是經公安機關認定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的單位或個人，將面臨信用懲戒、限制業務、嚴管賬戶、法律處分等。

銀行的“斷卡”行動一直在持續，去年11月，央行公布的斷卡行動進展顯示，央行方面督促銀行、支付機構清理“不動戶”“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬戶14.8億張，支付方面，暫停了620家銀行網點1個月至6個月開戶業務。

“斷卡”行動以來，農業銀行、工商銀行、光大銀行、平安銀行、興業銀行等銀行均采取了清理睡眠賬戶、“一人多賬戶”、“長期不動戶”等舉措。

今年4月份前后，農業銀行、光大銀行、浦發銀行、龍海農商銀行等多家銀行再次發布公告表示，將調整個人銀行結算賬戶線上業務限額。

隨著銀行加大“斷卡”力度，《華夏時報》記者注意到，有開卡人抱怨，在銀行辦卡“越來越難了”。

如有廣州的某股份行就要求，在該行開卡需同時居住證明及工作證明兩項資料齊全，也就意味著沒有工作證明的個人，將無法在該行開辦銀行卡。也有深圳的國有大行提出，在該行辦卡需要提供半年社保證明和手機入網半年以上的證明，這也將一部分有開卡需求的個人排除在外。

此外，《華夏時報》記者注意到，在銀行的“斷卡”行動中，有持卡人表示，其持有的銀行卡被銀行從一類卡降級為二類卡；另有部分持卡人表示由于被告知“銀行卡使用異常”，許多持卡人不得不到銀行辦理業務，導致銀行“排長隊”。